商业银行综合柜台业务 第二章 银行柜台业务管理规定.pdf

商业银行综合柜台业务 【案例导入】 储户存款被冒领告银行  邮储银行成立不久，某市分行就被一储户告上了法 庭，其原因是该储户于2007年6月12 日在某市分行所 辖的邮政储蓄所（现划归邮储银行）开户，当日存 入人民币55620元，在8月初，该储户意外发现存折 上的存款已被他人取走5万元。于是，该储户以工作 人员在取款时未按个人实名制、公民身份证联网核 查以及个人大额存、取款支付管理办法等有关规定 执行为理由，上诉至当地法院，诉求法院判决某市 分行担负全部责任并赔偿5万元的经济损失。  思考：银行柜台业务操作中要遵循哪些规定？ 2 目录  第一节 柜员管理  第二节 重要凭证和印章管理  第三节 客户和账户管理 3 第一节柜员管理  一、柜员分类和权限管理  二、柜员身份认证  三、柜员交接管理  四、柜员合规行为管理 4 一、柜员分类和权限管理  柜员主要分为以下几类：前台柜员、营业经 理（主管柜员）、监督柜员等。  柜员权限由以下要素决定：营业机构级别、 柜员代号、柜员所属部门、柜员级别、交易 性质、交易现金金额和转账金额等。  柜员权限控制方式主要有三种：强制授权控 制、金额授权控制、远程授权控制。 5 授权管理  （1）对于特殊业务及超权限的业务必须由授权人员 授权后才能完成，要做到授权人员与经办人员严格 分离、相互制约，每日授权业务需经授权人签字确 认。  （2 ）授权人员应具备较高的专业素质和良好的职业 道德，工作态度认真严谨，坚持原则，确保授权业 务正确无误。  （3 ）授权人必须在权限范围内履行授权职责，不得 越级授权或擅自将权限交给他人代为授权。  （4 ）授权有两种形式，即签字授权和系统授权。  （5 ）授权采用刷卡或指纹认证的方式。  （6 ）转授权管理。 6 二、柜员身份认证  （一）指纹身份认证  （1）每个操作柜员必须预留三枚指纹的模板，一般 为食指、中指和无名指（其中右手两枚，左手一 枚）。  （2 ）柜员在业务系统进行签到、签退、授权等业务 时，必须按照要求使用指纹方式进行业务操作。  （3 ）指纹模版的建立和删除必须由操作员本人亲自 办理，以确保登记的指纹与实际使用人一致。  （4 ）指纹认证并不能替代原有的数字密码，柜员仍 然要牢记自己的数字密码，并按要求更改，不允许 将密码泄露给他人使用。  （二）权限卡认证 7 三、柜员交接管理  （一）基本规定  （二）交接基本内容 8