保险资产保全功能宣导片.pptVIP

1、合理的资产配置—— 平衡 基本生活支出 日常开支 社保+人寿保险 +银行活期存款 基本保障 稳健保本 安全、保本 风险投资 高收益 高风险 目标（梦想）：养老、子女教育、资产传承、节税…… 2、财务的安全性 —— 保值 会影响到有钱人未来财务安全最大的因素应该是： 税收、债务、经营风险等。 中国的大型民营企业平均的寿命7.8岁， 换句话说：生意场等于战场，可以连续胜利5年或更长，但很难保证20年、30年永远顺利。 3、收益的确定性 —— 保证 投资里收益和风险是一对孪生兄弟， 我们的人生其实就是由许多确定性和不确定性构成。 而作为有钱人的财富是经过多年创业和积累下来的， 这时候持续创业和财富增值，就需要去考虑哪些确定和哪些不确定。 不确定 投资收益 确定 生老病死 子女教育 4、 未来的现金流 —— 持续 能否确保企业持续运作很重要的另外一个因素就是持续的现金流！ 就是在企业经营利润不错的时候，企业主购买了高额的保险，三年、五年交费结束，相当于强制性储蓄，为未来的财务构建一个蓄水池。在未来企业资金紧XX的时候，保单贷款功用彰显，贷款利息很低同时只需还息不用还本，更重要的是保险的受益和分红不受影响，相当于享受无息贷款！历史上在美国、亚洲、香港、台湾，有很多企业家通过保单贷款度过了资金短缺危机，让企业出现了转机！ 5、财富的顺利传承 —— 传承 影响财富的传承几个因素： 受益人的确定 税收 资产的安全 后代的财富管理能力等 而作为保险是全世界公认的财富传承最佳的选择。 在家族财富传承的同时进行有效资产配置就成了重中之重，尤其是处于大众富裕人群收入顶层的高净值人群。 有33.9%的高净值人群已运用寿险作为其财富管理工具，远远超过信托、黄金等贵金属风险投资工具。 寿险、现金及存款、投资性房产是高净值人群普遍使用的财富传承工具，而寿险低风险，高保障，完整传承的特性使选择的人越来越多。 人寿保险作为国际通行的规避遗产税的有效手段，人寿保险到底能 为继承人带来多少实惠，或者说遗产税到底有多高？我们不妨先看两个遗产税案例： 台塑集团创办人王永庆，他去世后留下价值逾600亿元新台币的遗产，经当地税务部们核定，其继承人需缴纳遗产税119亿元，创下台湾最高遗产税纪录，12名继承人或“质押股票”，或“借贷”等，千方百计筹足税款并悉数缴纳后才取得了遗产。 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 蔡万霖遗产传承的方法：巨额寿险保单 现实中的高净值客户 蔡万霖1500亿巨额财产， 遗产税高达782亿 台湾当地局最终能收到的遗产税金只有5亿新台币 巨额寿险保单 案例二 以上两个截然相反的案例不难看出，购买巨额人寿保险对于富人来说，已经是一种难以忽视的理想避税手段。 2 3 4 5 保险可以避债、保全资产. 保险可以合理节税 保险是资产传承的重要工具 保险具有资金融通功能 法律赋予人寿保险的“特殊功能” 保险法律的特殊性 1 保险可以锁定企业利润 不同的保险产品到底在人生中能起到怎样作用？ 保险基本上就是我们人生中的一叶绿舟，当你一无所有的时候，唯一可以陪伴你的就是你的保险产品。我们看到全球不同企业家，有一些由于有早期的保险安排，使他的生活变得相对来讲稳妥一点，不然的话就要露宿街头。 如何把你的企业财产变现，去获得一个更多家族财富，使你过上一个财务自由的生活？ 设立公司资产与个人资产的防火墙 设立夫妻婚姻风险的防火墙 设立家庭成员利益分配的防火墙 合理的资产配置必须是 财产保护为基础 资产总额20%左右 保险组合配置是关键 稳健配置为核心 资产总额65%左右 不动产、黄金、债券等 激进配置为补充 资产总额15%左右 股票、期货、期权、PE、艺术品等另类投资 财富配置本身并不是一个技术活，只需要你有一种意识，然后你才会把你的财富做更好的一些配置。 尽早开始 尽量多存 持续不断 时间越长复利效果越好 决定财富多寡的根本性要素是时间 早6年储蓄的效果抵得上往后24年 采取行动比善于规划更重要 以期缴的方式强迫储蓄 最低标准为薪水的十分之一 时间越久缴费能力越强 非经常性超支可以短期小额贷款应对 “行”胜于“言” 私人财富管理 他们本有机会成为家族企业 企业家入狱名单及相关信息 姓名 企业及入狱前职务 最高荣誉 罪名 顾雉军 顺德格林柯尔集团，科龙家电（制冷剂） 2003年度中国十大经济风云人物之一 虚报注册资本罪，违规披露和不披露重要信息罪，挪用资金罪三罪并罚 兰世立 东星集团公司董事局主席兼总裁；东星航空公司创始人 2005年被《福布斯》杂志列为中国富豪榜第70名；湖北省首位进入该排行榜前100名的富豪