家庭理财规划-美丽人生课件.pptVIP

服务宗旨; 美 丽 人 生 ;理财案例目录;第一部分 家庭基本情况;家庭资产情况：; 家庭基本成员表： （单位：万元）;资产;年收入;产品;资产负债率=0 没有负债。 收入与支出比率=3.64 张先生家的支出偏少。 储蓄成长率=72.5% 资产的累积速度快。 资产收益率为4.904% 收益率偏低。 投资与净资产的比率为50% 很合理（大于40%）。 ;第三部分理财 理财目标及风险承受度分析 ;年龄;忍受亏损%; 张先生的风险承受能力得分67分， 风险承受态度60分，属于中高能力、中高态度，建议资产配置为： ;第四部分 理财方案规划及实施;第四部分 理财方案规划及实施;;金额 10000元 资金来源 现在活期存款 资金投向 贷币市场基金（工银瑞信贷币市场基金） 原因：货币型基金的收益远大于活期存款！ 提取紧急备用金后，张先生节余为： 2+5+15+8-1=29(万元) ;家财险： 保额 30万元 保费 150元左右 资金来源 年终奖 资金投向 交保费（中国人民财产保险） ?;人寿险： 建议选择终身寿险及附加重疾、意外险(缴费年限15年) 张先生保额 ：60万元 保费 ：7200元左右 张太太保额 ：50万元 保费 ：6000元左右 资金来源 年终奖 资金投向 交保费（建议购买中国平安终身寿险）;教育基金需求表： （单位：元）; 从以上教育基金需求表可以测算出，教育基金月储蓄额为1698元。 做完教育规划张先生每月节余为： 10000-2500-300-500-1864=4836（元）;首付70万元中的30%，即21万元 资金来源于即将到期的存款、国债、股票中的29万中的21万（剩余8万元） 剩下49万元采用房贷（19万，15年）和公积金贷款（30万，15年） PV1=19万元，N1=180，I1=7.83%/12=0.6525%, PMT1=-1797元 PV2=30万元, N2=180, I2=5.31%/12=0.4425%, PMT2=-2421元 PMT1+PMT2=1797+2421=4218元 每月节余=4836-4218=618元;第四部分 理财方案规划及实施;;;第五部分 相关产品推介;牡丹灵通卡 理财金账户卡 开通电子银行，可以办理代缴费、网上购物、转帐汇款、投资理财等;总结：; 本建议书是在该客户所提供的相关资料的基础上，综合考虑您目前的财务状况、投资取向、风险偏好、理财目标和理想的经济预期而提供的理财指引，仅作为投资理财的参考。 本建议书的计算结果均源于您提供的数据资料，数据的误差将导致结果与事实的不符。 为获得较好的理财郊果，建议您定期检查并适时做出调整，欢迎您随时向我中心进行咨询。 ;谢谢！