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探索新形势下如何规避金融风险 摘要：改革开放20多年来，我国金融业不断发展，对推 进经济持续、快速、健康发展起到了重要作用。但需要重 视的是，我国的金融业长期是国有经营，行政干预过多，法律 法规不健全，金融风险更具特殊性和隐蔽性。尤其是在全球 金融危机的形势下，如何有效防范金融危机，促使我国金融 业健康稳定发展成为首要问题。 关键词：金融风险;规避措施 金融是现代经济的核心，金融稳定是社会经济稳定的重 要基石。随着金融创新的发展和各金融机构不断拓展业务 领域，尤其在全球金融危机的影响下，金融风险的种类越来 越多，表现形式也越来越复杂，成为影响最大的越来越集中 的社会风险，是急待解决的重大经济问题之一。为此，我们 应在吸取国内外以往经验教训的基础上，发挥我国自身的优 势，积极采取切实有效的措施防范与化解金融风险，保证国 民经济能够持续快速健康地发展。 1提高金融机构的风险防范意识，完善金融法律法规和 社会信用制度 美国次贷危机产生的一个重要原因就是金融机构风险 防范意识的淡薄，银行为了追求利润，不惜降低放贷标准，这 一点我国金融机构应引以为戒。金融机构要加强内部员工 金融伦理道德教育，加强普通公民的金融风险意识教育，使 其认识到金融风险会对自身及社会带来的巨大破坏，从而有 意识地避免风险，做一个稳健的参与人和投资人。另一方面， 要进一步建立健全金融法律法规体系，尽快制定金融法律的 实施细则，逐步形成有法必依、违法必宄、执法必严的金融 法制环境，依法实施对金融机构的设立审批和市场退出管 理。同时，应积极建立和完善社会信用等级制度，通过社会 信用机构建立起企业和个人的信用档案，对企业和个人的信 用缺失行为进行记录，从而对其获得资金产生一定的限制， 对企业和个人形成软约束。[1 ] 2加强监管 市场不是万能的，监管极必要且起着重要作用。在这次 美国次贷危机中，美国金融体系中的多个环节都存在着监管 缺失，这对我国来说是重要警示。应扩大监管范围，完善监 管体系；通过央行与金融监管部门、金融企业的定期沟通联 系制度，加强三大监管机构之间协调监管能力、信息交流共 享能力和共同行动能力;构建一个为各监管机构共用的金融 信息平台，实现风险监测的电子化、规范化、程序化，从而 强化联合监管体系、修复以往存在着的不能很好处理大量 信息的缺陷。同时，我国金融监管的政策措施必须具有现实 可行性，尽快地对这些属于“过多、过死”的政策法规作调 整，否则金融监管的严肃性就会遭到破坏，违法违规就会成 为正常现象。[2] 3建立完善我国的金融风险预警系统 建立银行风险预警系统，适时掌握金融体系脆弱性的积 累程度，预测金融危机爆发的可能性，为防止或化解金融风 险提供科学依据。设立独立的风险管理部门，建立和完善以 市场为主体的内部风险监管制度、授权授信制度、信贷风 险与金融交易风险制度，采用定量的方法定期对金融机构的 风险等级进行测评，并按照风险等级进行经济决策和业务管 理。 4推进多层次资本市场的发展 加快发展企业债券市场，建立多层次金融市场体系。规 范发展我国股票市场，要着力提高上市公司质量，改善上市 公司整体结构，健全上市公司自我约束机制，严格信息披露 制度。同时，加快发展债券市场，尤其是企业债券市场的发 展。要扩大企业债券发行规模，大力发展公司债券，完善债 券管理体制、市场化发行机制和发债主体的自我约束机制， 加快形成集中监管、互通互联的债券市场。通过债券市场 的发展，增加企业直接融资比重，相应减少企业对银行资金 的间接融资需求，从而分散银行信贷风险，弱化银行体系的 金融脆弱性。此外，还应大力发展各种票据市场、金融衍生 产品市场，建立多层次、多元化的金融市场体系，改变我国 金融风险相对集中于银行体系的现象。[3] 5推行商业银行资产负债比例管理，控制化解不良资产， 强化信贷管理控制 强化商业银行资产负债比例管理，调整银行资产结构。 适当增加高流动性资产，大力发展商业票据业务，通过贴现 再贴现等来增强银行资金铁流动性，促使资产负债期限结构 趋于对称。 另一方面更要积极采取措施化解不良资产，增强商业银 行自求资金平衡的能力。首先采取有效措施做好不良资产 的善后补救工作，对以前担保手续不够规范的要及时进行规 范。其次，加大不良贷款的清收力度，积极探索多元化、市 场化、批量化处置不良贷款的新渠道，加快不良贷款的处理 进程。 强化信贷管理机制。应改革信贷管理制度，建立有利于 贷款有效投放的机制，实行贷款审贷部门分离，按照“集中 有度，审批及时”的原则，在明确信贷风险责任的前提下适 当下放贷款审批权。要提高信贷准人条件，加大贷款营销力 度，将信贷资金投向信誉好、效益高、有市场的企业。[4] 要进一步完善责任追宄制度，不但要继续加大对违规贷款直 接责任人的责任追究力度，而且要