银行重组概述.pdf

银行重组概述 银行重组概述 中国人民银行银行管理司 刘晓勇 电 话：86-10 E-mail：Lxiaoyong@pbc.gov.cn 北 京 2002年6月11日 基本框架 基本框架 1、银行重组的基本认识 2、银行重组的基本步骤 3、银行重组的主要问题 4、银行重组的国际经验 5、中国的银行重组简介 1、银行重组的基本认识 1、银行重组的基本认识 1-1、银行重组的定义 1-2、银行重组的目标 1-3、银行重组的作用 1-1、银行重组的定义 1-1、银行重组的定义 两种意义上的银行重组 – 基于市场的个别行为：银行之间的兼并 收购 – 政府主导的战略措施：政府为应对危机 而对银行业的整体处置 1-1、银行重组的定义（续一） 1-1、银行重组的定义（续一） 个别银行之间的重组 在信息科技进步、金融管制放松、金 融和非金融市场全球一体化条件下，由于 股东对经营业绩要求提高的压力，并出于 市场竞争的需要，银行之间进行的兼并和 收购行为。 1-1、银行重组的定义（续二） 1-1、银行重组的定义（续二） 政府主导的银行重组 政府主导的采用包括宏观经济、微观 经济、制度和法律在内的一揽子措施，旨 在纠正激励机制，挽救出现问题的银行体 系，使其具有可维持的金融清偿能力和盈 利能力。 1-2、银行重组的目标 1-2、银行重组的目标 恢复银行的清偿能力和盈利能力 改善银行的金融中介能力 恢复公众信心 1-3、银行重组的作用 1-3、银行重组的作用 应对银行危机的三个阶段 – 暴发阶段：制止恐慌，稳定银行体系 通过存款全额保证、流动性支持等措施防止危机扩散 – 稳定阶段：银行体系重组 制定和实施重组战略，新的法律、金融、制度框架， 资本重组，处理坏帐，加强监管 – 恢复阶段：银行体系恢复正常 国有银行私有化，企业债务重组，坏帐处理完毕， 取消存款全额保证 2、银行重组的基本步骤 2、银行重组的基本步骤 对问题银行的诊断 控制问题银行的亏损 问题银行的损失分担 重组有盈利能力的银行 2-1、对问题银行的诊断 2-1、对问题银行的诊断 银行业整体环境分析 – 了解银行问题的严重程度，是个别银行的问 题，还是银行体系的问题 – 了解宏观经济特征，宏观经济不稳定是银行 危机的最主要原因 – 了解银行体系的特征，如：政策环境，制度 环境 2-1、对问题银行的诊断（续） 2-1、对问题银行的诊断（续） 对问题银行的评估 – 评估重点：评估财务状况和清偿能力 – 评估方法：以CAMEL为基础  资本充足率  资产质量  管理质量  盈利性  流动性 2-2、控制问题银行的亏损 2-2、控制问题银行的亏损 新的银行管理层 – 新股东 – 临时政府干预：派遣人员，接管 – 制度安排：成立专门政府机构 充分估计损失：最初估计的两倍 迅速行动 监管行动授权 2-3、问题银行的损失分担 2-3、问题银行的损失分担  决定亏损分摊的关键： 恢复资