流动资金贷款 .pdf

流动资金贷款 一、基本概念 一、 定义 流动资金贷款：我行向借款人发放的，用 于借款人（不含小企业）正常生产经营周 转 的本外币贷款。 二、分类 流动资金贷款 按期限划分 贷款使用方法 短期流动资金 中期流动资金 一般流动资金 流动资金循环 贷款 贷款 贷款 贷款 二、分类 担保方式分类 信用贷款 担保贷款 保证 抵押 质押 短期流动资金贷款 期限在一年（含一年）以内，主要 用于企业正常生产经营周转的资金 需要。  中期流动资金贷款 期限为一至三年（含三年），主要 用于企业正常生产经营中的经常占 用。 一般流动资金贷款 是指单笔审批、单笔或分笔发放、 贷款收回后不得循环使用的流动资 金贷款。 流动资金循环贷款 是指在贷款合同金额和有效期内， 借款人可根据需要 多次提款、逐笔 还款、循环使用的流动资金贷款。 三、特殊说明 — 流动资金贷款： 公开授信额度项下单笔流动资金贷 款业务办理流程，总行另行规定。 —低风险流动资金贷款是指缴存 100%保证金或现金类质押物、银 行信用支持与承诺全额覆盖的流动 资金贷款。 业务办理流程与单笔授信业务相 同。 借款人申请流动资金贷款应具备以下条件： 1、我行内部评级在BBB-级（含BBB-级）以上； 2、生产经营的基本条件要求，无不良信用记录 3、具有持续经营能力，具备到期还本付息的能力 4、贷款用途明确，复合国家法律、法规、相关政策 规定 5、在我行开立基本账户或一般存款账户，自愿接受 我行信贷监督和结算监督；办理外币流动资金贷款 的，必须在我行开立外币贷款专户 6、不符合心意贷款条件的提供合法、足值、有效的 担保 7、外币贷款的，具有进出口经营权，并符合外汇管 理政策规定；如果客户没有进出口经营权，而因临 时生产需要从事进出口业务，须先在外汇管理局备 案得到批准 流动资金循环贷款还应满足下列条件： 1、我行内部评级在AA级 （含AA级）以上； 2、生产经营稳定，财务结构合理，近三年经 营性现金净流量为正，抗风险能力强，发展 前景良好； 3、 资产负债率不高于60%； 4、流动性及盈利能力较强，在行业或一定区 域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜 力； 5、与我行合作一年（含一年）以上，合作关 系良好； 中期流动资金贷款 1、原则上应提供合法、足值、有效的 抵（质）押担保或保证。 2、如担保方式仅为保证担保的，应由 我行内部评级在AA级（含AA级）以上 的第三方客户提供足值连带责任保证担 保； 3、如担保方式为保证与其他方式的组 合担保的，对其他担保方式不足值的， 应由我行内部评级在AA-级（含AA- 级）以上的第三方客户提供足值连带责 任保证担保。 低风险业务品种的流动资金贷款 1、借款人具备借款主体资格； 2、生产经营合法合规，符合营业执照范 围； 3、财务状况良好，有稳定的经济收入； 4、无主观恶意造成的不良信用记录；