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对河北建立农民养老保险制度的思考 摘要：建立和完善农村社会养老保险制度，是解决 “三农”问题和全面建设小康社会的必要举措。经过近二 十年的发展，河北省农村社会养老保险制度建设取得了一 定成绩，但问题依然很多。目前，河北省建立农村社会养 老保险制度的条件已基本具备，政府应积极推进农村养老 保险制度建设，为和谐社会的构建奠定基础。 关键词：农村；养老；保险；河北；制度 由于我国广大农村的特殊情况以及人们思想观念上的 认识不同，到目前为止，河北省乃至全国，农村社会养老 保障还没有形成一个成型并比较完善的制度，绝大部分农 村地区面临的养老保障形势依然严峻，建立起真正意义上 的养老社会保险势在必行。 一、我国农村养老保险的现状及河北的特点 为了更好地解决好农民养老问题，中国政府从1987年 开始探索，并在部分地区进行试点，到19 91年，民政部在 国内调查的基础上出台了《县级农村社会养老保险基本方 案》（以下简称《方案》），标志着我国养老保障制度建设工 作的正式开启。同年，在山东牟平县组织试点，随后在全 国逐渐推广，但效果并不理想。河北省的农村社会养老保 障制度建设在《方案》下发后的一段时间内曾取得较大进 展，但自1 999年国务院决定对农村社会养老保险进行规范 整顿，并停止开展一切新业务后，又一度趋于停顿，致使 一些投保农民对社会养老保险失去信心，并在很多地方出 现了农民大规模退保现象。此后，全省一定层面上的农村 社会养老保障制度建设及相应的改革探索虽然一直没有停 止，并在部分地区和一些局部领域逐步走向深化，但总体 进展缓慢，到目前为止，农村社会养老保障还没有建立比 较完善的制度。 从整体上说，农村老年人投保意识淡薄，在投保问题 上顾虑重重，怕政策不稳。1992年颁布的《方案》规定， 农村社会养老保险在资金筹集上要坚持“个人缴纳为主， 集体补助为辅，国家给予政策扶持”的原则，这一政策一 直延续至今。在这一规定下，我国农村社会养老保险主要 是基金积累式个人账户模式。个人缴费及集体补助全部计 入个人账户，个人账户属个人所有。养老保险主要由农民 个人缴纳，有条件的集体虽可以给予一定的补助，但实际 上因为我国农村普遍贫穷，享受这一待遇的农民很少。农 民在达到一定年龄（一般为60周岁）时，可以领取养老金， 养老金数额根据个人账户积累额和市场预期寿命来确定。 19 98年向万参保人发放养老金，人均42元，月均元。显 然，这样的保障没有多大意义。 受经济发展水平、经济承受能力特别是小农意识的制 约，当前，农民对加入农村养老保险、医疗保障等社会保 障在认识上还存在偏差。据笔者在河北省部分县市农村访 谈发现，被调查老年人只有少数人投过农村社会养老保 险，只有20%的老年人比较了解农村社会养老保险与商业保 险的区别，只有10%的农村老年人投过人寿或其他方面的商 业保险。 就河北而言，现行农村社会养老保险制度存在的主要 问题是：（1）农村地区开展的社会养老保险实行农民自愿 参加，筹资主要依靠甚至完全依靠农民个人缴纳，所采取 的个人账户模式实际上是个人储蓄，缺乏人与人之间的互 助互济，这与社会保险应具有的强制性、互济性相违背， 因此，它并不是真正意义上的社会保险。（2）基金管理水 平低，缺乏可操作性，县级主管投资空间小、收益差，使 农村养老保险基金难以保值增值。违规投入非银行运营机 构，挪用、占用农村养老基金的案例比比皆是。（3）农村 社会养老保险目标人群的实际政策指向存在偏差。从一般 意义上讲，越是贫穷、年龄越大的农民对社会养老保险的 需要越强烈。但是，目前的政策恰好相反，农村社会养老 保险实际走得是一条“保富不保贫”的路子。另外，现行 农村社会养老保险采用积累式个人账户模式，只能解决 “未来老年人”的养老问题，对目前已进入老年和即将进 入老年的农民来说，没有任何意义。（4）缺乏有效的法律 法规依据。河北省农村社会养老保障制度的建立，主要依 据民政部下发的《方案》和各级主管部门下发的业务指导 性文件，虽然党的十六大报告再次明确要求在有条件的地 方探索建立农村养老、医疗保险和最低生活保障制度，但 权威性的农村社会养老保险操作办法和规定仍未出台。 二、建立符合实际的农村社会养老保险新体系 纵观国外发达国家的经验，养老保险的发展都有完备 的法律保障。考虑到我国农村的特殊性和养老保险的复杂 性，在目前构建农村新型养老保险体系的同时，必须迅速 制定相关配套的法律。法律的制定必须兼顾公平与效率、 权利与义务相和谐的立法价值选择，确定国家和政府的责 任，明确农村养老保险是整个社会养老保障体系的有机组 成部分。此外，还应制定农村社会养老保险行政规章，并 将这一层次的规章作为我国农村社会养老保险法体系的主 体。具体可包括：农村社会养老保险的具体实施办法；农 村养老基金管理