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浅议住房公积金制度对我国经济促进作用 摘要：住房公积金制度对我国经济发展和社会稳 定有重要作用。住房公积金制度施行十余年，为中低收入家 庭在改善住房条件、为无房职工在住房资金方面提供了很大 的帮助。住房公积金制度对社会经济的作用，主要是通过作 用于房地场经济实现的，政策性住房抵押贷款制度的建立推 动住房抵押市场的建设，优化社会信贷结构，提高职工住房 购买能力，增强内需，促进经济发展和维护社会稳定。 关键词：住房公积金制度；经济；促进作用；房屋购买 能力 一、我国住房公积金的现状 住房公积金指的是国家机关、国有企业、城镇集体企业、 外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位（以 下简称单位）及其在职职工按照一定原则缴存的长期住房储 金。具体来说，该制度时由国家强制规定的，对参加住房公 积金的职工，由单位和个人每月按职工月工资比例缴纳，存 入职工个人账户，为职工个人财产，其用途限于住房投资和 住房支出。住房公积金制度是由我国法律规定的，住房分配 货币化、法治化的重要形式，体现国家对住房实行社会保障 制度。当前，该制度在我国施行已经超过十年，有利于中低 收入家庭改善住房条件，为无房职工在住房资金方面提供了 帮助，体现了该制度的互助性质。住房公积金区别于其他住 房资金的特点有普遍性、强制性、专用性、福利性和返还性。 普遍性指的是城镇所有单位在职职工无论是否有住房，都必 须按照规定缴存住房公积金；强制性指的是若单位不按规定 为其员工缴纳，国家可按相关规定对单位进行处罚；专用性 指的是住房公积金只能用于职工住房。 随着经济的发展，经济体制改革也进入了深水区，中国 的住房公积金制度也面临着公积金缴存户大量减少的现象， 但是缴存总额不断增加，如何增加缴存人数是急需解决的一 个问题。住房公积金制度通过为居民提供住房保障并推动住 房市场的发展进而对社会经济产生影响。 二、我国住房公积金制度与经济发展的关系 我国现行的公积金制度对经济的作用体现在住房保障 上，进而对房地产经济产生直接而深远的影响，该制度的实 行是为了保障居民正常住房的资金支持。我国要实现社会主 义小康社会、社会稳定和谐的目标，必须首先解决好居民的 住房问题。住房公积金制度的建立和实行对推动住房市场的 发展由重大的意义。职工可以通过相比银行贷款利息更低利 息的住房公积金贷款购买房屋或修建房屋，这有利于提高职 工的住房消费能力，一定程度是保障城镇职工中低收入家庭 的住房问题，加快住房的社会化和市场化过程。住房公积金 制度对经济的作用主要体现在对房地产市场经济的影响，该 制度有利于住房建设资金的积累和周转，住房公积金的法定 性使得国家能够筹措一笔稳定的住房资金，通过低息贷款方 式向个人提供购房、建房融资，促进住房建设资金的周转。 其次，住房公积金对于建立政策性住房抵押贷款制度有积极 作用，通过在职职工个人缴纳和单位缴纳的公积金累积，为 政策性住房抵押贷款提供了资金来源，相比银行贷款来说， 成本较低，贷款期限较长且稳定，也有利于社会信贷结构的 优化调整，职工建房、购房贷款常优先考虑公积金贷款，不 足部分才考虑商业贷款。再次，住房公积金有利于提高公民 购买住房的能力。房地产市场化和住房商品化，使得中低收 入职工单纯依靠自身能力购房有了一定难度，公积金制度使 职工有了长期稳定的住房资金积累，并能申请国家住房公积 金贷款，切实提高公民住房购买能力。最后，公积金制度对 住房建设、经济发展和社会稳定均有促进作用，公积金制度 提高了职工住房购买能力，拉动住房消费市场的内需，同时 住房公积金也为城市廉租房建设提供补充资金，推动资金供 给。现阶段住房消费在家庭支出中的占比日益提升，对社会 稳定和经济发展的作用也越来越大。 三、我国住房公积金对经济发展的作用 （一）促进房地产经济发展 近年来，房屋商品化程度越来越髙，房地产行业的发展 对我国经济的推动作用显而易见。在阐述住房公积金对经济 发展的促进作用之前，有必要重点阐述房地产经济对我国经 济发展的影响。房地产行业利润居高不下，市场上炒房的投 机行为不端涌现，给经济发展留下隐患，一旦房地产泡沫经 济的破裂，将直接影响我国实体经济的发展，对此，国家应 当采取有效手段管制房地产市场，对房屋买卖的商品交易税 进行调整，出台相应的经济政策引导房地产经济的健康发 展。日常生活中，人们提到房地产行业的影响，总是联想到 房地产产业链，房地产产业链的发展为我国经济发展提供了 重要力量，伴随着房地产市场的发展，房屋装修行业蓬勃发 展，带动劳动力的就业。当前我国房地产行业相比国外还非 常年轻，行业标准缺乏、操作不规范，房地产产业链之间的 依存度还比较低，行业衔接的关联点比较模糊，当前房地产 发展过分依赖土地和资金。收益分配的不合理影响了房地产 产业链的发展。在此链条中