促进团体保险健康发展政策解读.pptVIP

促进团体保险健康发展政策解读 前言 2015年1月29日，保监会下发《关于促进团体保险健康发展有关问题的通知》（保监发〔2015〕14号，以下简称“14号文”），取代2005年7月7日下发的《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》（保监发〔2005〕62号）。 14号文是在“新国十条”基础上对团体保险业务进行专门指导，是对新国十条的进一步落实和细化，主要是通过放宽对团险渠道的限制，拓宽团体保险业务范围，规范相关业务程序，增强团险渠道灵活性等促进团险业务持续健康发展。 文件解读 万一 保险网 中 国 保险资料下载网 文件解读 2015年文件 2005年文件 1、关于投保条件的放宽 文件解读 **绿洲团体意外伤害保险（A 型）（2013 版） 第二条 投保范围 特定团体成员可以作为被保险人，由投保人向**保险股份有限公司（以下简称本公司）投保本保险。投保应符合国务院保险监督管理机构的相关规定。 **绿洲团体定期寿险 第二条 投保范围 五人以上特定团体成员可以作为被保险人，由投保人向**保险股份有限公司（以下简称本公司）投保本保险。该特定团体的参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的百分之七十五以上。 1、关于投保条件的放宽 文件解读 利好 降低了团险购买门槛：“3人成团”、取消75%比例限制 购买团体保险的主体更加广泛，家庭保单、小微创业企业的团体保险将有较大的发展潜力。 职团销售、口子业务资源掌控、养老保险制度改革 个销团家庭保单 费率核定、风险管控 特殊险种如《**附加综合团体医疗保险》：“投保时，符合投保条件的在职人员必须全部投保，且投保人数不低于五人。” 1、关于投保条件的放宽 挑战 文件解读 2、关于业务范围的放宽 万一 保险网 中 国 保险资料下载网 文件解读 利 团险渠道与政府、国有企业合作开发养老、医疗、护理等带有社会管理职能的险种将会更为便利，甚至跨越渠道限制与其他渠道合作开发相关保险产品也将成为可能。 2、关于业务范围的放宽 利好 文件解读 3、关于条款变更的放宽 文件解读 规范了变更原有条款、费率的业务监管要求； 所有团体类短险业务将可以调整保险条款和费率，公司可以在规范程序的前提下增加团险短期险产品的自主权和灵活性； 为未来发展长期团险预留了政策空间，保险公司开展长期团险业务也可以根据情况灵活设计保险责任和定价方法，将带动长期团险业务的发展； 随着对“团体保险”界定标准的放宽，个税递延型养老保险也可能纳入长期团体保险范畴。 3、关于条款变更的放宽 利好 文件解读 4、关于承保地域的放宽 承保公司至少在下列任一地区设有分支机构即可： 投保人的注册地或者住所所在地、投保人主要营业场所所在地、承保时50%以上被保险人住所所在地、或承保时50%以上保费缴纳来源所在地 投保人为法人的，只能由其法人所在地或核算单位所在地的保险公司签发保单 投保人为非法人的，只能由多数被保险人所在地的保险公司签发保单 文件解读 取消了投保人法人与非法人的区别，放宽了对保险公司承保机构的要求，为跨区域投保提供了便利。 4、关于承保地域的放宽 利好 挑战 新政将有利于机构布局较少的中小保险公司，可能会进一步加剧市场竞争。 同时在公司内部也可能出现不同的分公司之间开展业务竞争的情况。 政府作为投保人为城镇职工、城镇居民、新农合参保人群、计生家庭和老年人等特殊群体投保的具有公益性质的团体保险。 2 投保时因客观原因无法确定被保险人，或承保后被保险人变动频繁，但是可以通过客观条件明确区分被保险人的团体保险，如建筑工程意外险、乘客意外伤害保险和游客意外伤害保险等。 3 被保险人所属特定团体属于国家保密单位，或被保险人身份信息属于国家秘密的 文件解读 1 1、允许不提供被保险人清单的例外 文件解读 1、允许不提供被保险人清单的例外 利好 无清单范围的扩大，对某些特定业务发展带来重大利好； 特定业务：特殊群体（以政府作为投保人）、建工险、保密性质； 不提供清单，但需做到可“通过客观条件明确区分被保险人”； 特殊业务上报审批。 乘意险、旅游险：车站或景点个人购买的不属于团体保险，不适用此条。 万一 保险网 中 国 保险资料下载网 文件解读 2、允许不签发保险凭证的例外 保险公司应当及时向被保险人签发保险凭证，投保人和被保险人未要求提供纸质保险凭证的，可以提供电子保险凭证，同时应向被保险人提供网络、电话和柜面等保险凭证查询渠道；符合无清单方式承保的，可以不向被保险人签发保险凭证。 文件解读 3、退保金可以不退还交款账户的例外 投保人原交款账户销户或原交款账户存在异常状态导致无法转账成功的，经投保人或者承继投保人权利的人提供有效证明文件，退保金可以通过银行转账至