保险新人培训二衔接课程18万能险知识.pptVIP

免费用 有佣金 高收益 算保费 智富锁 “智富锁”优势 注：以上费用收取标准仅适用至2014年3月26日（含）之前的保单，之后标准另行公布。 初始费用 保单 管理费 退保费用 首年为5%， 第二年起不收 不收 不收 不收 风险保费 结算利率长期处于上游水平，连续36个月年化结算利率为4.5%。 对追加保费和主险生存金/红利转入的部分，不支付佣金 对于趸交保费，支付0.5%佣金 保费分类 公司业绩 营销员业绩竞赛奖励 趸交保费 10% 10% 追加保费（含主险生存金和红利转入） 10% 不计入 同心破万里，携手跨未**人寿个人营销渠道经营系统 衔接培训CTC 工作日志检查 昨日活动量统计: 昨日4个转介绍名单 3个销售面谈，其中至少有2个新的接触面谈 今日工作日志填写 如有交单则检查客户档案的填写 课程目标 了解万能险的基本特征,能够区分万能险与万能帐户,掌握智富锁产品的基本形态与特点. 课程大纲 01 万能险简介 02 万能险规定 03 **智富锁 万能险简介 01 万能险原名为Universal Life Insurance，意为全能的、变换的寿险产品，即保费交纳灵活、保险金额可适时调整、净风险保障和现金价值相分离的寿险产品； 提供保底收益，是具有保障功能的新型保险金融理财工具。 中国，30% 太保首发 北美，38% 成长 2000 欧洲，50% 迅速发展 美国 起源 1979 1985 80’s 单独销售，可自选保险金额； 保障以附加险形式销售，保费通常采用自然费率，直接从账户价值中扣除； 通常收取较高的初始费用和退保费用。 主险 与分红险搭配销售; 通常不提供自选保额，具有一定比例的身故保障； 收取较少的初始费用和退保费用； 通常给付较少的佣金甚至无佣金； 折标系数很低甚至不算保费。 附加险 个人账户价值 保险费 初始费用 保单管理费 风险保险费 保障类型：重疾、定寿、意外等 退保/部分领取 自由规划：教育金、养老金等 固定规划：年金选择权 类型：首期趸交/期交保费、 额外趸交/期交保费 复利累计收益 不低于最低保证利率 满期给付 持续奖金 身故保障不低于账户价值的105% 身故保障 费用收取：初始费用比例、保单管理费及退保/部分领取手续费需满足监管要求。 当期结算日账户价值=上期结算日账户价值 +当期账户利息 +当期追加保险费 -当期追加保险费初始费用 -当期保单管理费 -当期风险保险费 -当期部分提取账户价值 销售便利 领取方便 保额自选 费用透明 保证收益 交费灵活 百变万能 相对于传统寿险而言，万能险的交费基本上不具备强制性。 在支付了初期最低保费之后，就享有追加投资的权利。在以后各年中，客户可根据自身情况，随时追加投资。 初始费用、保单管理费、风险保险费、退保费用都有明确说明； 保险公司每月进行保单账户价值结算，公布当月的结算利率，客户可随时了解账户收益情况。 扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户，根据监管规定，必须设定保证收益，各公司的保证收益并不相同。 有了最低保证收益的存在，客户的资金安全得到保证。 客户可根据需要自由向保险公司申请部分领取，满足个人和家庭成员的不同需求，使资金运用更加灵活方便； 只要账户里的资金符合公司最低要求，可随时领取，且无需担心失效风险。 打破了传统险产品只有固定保障的格局，使客户能根据人生不同阶段的保障需求，在保险公司投保规则允许的范围内，灵活调整保险金额，既享有保障，又可以充分利用资金进行投资理财。 无强制销售资格要求； 无需客户填写《风险偏好测评问卷》。 比较项 万能险 投连险 最低保证利率 有 没有 风险承担 保险公司与客户共同承担 完全由客户自行承担 收益来源 通过单独的投资账户所得 通过客户选择的投资账户所得 投资渠道 权益类投资≤20% 只要合同约定，可以是任意比例股票 销售管理 无 有 万能险与投连险是完全不同滴完全不同！！！ 比较项 万能险 分红险 保费交纳 灵活，随时追加， 无强制交费要求 固定 预期收益 有最低保证收益， 同时可预期较高收益 以满足保险金给付为主要目的， 预期收益较低 部分领取 灵活取用 按合同约定固定给付 收益来源 通过单独的投资账户所得 利差益、死差益、费差益 费用结构 明示，透明 不