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电子商务对互联网金融发展的影响分析 [摘要]随着“互联网+”战略的实施和大力推进数字经济的发展等国家重大战略为的发展带来新的空间，而人工智能时代新技术的应用和移动商务的应用，改变了互联网产业的商业模式，推动了传统产业的转型升级。电子商务应用已广泛渗透生产、流通、消费及民生等领域，又增强了对金融行业的影响与渗透，涌现出众多的互联网金融模式，阿里余额宝、京东白条等互联网金融平台，以阿里小贷为代表的电商金融模式，以Prosper、LendingClub为代表的P2P互联网借贷模式，以Kickstarter为代表的众筹模式等，也使电子商务的支付功能兼具了越来越多的银行功能。文章从电子商务发展阶段、特征与模式分析出发，进一步探讨电子商务对互联网金融发展的影响。 网:m [关键词]电子商务；互联网金融；影响分析 []/2018.02.164 互联网行业与电子商务的迅猛发展，对传统行业产生巨大的冲击，特别是对金融业务的渗透也愈加深入。网上银行与支付宝的广泛使用，使得人们进入“互联网金融”应用时代，“互联网金融”也上升为国家战略。技术发展又进入移动互联网时代，截至2017年6月，我国网民规模达到7.51亿，手机网民规模达7.24亿，大数据、云计算、移动互联网等为“互联网金融”提供技术支持。电子商务的快速发展影响着互联网金融的发展。 1电子商务发展的阶段与特征 电子商务最早产生于20世纪60年代，发展于90年代，回顾其发展历程，发现电子商务大致可以划分为四个发展阶段。 1.1电商1.0阶段 电商1.0阶段主要呈现以下五个特征。 第一，以B2C与C2C为主流模式，平台瓜分市场。在电商1.0阶段，以淘宝为典型平台商，构建了简单的电商体系。 第二，电商运作模式类似于传统店铺，流量是店铺运作的关键因素。电商仅是一种新的销售渠道，未对原有生产体系产生影响。 第三，生产决定销售，企业利用电商清理库存。在这一时期，市场处于野蛮成长阶段，只要有货就不愁销量。对企业来说，电商是清理库存的工具，生产甚至库存决定了销售。 第四，低价格是竞争核心，信息不对称导致劣质产品充斥于网络店铺。物流体系和价格体系在电商初始发展阶段成为了最重要的竞争力来源，但物流服务水平随着社会物流配套的完善逐渐趋同，而价格作为竞争核心要素贯穿在整个发展阶段中。各大电商以低价格为主要竞争力来抢占市场，导致电商产品价格处于一个较低水平。 第五，电商1.0阶段的贡献。这一阶段的贡献主要体现为：一是带来了一种新的消费模式与消费体验，电商打破了购物的地域限制，人们足不出户就能方便地购买自己需要的产品，电商交易深入人心；二是以淘宝、京东为代表的第一代电商平台，享尽了先发优势，形成了庞大的商业帝国，其地位根深蒂固得令人无法撼动；三是受到资金限制，苦苦挣扎的企业带来了现金流，作为清理库存的工具，电商消化了企业多年难以处理的库存，给企业带来了一定的现金流。 1.2电商2.0阶段 电商2.0阶段主要呈现以下四个特征。 第一，消费者分化，平台通过市场细分得到发展，企业获得品牌培育机会。在这一阶段，消费者心智越发成熟，想再造就一个如淘宝那样的电商平台已经基本没有可能，于是兴起通过市场细分制造差异化的电商平台，以唯品会为典型代表。 第二，移动电商、社交电商逐渐成熟，出现先聚合人再卖产品的运作模式。这种电商与移动社交相结合的电商模式的出现，大大提高了电商目标用户的质量，并使得卖家可以与用户建立稳定的关系网络，其带来的个性化用户数据更使得企业能够实现精准营销。 第三，企业从清理库存中摆脱出来，为线上渠道单独开发产品。电商2.0阶段的主要特征之一是企业开始从清理库存中摆脱出来，但价格仍然是竞争的主要因素。在该阶段，企业为电商单独开发产品，与其实体店相区隔。 第四，电商2.0阶段的贡献。在电商2.0阶段，虽然线上线下仍然处于分离状态，但是相比企业清库存的阶段，出现了巨大的进步，主要表现为：一是企业从以产定销中摆脱出来，开始接触并关注产品销售数据；二是大数据的使用，使得企业生产的产品更加符合消费者需求，C2B模式初步体现；三是电商开始影响到了生产环节，包括设计灵感的来源以及柔性化生产等。 1.3电商3.0阶段 电商3.0阶段是对电商1.0和电商2.0在模式上的本质性颠覆，最核心的是线上线下渠道融合。电商3.0阶段主要呈现以下四个特征。 第一，O2O模式深入人心，消费者角色提升，平台致力于改善客户体验。产业链整合是电商3.0阶段的基本要求，电商3.0阶段，消费者在电商产业链中的地位，不只是简单地购买商品，相反，消费者将主动参与到电商运营中，更直接地反馈自己的需求和建议，帮助企业进行更精细的运作，做到“人人电商”。 第二，运作模式体现C2B特征，反向需求定制变得流行。发展到3.0阶段，电商被看作整体市场的一部分，它形成了独特的运作模