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我国的金融体制及其改革 ［论文关键词h金融体制改革；资主体多元化；率市 场化 ［论文摘要］:我国金融体制经过20多年的改革与发展， 初步建立了比较完善的金融市场体系，但是金融体制与金 融运行过程中还存在着一些与社会主义市场经济不相适应 的深层次的问题与矛盾，需要进行更深层次的改革与调整。 文章分析了我国当前金融体制改革中出现的一系列问题， 并对进一步深化改革提出一些看法与建议。 改革开放以来，我国金融及金融体制对国民经济建设 做出了巨大贡献，并在发挥其财政供给、资金筹措功能上， 对经济产生了深刻的影响。但是，随着市场经济体制改革 的深化，金融体制改革和金融市场发育却日显滞后，出现 了一系列的问题，与我国经济步入国际经济轨道的发展趋 势极不相称。随着经济全球化的发展，全球金融市场正在 形成，资本全球流动加快。因此，建立社会主义市场所要 求的健全的金融体制，并对当前金融体制进行更深入的改 革己成为当务之急。 一、 我国金融体制概述 金融体制，是指一个国家通过立法确立或认可的金融 形态所形成的体系或系统。它包括一国的金融机构体系、 金融调控体系和金融监管体系的地位、职责分工、相互关 系及其运行机制。金融体制是一个国家经济体制的核心部 分，对经济稳定和发展有着重要的意义。 由于各国经济发展程度、社会制度和经济体制不同， 形成了各种类型的金融体制模式。目前，在西方发达工业 化国家中，基本上都形成了在法制基础上以国家金融主管 部门为监管调控中心，以商业银行和证券机构为主题，与 信托、保险等其他金融机构并存，以货币、资本、保险等 金融市场为枢纽的金融体制。而我国现在采取的是以中央 银行为领导，以国有专业银行为主体，多种金融机构并存、 分工协作的金融体制。 二、 我国金融体制改革中存在的问题 20多年来，随着中国经济体制改革的进一步深化和市 场经济体制本身的要求，尤其是在经济全球化、信息技术 的迅猛发展以及金融国际化步伐加快的背景下，中国现有 金融体制的弊端逐渐暴露，金融宏观调控与监管、金融机 构组织体系、金融市场体系等方面都存在很多问题，归纳 而言，国内金融体制改革进展到现在，主要有以下问题需 要解决： （一） 投资主体多元化的问题 所有制方面的限制，导致了中国国有银行垄断的局面 由于银行业之间缺乏必要的竞争，一方面导致了国有银行 改革动力的不足，效率低下；另一方面，非国有银行发展 滞后，难以满足非国有经济的融资要求。因此，首先要打 破所有制方面的限制，发展新的体制。金融体制改革的首 要任务就是发展非国有银行和非国有金融机构。因此，必 须大力发展针对非国有产业融资的非国有银行、非国有金 融机构，放宽市场进入和退出“壁垒”，让那些效益良好的 经济实体进入金融市场交易，让那些经营亏损、资不抵债 甚至是违规经营的经济实体从金融市场上有序地退出。 （二） 利率市场化的问题 从中国整个价格体系来看，由于市场经济的有效导入 所有价格基本上都放开了，而惟独作为金融产品价格之源 的利率没有放开，没有市场化，还是由国家指令性调整。 利率制定的非市场化，不仅直接影响到基础货币的调整， 使得判断宏观货币供应量的多少和货币政策效果好坏缺少 了最准确的标准，还影响到其他货币政策工具的实施。所 以，中国金融体制改革和中国宏观经济改革都要求建立一 个在市场条件下比较有效的利率调整机制。 （三）分业与混业经营的问题 我国是在1995年通过《商业银行法》后才正式确立了 分业经营制度，然而，在全球金融自由化和经济一体化的 浪潮中，在加入W TO的新形势下，势必面对国外金融业强 有力的挑战。同样，引起国内银行的业内竞争加剧，造成 银行利润率下降、业务风险增大，迫使许多银行不得不考 虑从证券市场的发展上寻求自身的业务发展，于是各种取 向混业经营的金融创新己经悄然涌现。这几年，我国银行 的中间业务已经开始扩张，包括代收水电费、电话费、财 务管理咨询、投资咨询等，混业经营成为国内金融企业的 必然选择。但是在法律体系尚不十分健全、金融市场监管 和内部控制能力较弱的状况下，要稳妥地做好混业经营的 各项准备工作。 除此之外，还存在银行的不良资产率较高，资本充足 率依然较低；内控机制和经营业绩依然不甚理想，内部治 理结构方面还存在较严重的缺陷，竞争力依然较差；非国 有商业银行的发展还不能满足经济发展的需要等等问题。 如何能够更快更好的解决这一系列的问题己成为我国深化 金融体制改革的重中之重。 三、我国深化金融体制改革的对策 X X年3月十届全国人大四次会议通过的《“十一五” 规划纲要》进一步规划了深化金融体制改革的目标和任务 目的就是要建立健全我国的金融机构组织体系、金融市场 体系、金融调控监管体系和金融法律制度体系。围绕这些 目标，在此就对如何深化改革提出一些对策和看法。（一） 加强中央