第四章 贷款申请和尽职调查.pdf

第四章贷款申请和尽职调查 2010年4月27 日 本章概要  本章主要介绍了贷款申请的基本内容、要求与 操作规程；尽职调查的重要意义、采用的方式 方法、主要内容及工作要点；流动资金贷款需 求量测算的参考方法以及项目融资应关注的重 点风险领域。 第2页 目录 1 贷款申请 2 尽职调查 3 流动资金贷款需求量的测算 4 项目融资中的特殊风险问题 第3页 贷款申请  基本涵义  法规要求  操作流程  案例分析 第4页 贷款申请——基本涵义  贷款申请，是指借款人根据自身资金需求，向贷款人提出贷款请 求，并提供贷款人要求的必要材料，贷款人根据借款人申请、相 关资料及掌握的信息，对借款人是否符合国家法规和银行授信政 策的资格要求与基本条件作出判断，并据以决定是否受理贷款申 请的过程。 第5页 贷款申请——法规要求 第6页 贷款申请——操作流程 第7页 贷款申请——案例分析 第8页 尽职调查  基本涵义  现实意义  法规要求  重点环节  操作规程  调查报告的写作要点  操作实例（另附） 第9页 尽职调查——基本涵义  尽职调查是指银行业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠道 尽可能地获取、核实、分析研究有关借款人及有关信贷业务、担 保等方面的情况，揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应 对措施，为贷款决策提供依据。 第10页 尽职调查——现实意义 第11页 尽职调查——法规要求  基本要求：勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务 的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素。尽职调查必须遵循真 实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全 面掌握客户及项目信息。工作成果是否合格也应以此标准进行衡 量。 第12页 尽职调查——重点环节 第13页 尽职调查——操作规程 第14页 尽职调查——调查报告写作要点