外币清算系统现状分析与思考.docVIP

外币清算系统现状分析与思考 ［摘要］本文在对我国外币清算模式分析的基础上，查 找了存在的主要问题，并认为要尽快建立新型的外币清算 系统，具体设想一是建立由人民银行或人民银行委托外汇 局主办的全国统一的外币清算系统；二是建立与统一的外 币清算系统相协调的运作机制；三是系统建设应当是技术 含量高，清算币种多，清算速度快；四是确定清算系统的 清算范并根据实际状况制定出可行的阶段性目标，最 清算范 并根据实际状况制定出可行的阶段性目标，最 终目标是建立覆盖全国各地、所有银行和金融机构都参加 的完善的清算网络。一国支付系统的构造，直接关系着一 国经济活动的效率。商业银行既为客户提供存款服务，也 为客户提供相应的存款资金转移业务，商业银行之间的债 务关系的清算应通过中央银行货币转移服务最终完成整个 经济活动中债务的清算。目前人民币资金清算由人民银行 组织并发挥相应的清算监督职能作用，而外汇支付系统的 现状却并非如此，本文就此问题做些探讨。 一、现行外币清算模式存在的弊端 （一）五种模式并存，人民银行的外币支付清算职能 作用未充分发挥。由于传统管理体制和业务经营机制的限 制，我国现行国内银行外币清算系统表现为“条块分割”， 主要有以下模式：各商业银行系统内外汇联行清算；各商 业银行通过境外代理行进行外币清算；各商业银行包括外 资银行通过中国银行进行外币清算；各商业银行通过外汇 局外币清算中心进行的外币清算；商业银行之间的直接清 算。由于没有统一的清算系统和共同账户行，各商业银行 自找门路，为解决跨行之间的债务关系的清算，在境内、 境外开立若干账户，有的竟多达几十个，造成资金的分割 和信息的不完整。尤其是股份制商业银行按经济区域设置 分支机构，机境内银行间外币清算的清算行的职能，使大 量清算外汇资金沉淀在境外代理行，不仅“肥水流入外人 田”，增加了风险，而且由于事实上由境外代理行充当了国 内外汇资金流量、流向的统计者，在一定程度上掌握了国 内商业银行机密。 （三）一家商业银行办理外币清算竞争条件不平等。 在银行外汇业务竞争日趋激烈的情况下，让众多商业银行 在一家商业银行办理外币清算业务，一家商业银行代替中 央银行成为清算行，直接造成了各商业银行在竞争业务和 客户上的不平等，也不利于形成公平竞争环境，不利于我 国外汇业务的健康发展。一是清算费用较高；二是清算速 度慢；三是清算行视各商业银行为一般客户，而且不允许 各商业银行同城分支机构单独开户，各行分支机构代客户 付款，必须将支票先换成市地分行支票才予受理，增加了 环节，实际上也是一种不平等；四是由于目前经济交易的 曰益频繁和交易的日趋多样化，一家商业银行代理清算业 务不能满足各商业银行业务品种的汇划；五是商业银行之 间是竞争对手，没有相互提供服务的义务。 （四）外汇管理局办理外币清算的机构少，没有形成 统一体系。199 8年全国多数地区的外汇局停办了外币清算 业务后，全国外币统一清算系统的建设受到影响。目前主 要存在以下问题：时间限制，一般每天只开上午一场票据 交换；地域范围限制，尚未形成一个覆盖全国的清算网； 会员范围限制，尚未吸纳所有银行参加，特别是尚未吸纳 各商业银彳丁总彳丁参加；业务范围限制，业务品种单一清 算币种限制，仅有美元、港币两个币种；操作方式限制， 票据交换还是手工操作，方式陈旧落后，效率不高等等。 二、新型外币清算系统应具备的特点和政策建议 （一）建立新型外币清算系统应具备的特点和功能 中央银行应发挥主导作用。提供清算服务是中央银 行的重要职责和主要业务之一，是完成整个经济活动债务 清算的最终清算者。中央银行在提供清算服务的同时，进 行清算管理，及时掌握和控制银行结售汇周转头寸的情况 外币清算管理制度完善。首先要研宄制定既符合我 国现代银行业需要，又满足中央银行管理要求的，科学、 合理、公平的规则。制定相应的“国际清算业务操作规 程”、“外币清算内控制度”等规范业务操作流程，并明确 各级责任人业务操作和审批权限。坚持汇入款“先收妥、 后解付”、汇出款“先扣账、后付款”的原则，要对有效凭 证制定严格的使用和保管制度，清算中心每日与分中心自 动对账，实时核对各商业银行清算账户的借贷证信息等。 外币清算系统功能齐全。外币清算系统收付操作格 式应全部对应于国际上著名的清算系统如美国的CHIPS和 FE DWIRE系统、CH APS票据交换所自动收付系统及其他国 家金融机构的清算系统的各种功能，自动化程度高，收付 处理快捷，准确率高，有较强的风险控制管理功能。 查询服务规范化。采取一事一查或归类查询查复等 方法，严禁因延误查询查复导致的经济纠纷。负责接收并 查询付款指令执行中发生的各种问题，如收付款指令经 CHIPS和FED WIRE等系统发来在执行中发生的问题；负责 帮助并解决付