理财讲座投资理财.ppt

* * 第三节　投资方案设计 （2）、强制储蓄，逐渐积累 ???? 为了开源节流，可以到银行开立一个零存整取账户，将每月工资的一定比例存到银行；如果存储金额较大，也可以每月存入一张一年期的定期存单，一年可积攒12张存单，需要用钱时可以非常方便地支取。另外，可以利用银行的“一本通”业务，只要工资存折的金额达到一定数额，银行便可自动将一定数额转为定期存款，由此个人资产得到不断积累。 （3）、主动投资，一举三得 ????如果当地的住房价值适中，房产具有一定增值潜力，可以办理按揭贷款，购买一套商品房或二手房，这样每月的工资首先要偿还贷款本息，减少了可支配资金，节省了租房的开支，还可以享受房产升值带来的收益，可谓一举三得。另外，每月拿出一定数额的资金进行国债、 开放式 * * 第三节　投资方案设计 金等投资的办法也值得“月光一族”采用。 （4）、自己动手，丰衣足食 ??? 不管怎样，在外面吃饭总不如自己做饭便宜。“月光一族”可以买几本简易菜谱学习烹饪常识，并购置必备的炊事用具，下班时顺便买点自己喜欢的菜或半成品食物进行加工，既达到省钱的目的，又锻炼了手艺。 （5）、慎用信用卡，避免当“负翁” ????信用卡是无现金交易，容易掩盖过度消费，增大消费欲望。另外，慎用贷记卡的透支功能，虽然不用支付透支的利息，但本金还是要偿还的，因透支不但“月光”，而且成了“负翁”，实在得不偿失。 * * 第三节　投资方案设计 （6）、理性消费，抵制各种优惠促销的诱惑 ???商家促销花样迭出，买一送一，五折优惠，对于许多精于算计的女性，生怕错过优惠的时机，而不看自己的需求，不衡量购物的综合成本，睁着眼往商家的套里钻，钱自然浪费不少。 月光一族”薪水未必很少，但要学会适度花费和科学理财，为日后的深造、结婚、购车、购房、个人创业等做好准备。 （二）“白领之家”的车房梦想 [例7-2] 李昕今年27岁，在一家企业任人事主管，月收入4000元，先生是一位中学教师，月收入4500元，现住在学校提供的一套一居室的临时住房内。两人共有现金类资 * * 第三节　投资方案设计 产25万元，分别为银行定期储蓄20万元和凭证式国债5万元。随着家庭收入的增加，两人打算实现自己有车、有房的家庭梦想。根据案例背景，为其量身定做一个理财方案。 理财分析： ????李女士和先生有一定的积蓄，收入不低。购车买房以后，车辆的燃油、维修、停车、养路费开支很大；房子的装修、取暖制冷、家具更新的费用也不会少，如果同时实现买车买房的愿望，除了日常消费以外，家庭财务恐怕会捉襟见肘。因此，可以充分利用家庭的信贷资源，借助银行贷款购买住房，再拿出部分积蓄购买私家车。因为住房贷款利率比汽车贷款低（如五年以内住房贷款年利率为4.77%，车贷执行普通商业贷款利率，三至五年为5.58%， * * 第三节　投资方案设计 二者相差0.81个百分点），所以，这种财务组合不但能减少家庭的贷款利息负担，剩余积蓄还可以进行高收益投资，李女士的家庭财务结构会更加合理。 理财建议： （1）、借助银行贷款实现买房。采取组合贷款的方式，先利用自己和先生的住房公积金资源，办理利率更低的公积金贷款（五年以上公积金贷款年利率为4.05%），然后，不足部分再办理商业按揭贷款。如果李女士拟购买价值18万元的经济适用住房，首付20%的话，李女士只需从积蓄中拿出3.6万元，便可以实现家庭的住房梦想。 （2）、用家庭积蓄科学购车。从李女士家庭的经济能力和预期收入情况来看，比较适合购买经济型轿车，比如8左右的富康、赛欧等等，尽量选择性能好、油耗低的车型。在购买时货比三家，选择报价低的经销商。买到车后 * * 第三节　投资方案设计 可以先和保险公司的业务员取得联系，他们往往会提供免费代办落户、入保险等“一条龙”服务，以节省时间和精力。 （3）、最大限度地保证剩余积蓄的增值 ????估算李女士购房花费3.6万元，购车支付11.4万（含落户手续费和保险费），这样所剩资金只有10万左右，应该采取高收益的进取型投资方式。 ????5万元进行被动型高收益投资。被动型高收益投资是指把钱委托给信托公司、基金公司或证券公司打理，自己只是被动地接受分红或固定的利息收益。可以选择购买运作稳健、成长性好的开放式基金或具有储蓄性质的保本基金、货币基金，以及证券监管部门批准的委托性集合理财以及正规的信托产品。5万元进行主动型高收益投资。它的收益多少，与投资大环境和自己的操作水平有关。由此 * * 第三节　投资方案设计 可以选择一些市盈率较低的通信、金融、能源等垄断和高成长行业的股票，或者购买银行推出的“汇市通”、“外汇宝”等外汇产品。此外，如果李女士和先生对炒金、收藏等有研究，也可以适当介入。 由此，既实现了家庭有房有车的愿望，也积累下