三个理财法则五个理财理念四大基本原则.pdf

理财，让生活更美好理财，让生活更美好 一、掌握三个理财法则 二二、、坚守四大基本原则坚守四大基本原则 三三、树立五个理财理念树立五个理财理念 四、配置配置一个理财模型个理财模型 掌握三个理财法则掌握三个理财法则 理财法则理财法则一 72法则法则—复利计算复利计算 金融学复利金融学复利7272法则法则 72/利率=投资翻番的年数 例1 ：某企业平均年收益增长率为20% ，那么需要多少年企业才会实现年收 益翻一倍的目标？ 答：72÷20=3.6年 例例22 ：：某企业在某企业在99年中平均年收益翻了年中平均年收益翻了33番番 ，，那么那么99年内的年平均收益增长率为年内的年平均收益增长率为 多少？ 答答 ：9年财务收益翻了年财务收益翻了三番番 ，，说明企说明企业平均平均3年翻年翻一番番 ，，那么年平均收益增长那么年平均收益增长 率为：72÷3=24 ，即财务年平均收益增长率为24% 理财法则二理财法则二 80法则法则—高风险管理高风险管理 金融学风险金融学风险8080法则法则 80-年龄=高风险投资比例 理财投资的80法则强调了年龄和风险投资之间的关系：年龄越大，就越要减 少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。 例： 王先生今年今年40岁，家庭存款共50万，按照80法则，80-40=40 ，那么， 王先生放在高风险投资上的资产不可以超过王先生放在高风险投资上的资产不可以超过40%40% ，，也就是也就是1010万万。。 而到了60岁时，若王先生的现金资产达到200万，80-60=20 ，200的20%也 就是就是40万万 ，，王先生最多放可以分配王先生最多放可以分配40万在高风险投资上万在高风险投资上。。 备注：股票、黄金、白银、外汇等。 理财法则三理财法则三 4321法则法则—资产配置资产配置 金融学投资金融学投则法则 4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40 ％用于供房及其他方面 投资；30％用于家庭生活开支；20％用于银行存款以备应急之需；10％用于 保险保险。这么安排资产这么安排资产 ，既可满足家庭生活的日常需要既可满足家庭生活的日常需要 ，又可以通过投资保值又可以通过投资保值 增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。 例例 ：： 李先生共有家庭资产800万，800*40%=320万用于供房，增值，保值等作用； 800*30%=240万，用于家庭各种开支、费用；800*20%=160万，用于银行 存款等以备应急之需存款等以备应急之需 ；；800800*10%=8010%=80万万 ，用于购买保险用于购买保险 ，保障家庭整体安全保障家庭整体安全。 当然，如果家庭收入稳定，可以考虑变化一下参考，稳中求进型可以配置为 ，激进型可以配置为激进型可以配置，保守型可以配置为保守型可以配置主要看各自家庭主要看各自家庭 的实际情况，做出最佳参数配置。 要花的钱 投资获利的钱 短期，日常消费 房产、股票、信托、基金 33-66个月生活费个月生活费 侧重灵活 标准普尔 家庭资产 银行存款 象限图 债券、信托、分红险 保障性保险 固定收益理财 重大疾病险 子女教育金子女教育金 重大疾病险 侧重保障 侧重保值 保命的钱 保值升值的钱保值升值的钱 坚守四大基本原则坚守四大基本原则 一、、安全原则安全原则 二、获利原则 三、流动原则 四、分散原则 树立五个理财理念树立五