中小企业如何向银行融资.pdf

中小企业如何向银行融资 中小企业如何向银行融资 银行的贷款对象 银行的贷款对象 • 经工商行政管理机关（主管机关）核准登记的企 • 经工商行政管理机关（主管机关）核准登记的企 （事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具 （事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具 有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力 有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力 的自然人。 的自然人。 借款人的基本条件： 借款人的基本条件： • 借款人申请贷款或办理其他信贷业务，应当具备产品有市 • 借款人申请贷款或办理其他信贷业务，应当具备产品有市 场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等 场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等 基本条件，并且符合以下要求： 基本条件，并且符合以下要求： • 有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿； • 有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿； • 除自然人外，应当经过工商行政管理机关（主管机关）办理年检手 • 除自然人外，应当经过工商行政管理机关（主管机关）办理年检手 续； 续； • 已开立基本帐户或一般存款帐户； • 已开立基本帐户或一般存款帐户； • 资产负债率符合贷款人的要求； • 资产负债率符合贷款人的要求； • 申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需 • 申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需 总投资的比例不低与国家规定的投资项目的资本金比例。 总投资的比例不低与国家规定的投资项目的资本金比例。 借款人的权利 借款人的权利 • 可以自主向主办银行或其他银行的经办机构申请 • 可以自主向主办银行或其他银行的经办机构申请 贷款并依条件取得贷款； 贷款并依条件取得贷款； • 有权按合同约定提取和使用全部贷款； • 有权按合同约定提取和使用全部贷款； • 有权拒绝借款合同以外的附加条件； • 有权拒绝借款合同以外的附加条件； • 有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报 • 有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报 有关情况； 有关情况； • 在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。 • 在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。 借款人的义务 借款人的义务 • 应当如实提供贷款人要求的资料（法律规定不能提供者除 • 应当如实提供贷款人要求的资料（法律规定不能提供者除 外），应当向贷款人如实提供所有开户行、帐户及存贷款 外），应当向贷款人如实提供所有开户行、帐户及存贷款 余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查； 余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查； • 应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、 • 应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、 财务活动的监督； 财务活动的监督； • 应当按借款合同约定用途使用贷款； • 应当按借款合同约定用途使用贷款； • 应当按借款合同约定及时清偿贷款本息； • 应当按借款合同约定及时清偿贷款本息； • 将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同 • 将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同 意； 意； • 有危及贷款人债务安全情况时，应当及时通知贷款人，同 • 有危及贷款人债务安全情况时，应当及时通知贷款人，同 时采取保全措施。 时采取保全措施。 借款人需提供的基本资料 借款人需提供的基本资料 ◇企业借款申请书、股东会或董事会决议书； ◇企业借款申请书、股东会或董事会决议书； ◇企业章程、企业法人营业执照、国地税务登记证、组织机 ◇企业章程、企业法人营业执照、国地税务登记证、组织机 构代码证 、贷款卡； 构代码证 、贷款卡； ◇经审计的上年末财务报表（资产负债表、损益表、现金流量 ◇经审计的上年末财务报表（资产负债表、损益表、现金流量 表）及即期财务报表； 表）及即期财务报表； ◇抵(质)押物所有权或使用权证书或证明文件 、清单及同意保 ◇抵(质)押物所有权或使用权证书或证明文件 、清单及同意保 险承诺书；或担保单位相关证明资料； 险承诺书；或担保单位相关证明资料； ◇注册资本验资报告（新建信贷关系） ； ◇注册资本验资报告（新建信贷关系） ； ◇法人代表、负责