森林保险精准承保理赔应用研究.PDF

森林保险精准承保理赔应用研究 森林保险是应用市场化机制服务林业生产、林农生活、维护 生态安全的重要手段，但由于森林保险标的分布广、风险多样化， 对承保理赔和风险管理要求很高，森林保险业务质量和经营规范 面临较大挑战，寻求技术手段开展精准承保理赔，弥补人力不足 和业务标准化短板，是解决这一问题的有效手段。 一、森林保险承保理赔基本情况 自 2009 年中央财政实施森林保险保费补贴政策以来，我国 森林保险规模不断扩大,覆盖面不断增长,保障能力不断增强，我 国已成为世界最大的森林保险市场，2016 年，全国共有 30 个省 （区、市 ）、5 个计划单列市开展了森林保险，全国承保总面积 23.53 亿亩，其中，中央财政补贴森林保险总面积为20.44 亿亩。 全国开展森林保险的保险机构共有 26家，保费收入 32.13亿元， 承保林农 2255.38 万户次，提供风险保障 12547.5 亿元，亩均保 额 533.26 元。赔款支出 16.34 亿元，同比增长 19%，户均赔款 9031.9 元。 近年来，保险机构不断加强森林保险服务网络建设，结合林 业部门健全的组织体系开展森林保险承保理赔作业，在基层，主 要聘请林业部门工作人员办理保险宣传、权属确认、灾情报案、 定损统计、赔款支付等工作，保险公司承担代办费及防灾减损费 用。承保方面，根据林地属性和经营特点采取相应的业务模式， 公益林一般以县或县级以上林业主管部门为投保主体，与保险公 司签订投保合同。商品林一般由林业龙头企业、林业专业合作组 织、乡镇林业服务机构以及村民委员会等组织林农集中投保，填 写投保清单，也可由林农自行投保。投保主体负责提供林班图等 信息，保险公司负责查验林权证、林地承包经营租赁合同，调查 保险标的权属、面积和位置等。理赔方面，保险公司委托林业部 门，利用其专业技术优势，协助开展风险评估和灾后查勘定损等 工作，部分保险公司聘请森林保险专家、林业技术专家组成理赔 委员会，开展第三方评估，进一步开展科学核赔定损工作。 由于森林保险标的面积大且分散，山区地形复杂，人工承保 理赔工作艰巨，经常需要跋山涉水进行查验标的、查勘定损，因 此森林保险承保理赔是一项复杂的技术和规范难题，目前，森林 保险普遍存在业务质量不高、实务操作不规范、灾情监控和定损 困难等问题，森林保险经营水平与现代林业经济发展要求还有相 当的距离，因此，全面推动森林保险精准承保理赔，推动森林保 险逐步由初级粗放型向成熟集约型过渡，由主观定性向科学量化 经营转变，是现代林业保险发展的必由之路。 二、森林保险精准承保理赔可行性分析 成熟的保险业务，需要具备标的明确、理赔有据、流程透明 等特点，森林保险精准承保理赔是指通过应用 3S 技术，全面优 化、再造实务流程, 从数据应用层建立符合规律的风险区划，实 现承保理赔信息化，如灾情精准定位、实时灾情监测、损失范围 界定、损失程度核定等业务操作，从而提升森林保险空间分析、 风险分析和管控水平。随着新科技与林业、森林保险的深度融合， 当前理论实务上已经为森林精准承保理赔都做出了积极探索： 数据基础方面，全国八次森林资源清查工作，国家林业局已 经建立了全国森林班块图，林区的空间范围、林种林属、密度、 权属管理等信息全部上图入库,这些信息为精准承保提供了坚实 的数据基础，此外，森林产业在产学研用有深厚的积累，如林业 火灾和病虫害等研究、预测预警、防灾减损、监测评估等,相关 成果能够全面丰富、优化森林保险查勘定损和理赔内容,为实现 精准科学的保险理赔提供了数据、信息、模型和方法论支持。 实务创新方面，保险行业也积累一些丰富经验，如在承保方 面形成以林班号为标的特征、以林业权属证为依据的实务规范; 在理赔方面，在应对重大灾害时，部分保险公司借助中、高清遥 感影像，辅助评估灾害发生的范围及损失程度，部分还引入了无 人机查勘技术进行抽样监测，取得了较好的示范效果。 基础设施方面，全国农险平台汇集保单和赔案级的森林保险 数据，建设 GIS 平台，围绕森林保险全流程的数据需要，开展空 间关联分析、承保标的管理、火点监测信息、定损理赔遥感应用 示范等工作。2017 年，内蒙古发生多起森林火灾，全国农险平 台针对伊木河林场 “4 ·30”火灾、毕拉河北大河 “5 ·02”森林 火灾、那吉林场 “5.17”森林火灾，开展了精准定损分析实验。 基于 MODIS 和 GF-1/GF-4/L