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探讨社会诚信体系构建中政府的作用 摘要：中小企业是我国经济的重要组成部分，但中小 企业“融资难”这一世界性的难题，一直是制约中小企业 发展的“瓶颈”。如何较好地解决中小企业融资难的问题， 有效地缓解中小企业资金紧张状况，己成为各界关注的热 点问题。 关键词：化解中小企业融资难 0引言 中小企业是我国经济的重要组成部分，近年来我国中 小企业发展迅速，在地区经济发展、增加就业岗位、缓解 就业压力、维护社会稳定、增加财政收入等方面发挥着越 来越重要的作用，但中小企业“融资难”这一世界性的难 题，一直是制约中小企业发展的“瓶颈”。如何较好地解 决中小企业融资难的问题，有效地缓解中小企业资金紧张 状况，己成为各界关注的热点问题。尤其今年是我国继续 应对国际金融危机，保持经济平稳较快发展的关键一年， 解决中小企业融资难问题显得更加突出。笔者认为应主要 从以下几个途径化解中小企业“融资难”。 1企业自身要规范管理，提高融资能力 规范企业公司治理机构 公司治理结构是企业融资能力的必要条件，但中小企 业大多是以家族经营、合伙经营等方式发展起来的，股权 结构单一、家族化管理、独裁型机制，造成管理基础薄弱， 普遍缺乏良好的公司治理机制，由于在经营策略和经营手 段上存在短期行为，经营随意性比较大，抗风险能力差， 容易遭到市场淘汰。金融机构从自身经营风险方面考虑， 对这些中小企业避而远之。因此中小企业应按照现代企业 制度的要求实行改造，进行所有权结构和管理层结构的调 整，解除家族制对其发展的束缚和负面影响，引进优秀管 理人才，降低经营风险，提高信用等级，增强融资能力。 强化企业财务管理 企业财务管理是企业管理中最重要的内容之一，健全 的企业财务管理制度是提高企业融资能力的重要前提。毋 庸讳言，目前中小企业大多财务制度不健全，财务状况不 透明，财务报表不健全，会计信息缺乏应有的完整性和准 确性，银企之间由于信息不对称，给企业的融资带来很大 困难。因此中小企业要规范企业财务制度，强化企业财务 管理，加强与金融机构的充分沟通与合作，争取获得资金 支持。 提高信用意识 部分中小企业信用观念较为淡薄，自我约束力不强， 逃废金融机构债务现象时有发生，不仅使企业自身信誉受 损，还给中小企业整个群体带来信用不佳的恶劣影响，使 金融机构望而生畏。因此每个中小企业应从自身做起，强 化信用意识，打造诚信企业，从而提高中小企业整体信用 形象。 2商业银行应进一步加大对中小企业支持力度 抓住机遇，大力发展中小企业业务 加大对中小企业金融支持力度，不仅是商业银行主动 适应市场变化，推动战略转型，增强竞争能力的内在需 求，也是落实国家“保增长、扩内需”宏观政策，承担社 会责任的现实需要。面对金融危机的冲击，国家在税收减 免、财政补贴、贷款核销等方面为促进中小企业发展出台 了一系列优惠政策，为商业银行发展中小企业业务带来了 新的历史机遇。商业银行应积极适应市场变化，努力扩大 客户基础，正确处理好调整信贷结构、防范经营风险与支 持企业发展的关系，为中小企业提供优质金融服务的同时 不断提升自身竞争力，实现可持续发展。 从区域、行业等多渠道挖掘优质中小企业客户 首先，明确重点发展区域。在区域内重点选择信用生 态环境良好，市场发展规范，中小企业客户资源丰富的地 区。例如高新技术企业相对集中的开发区、产业集群、经 济强县等，从中发现优质客户并确定重点客户。其次，明 确重点支持行业。针对各个产业集群、特色行业和市场特 点进行整体分析和汇总，提出重点投向的行业和产品建议 研宄信贷政策和规模资源等方面的支持。再次，明确重点 营销客户。通过详细的客户考察，建立多方面优质客户信 息收集渠道，并明确专人对客户进行调查评价或重点营销 加大产品创新力度，拓宽中小企业融资渠道 商业银行应对中小企业市场进行必要的细分，制定符 合中小企业特点的市场策略，积极开展产品创新，推出满 足中小企业不同需求的贷款产品和金融服务。如针对企业 土地、厂房等传统抵押物不足的情况，根据中小企业生产 经营周期特点，扩大抵质押贷款范围，提供订单质押、仓 单质押、动产质押、应收账款质押、国内保理等供应链融 资产品；对无抵质押物的企业，通过企业抱团增信，提供 联贷联保产品；对信用度高的企业，甚至不需任何抵质押 物，直接提供小额无抵押贷款；对技术含量较高的科技型 中小企业，提供专利权等知识产权质押贷款；对资信良好、 产品供销状况稳定的企业，签发使用商业承兑汇票、办理 贴现、转贴现和再贴现业务，加快企业资金周转。通过积 极实施产品创新和服务创新，开发适应中小企业发展的新 产品，拓宽中小企业融资渠道，开辟适应企业自身发展特 点的中小企业融资方式。 优化流程，提高服务效率 针对中小企业客户“短、频、快”的融资特点，商业 银行应突破传统大中型企业的信