风险管理与保险规划三级.pdf

东方华尔理财规划师培训课程 风险管理和保险规划（三级） 北京东方华尔金融咨询有限责任公司 Tel ：(010) 中国人谁在让我们买保险？ 1949年，新中国成立； 1978年，中国实行改革开放政策； 1988年，中国国内生产总值为8964.4亿元人民币； 1998年，中国政府取消福利分房政策； 2000年，中国政府取消公费医疗制度； 2001年，中国加入WTO ； 2002年，遗产税草案出台； 2003年，相关税收制度完善； 2004年，中国人均GDP达到1090美元； 公费医疗 大病统筹 退休制度 社会统筹 福利分房 买商品房 保险是国家完成计划经济向市场经济过渡的一种措施。 保险是转嫁财政负担的一种工具。 保险解决的是国家承担不了的沉重的财政负担问题。 我们这代人买保险是在市场经济下进行自救的行为。 从政府角度看保险 中国保监会主席 吴定富 ·纵观世界各国社会保障 ·要处理好政府与市场的关 体系的发展历程，保险业 系、社会保险与商业保险的关 在建立和完善 系、经济效益和社会效益的关 社会保障体系方面具有 系，重点在三个领域下功夫： 重要的地位，发挥了重要 一是在养老保险领域 的作用。 二是在医疗保险领域 三是在农村保险领域 保险的作用 ·经济补偿 2003年各保险公司共支付赔款和给付841亿元，同 比增长19%。 ·资金流通 截至2004年底，保险资金运用余额10162亿元，为 国家经济建设提供了大量资金。 ·社会管理 保险公司加强了防灾防损和社会保障等方面的服 务，承担更多社会责任。 从政府角度看保险 全国社会保障基金理事会理事长项怀诚 ·养老问题将成为未来相当长 一段时间里中国经济社会发展 所面临的一个重大问题。 ·到2035年，60岁以上老人的 人口将接近4亿，占那时总人口 的27.58% 。 从政府角度看保险 北京大学中国保险与社会研究中心主任孙祈详 ·保险不仅仅具有聚集资本的 巨大效应，还具有一种对未来不 确定性制度的安排，总而推进人 们前进的步伐。 ·观察美国、日本及欧洲一些 国家，没有一个经济发达的国家 不是保险业发达的国家。 从发展角度看保险 一个最近18年来每年以40% 的速度在全球递增的行业； 一个占世界500强53个席位，总营业收入11.4%，总利 润10%，资产总值17.7%的行业； 一个在美国人均保费5000美金、台湾2000美金而中国 人均仅20美金的行业； 一个充满机会与挑战，前程似锦的朝阳行业！ 从名人角度看保险 我们销售的是明天不是今天，是未来不是现在。我们 销售的是安全、内心的安详、一家之主的尊严以及免于 恐惧免于饥渴的自由。 我们销售的是面包、牛奶、子 女的教育、家庭的幸福、圣诞节的 玩具和新年的礼物。 我们销售的是天伦之乐与自尊。我们销售的是利益不 单纯是金钱。我们销售的是希望、梦想和祈祷! —— （美）柏特·派罗