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合作社金融论文范文:分析郝堂“内置金融”模式推动农村 资金互助合作论文 郝堂“内置金融”模式推动农村资金互助合作论文 【摘 要】通过对河南省信阳市郝堂村夕阳红养老资金互助合作社的 调查研究，探索农村“内置金融”模式如何高效地为新农村建设添砖 加瓦。郝堂村互助合作社的经验值得借鉴推广，为更多的乡村提供金 融、养老、乡风文化建设等方面的启迪。 【关键词】新农村建设；资金互助合作；农村养老 第十七届中央委员会通过的《中共中央关于推进农村改革发展 若干重大理由的决定》中指出“培育农村服务性、公益性、互助性社 会组织” ；2012年2月，《中共中央、国务院关于加快推进农业科技 创新持续增强农产品供给保障能力的若干意见》强调要“有序地发展 农村资金互助组织” O随着城镇化进程的加快，越来越多的青年农民 离开农村、走进城市，留守在农村的的年老居民在丧失劳动能力的情 况下如何养老的理由日益突出。2013年9月，国务院发布《关于加 快发展养老服务业的若干意见》中提出，切实加强农村养老服务，鼓 励城市资金、资产和资源投向农村养老服务，建立连城乡、跨地区的 协作养老机制。不难看出，在农村经济和农民养老理由的统筹解决中, 发挥好农村金融的核心作用的作用日益凸显。 按照银监会的规定，资金互助社是由乡镇居民、行政村居民以 及农村小企业自愿入股组成，由达到银行业监管部门规定标准的社员 发起设立，在监管部门规定要求下进行资本注册、场所规划、制度建 设，获得银行业监管部门批准后成立的新型农村金融机构。 近年来，农村资金互助合作组织通过增加农村金融供给，改善 了农村金融服务，健全了农村金融组织体系。通过调查河南省信阳市 平桥区五里店郝堂村资金互助社的发展情况，笔者发现该资金互助社 的发展对郝堂村的建设作用深远，其建立和发展过程中的一系列措施 有效地推动了农村经济社会的发展。 一、夕阳红养老资金互助合作社的目前状况 针对新农村建设中，商业银行、信贷公司等“外置金融”的固 有缺陷，以及农民融资困难等理由，信阳市平桥区五里店郝堂村采取 中国乡村建设研究中心主任李昌平的倡议，另辟蹊径地进行了农村 “内置金融”的试验。2009年10月，在平桥区政府主导下，由郝堂 村村民自发组织，学者李昌平协助，成立了夕阳红养老资金近互助合 作社。夕阳红养老资金互助合作社以“资金互助促发展，利息收入敬 老人”为宗旨，以“民办、民管、民受益”为原则，以郝堂村的老人 为主体会员，进行自主经营、自负盈亏、民主管理、利益共享、风险 共担、权利平等、入社自愿、退社自由。 夕阳红养老资金互助合作社发起股金为34万元，包括合作社7 名敬老发起人每人出资2万元，首批入社的15名老年成员每人出资 2000元，平桥区科技局代表平桥区政府入股10万元，“三农”学者 李昌平带领的课题组入股5万元，郝堂村村委会入股2万元。合作社 成立以后，五里店办事处无偿投入10万元。这是夕阳红养老资金互 助合作社最初的规模，社员们随后制定了合作社章程。 在利润分配方面，合作社成立之初的7位发起人、平桥区政府、 李昌平课题组的股金不参与利润分配，村委会的股金收入用于扶持郝 堂村五保户。合作社章程规定：合作社利息收入中，40%用于养老金 （每年腊月二十三分配给老年人会员），30%用于公积金，15%用于风 险金，15%用于管理费。在资金来源方面，每年从盈余中提取一定量 的公积金、风险金等；在核准的业务范围内开展活动或服务的收入； 吸收村民和会员的定期存款，个人存款上限为10万元，利率高于银 行1个点（月息）。在贷款、还款方面，章程规定：贷款对象必须为 郝堂村村民；贷款用途为包括农业、运输业、服务业、加工业在内的 合法生意；贷款需向理事会或10人小组提交书面申请，并需要有财 产（承包地、林地、水面、房屋等）抵押；贷款审批人负责贷款的跟 踪管理和到期回收。 二、夕阳红养老资金互助合作社的发展成效 夕阳红养老资金互助合作社成立当年，入社的15位老人每人分 红养老金350元。截止到2013年，全村近200名老人加入合作社， 入社率超过80%。同时，合作社累计发放贷款超过500万元，资金总 量超过340万元，在解决郝堂村的金融理由、农民养老理由以及村民 自治理由上发挥着积极的作用。 1、 保障农村发展资金，推动村域经济发展 近年来国家积极推动农村金融改革，但农村市场仍存在金融排 斥现象，经济发展受到限制。郝堂村地处河南省农村改革试验区，村 民有更多的机会脱离农业生产从事商业活动，而从事商业活动就需要 一定的资金支持，现有的金融机构一方面因为农村土地为集体所有， 房屋无法估价，农民的主要产权对于银行是无效抵押物；另一方面， 金融机构更愿意借贷给企业赚取高利润而不是零散多样的农村借贷。 郝堂村以养老资金互助合作社为载体，吸收村民的闲散资金，贷款给