小额贷款理念与状态.pdf

微贷项目试点培训 小额贷款理念与状态小额贷款理念与状态 讲师：王恒福 2012-2-7 幻灯片 1 微贷项目试点培训 小额贷款定义 针对特殊的金融市场针对特殊的金融市场层面提供对应的金融面提供对应的金融服务务 – 贷款服务 针对这个层面标准客户的特殊性使用特殊的风险分 析技术 以个人或家庭为核心的生意 不全面的会计信息不全面的会计信息 特殊的沟通需求 针对这个市场全新的理念针对这个市场全新的理念，流程与管理模式流程与管理模式 讲师：王恒福 2012-2-7 幻灯片 2 微贷项目试点培训 微小企微小企业 个人企个人企业 等等 城市城市、、城镇的工商个体户城镇的工商个体户 根据经验，60%为小贸易商户，30%为小服务商户， 10%10%为小作坊为小作坊 资金需求额度小 资金需求时间紧迫资金需求时间紧迫 一般无“现有”银行接受的抵押物品 举例: 杂货铺、面包店、服装店等 讲师：王恒福 2012-2-7 幻灯片 3 微贷项目试点培训 微小企业的宏观重要性与稳定性 服务于老百姓的衣食住行服务于老百姓的衣食住行，，带来竞争带来竞争 灵活，应对市场变化快 带来大量就业带来大量就业 受宏观经济波动影响较小 讲师：王恒福 2012-2-7 幻灯片 4 微贷项目试点培训 但是 这个市场缺乏正规的融资途径 民间借贷成为这个市场的主要的融资渠道 不确定性不确定性 不透明性 非法行为非法行为 讲师：王恒福 2012-2-7 幻灯片 5 微贷项目试点培训 为什么微小企业融资难？ 没有合规的财务报表，一般银行现有分析技术无法 进行风险识别判断进行风险识别判断 没有“合规”的抵押品，银行认为风险过高 贷款金额小，交易成本高（人力资源成本），银行 觉得无利可图 银行愿意接受的“合格”保证人，如公务员，一般 不在个体工商户密切交往的社会圈子里 微小贷款目标客户与现有银行体系没有“关系” 讲师：王恒福 2012-2-7 幻灯片 6 微贷项目试点培训 微小贷款业务能给银行带来的好处 稳定的收稳定的收入来源来源：微贷微贷业务可以具有非常好的务可以具有非常好的盈利利 性 抗宏观经济风险和市场风险的能力强抗宏观经济风险和市场风险的能力强 拓宽客户群体，发现与支持优良发展性客户 培养银行信贷人员培养银行信贷人员 逐步在微小贷款的基础上，发展小企业贷款技术 讲师：王恒福 2012-2-7 幻灯片 7 微贷项目试点培训 小额信贷潜在市场非常巨大 根据MIX统计数据，在小