当前农户信贷供求与农村金融体制创新——基于江苏的调查与分析.pdfVIP

当前农户信贷供求与农村金融体制创新 ———基于江苏的调查与分析 包宗顺　金高峰　吕善正 内容提要　我国农村金融服务长期供给不足。村镇银行、农村小额贷款公司、农村资金互助合作社是目 前正处于发育初期的新型农村金融组织，它们各有发展优势，但也存在诸多潜在风险。因此，为了促进新型农 村金融组织的健康发展，应采用非审慎监管方式进行风险控制，同时加大财政扶持力度，尽量避免行政干预， 优先鼓励发展合作社内部的金融互助合作。 关 键 词　农村金融　制度创新　风险控制 　　与城市金融体系迅猛发展和城市居民金融服 欠发达的李庄村的情况来看，包括盖房、婚嫁、丧 务水平快速提升相对应，长期以来，我国农村金融 葬等在内的各项生活性借贷需求占总贷款需求的 面临金融机构与基础设施覆盖率低、供给严重不 ８０％以上。 足、竞争不充分、服务效率低等一系列问题。因 其二，当前农户的借贷，以“亲友”为最主要 此，“建立现代农村金融制度”毫无悬念地被列入 借贷来源。无论是经济欠发达、以单一粮食生产 了我国农村制度改革的重点目标，成为当前农村 为主的李庄村，还是经济较发达、以瓜果蔬菜等高 体制改革中亟待突破的关键环节。 效经济作物生产为主的横溪镇，均不例外。“农 信社”是农户的第二大借贷来源。 江苏农户信贷需求与供给现状 其三，经济欠发达地区农户借贷额平均规模 本文主要借助两项典型调查的数据，考察江 在１２０００元左右，经济相对较发达地区农户借贷 苏农村金融服务的现状，总结目前农户借贷的来 额的平均规模在１５０００元左右。无论是经济欠发 源与用途，分析农村金融机构和组织在农户融资 达地区还是较发达地区，借贷额在 １００００元以下 服务中的地位。本文分析了两个典型案例：一个 者均占借贷总农户数的６０％以上。 是泗洪县双沟镇的李庄村———以稻麦生产为主的 其四，经济欠发达地区农户中借高利贷者所 ① 典型传统农庄 ；另一个是江宁区横溪镇———以 占比例，明显高于经济较发达地区。李庄村借高 ② 瓜果蔬菜生产为主的高效农业生产基地 。限于 利贷者占被调查农户总数的６．６％，而横溪镇借 篇幅，本文略去了分析的详细过程，直接归纳出分 高利贷者仅占被调查农户总数的０．３％。 析的结论： 其五，两个典型样本调查资料汇总结果表明， 其一，当前农户所有贷款用途中，“看病”、 江苏省近年来实施的政府担保扶贫小额贴息贷 “子女上学”是农户借贷的前两位主要原因，“生 款，对帮助贫困地区农户解决生产和生活方面的 产性投入”仅为农户借贷的第三位动因。从经济 资金需求，发挥了显著作用。经济欠发达的李庄 ７９ ２０１０．３ 村，３３％的被调查农户从信用社获得贷款；横溪镇 苏中１６家），正在筹建的有２１家。农村小额贷款 仅有１０％的被调查农户从信用社获得贷款。就信 公司依据运作模式大体可归纳为以下两种类型： 用社贷款的可获得性而言，李庄村农户远超过横溪 一是以营利为目的的小额贷款公司，其数量最多， 镇农户。而且李庄村从信用社获得贷款的被调查