课件：企业理财沙龙.ppt

* 理 财 沙 龙 * 刘彦斌大师的理财观点 “一个中心、三个基本点” 以管钱为中心 以攒钱为起点 以生钱为重点 以护钱为保障 * 理财是-修水库，打深井，筑堤坝 投资 收入 支出 保命钱 应急钱 闲钱 保险 * 资产，幸福的守门员－－保险 一次大的不幸，就可能 您的梦想，家人的幸福以及你辛苦积累的全部资产 * 各投资的安排顺序 3. 投资规划 2.储蓄规划 1.保障规划 社会保险、商业保险 银行、国债 股票、基金 * “夹心层白领”投保率偏低 －－《北京晨报》 寿险公司7日发布的指数显示，国内居民的寿险认知指数从2007年的67％上升到目前的73％。在八大群体中，“夹心层白领”的投保率和投保欲望，仅略高于外来务工人员。“夹心层白领”指40岁以下、年收入大约在4万元至25万元之间的企业员工，他们大都热衷于为孩子买保险，而忽略作为家庭经济支柱的自身。 * 保险在家庭理财中的意义 寿险/意外险 - 锁定未来收入，为家庭提供最大财务保障，有效传承财富 医疗险/财产险 - 转移大额财务风险 投资型险种 - 投资加保障，专家理财实现财富增值 * 护钱的重要原则 （意外、疾病造成的突发支出） * 触目惊心的数据 据2007年2月份卫生局统计的最新数据，上海地区已成为癌症频频降临的高发区，平均每一百个女性中就有一人患有肿瘤！ 当然，还仅仅只是肿瘤！ * 重大疾病离我们越来越近 医学专家指出：现今致病原因可归纳为七大类 （1）环境污染（工业、食品、水、土壤、空气） （2）工作压力上升，竞争日益激烈 *常见症状:失眠。睡眠少于4小时者，死亡率比常人上升180％，衰老率 比常人上升2.5～3倍 （3）高热量、高胆固醇食物的摄入 *常见症状：脂肪肝、糖尿病、高血压、各大内脏器官息肉、结石 （4）吸烟、饮酒 （5）职业导致的亚健康状态，极易发生病变 *75%的白领、60％的蓝领属于亚健康状态 （6）家族遗传史 （7）未确定因素 *著名的“蝴蝶效应” * 病顺位 疾病 分类 住院 费用 病顺位 疾病 分类 住院 费用 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 脑瘤 肝癌 胃癌 肺癌 严重烧伤 血癌 慢性肾衰竭 重大器官移植 ≥8万 ≥8.5万 ≥7.5万 ≥8.5万 ≥10万 ≥10万 ≥18万 ≥ 30万 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 并发性肝炎 心肌梗塞 脑中风 糖尿病 胸腹联合损伤 主动脉手术 冠状动脉旁路手术 ≥15万 ≥8万 ≥8万 ≥3.5万 ≥4.5万 ≥9-12万 ≥10万 上海市重大疾病的平均医疗费用 * 面对重大疾病，人们有两种选择： 1.60％的人将一辈子辛苦积攒的积蓄支付未来的医疗费，有的人虽然有能力支付，但谁又愿意把钱全部花在看病上，每个人都希望不会因为疾病而使自己的生活品质下降； 2.另外40％的人用笔填写保险单，用转移风险的方式来抵御重大疾病，用小部分的钱解决了60％的人储蓄的目的，做到专款专用，真正的“花小钱，保大钱”。用大部分的钱进行合理的投资理财，从而让自己的晚年生活品质更上一层！ * * 金瑞人生健康保障计划 30周岁男性，投保金瑞人生健康保障计划，保额200000元，缴费20年，保障终身。 名称 保险金额 保险期间 交费年限 首期保险费 金瑞人生 200000元 终身 20年 6420元 附加重大疾病保险 200000元 终身 20年 1240元 首年保险费合计 7660元 * 1：一张保单，相伴一生； 2：双重红利，双重享受； 3：三大功能，涵盖全面； * 三大功能之医疗 重大疾病保险金—— 200000 元 涵盖35种重大疾病，保障范围广。若被保险人首次确诊罹患以下所述重大疾病（无论一种或多种），马上给付保险金 200000 元，帮您减轻家人负担。（包括——1.恶性肿瘤2.急性心肌梗塞3.脑中风后遗症4.重大器官移植术或造血干细胞移植术5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）7.多个肢体缺失8.急性或亚急性重症肝炎9.良性脑肿瘤10.慢性肝功能衰竭失代偿期11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症12.深度昏迷13.双耳失聪14.双目失明15.瘫痪16.心脏瓣膜手术17.严重阿尔茨海默病18.严重脑损伤19.严重帕金森病20.严重Ⅲ度烧伤21.严重原发性肺动脉高压22.严重运动神经元病23.语言能力丧失24.重型再生障碍性贫血25.主动脉手术26.肾髓质囊性病27.原发性心肌病28.持续植物人状态29.全身性重症肌无力30.坏死性筋膜炎31.终末期肺病32.经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染33.肌营养不良症34