浅谈互联网时代我国商业银行信贷业务的创新与改革.docVIP

浅谈互联网时代我国商业银行信贷业务的创新与改革.doc

  1. 1、原创力文档(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。。
  2. 2、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载
  3. 3、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
  4. 4、该文档为VIP文档,如果想要下载,成为VIP会员后,下载免费。
  5. 5、成为VIP后,下载本文档将扣除1次下载权益。下载后,不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们
  6. 6、成为VIP后,您将拥有八大权益,权益包括:VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
  7. 7、VIP文档为合作方或网友上传,每下载1次, 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等,对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
查看更多
浅谈互联网时代我国商业银行信贷业务的创新与改革 摘要:随着信息技术的到来,互联网金融大规模崛起。随之产生了一大批互联网小额信贷公司,阿里金融,腾讯,百度,京东商城,苏宁电器纷纷加入了小贷行业,本文通过的分析互联网小贷的发展状况,比较互联网小贷与银行信贷的优势,并结合目前银行小贷的发展现状,得到一些对在互联网时代我国商业银行应如何优化信贷业务的启示。 关键字:互联网小额信贷 商业银行 信贷 创新 模式 互联网金融信贷业务的发展现状 互联网金融是互联网时代金融的新生态。互联网开放、平等、协作、分享的精神往传统金融业态渗透,对人类金融模式产生根本影响,具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。(1)在这种新的金融模式下,通过互联网,资金供需双方可以直接交易交易成本的同时,促进经济增长。 互联网金融信贷业务是近十年来新生的一种信贷方式。它利用互联网数据为基础,对小额借贷用户进行放贷,扩大信贷的范围,降低借贷的标准,帮助许多小型企业获得了融资渠道。根正苗红的小额贷款公司队伍,短短五年扩容至7598家。各大电商巨头“鱼贯而入”,阿里巴巴、京东、百度等电商已纷纷申请或成立小贷公司。与此同时,带着办银行(行情专区)冲动的上市公司也持续涌入。一场互联网小贷战局已形成。据阿里金融事业群总裁胡晓明透露,到今年3月份为止,阿里金融的信用贷款业务已经为22万家小微企业提供服务,户均贷款6万多元。(2) 互联网信贷业务的发展不止如此,例如今年阿里小贷联合东证资管大胆创新,推出基于小额贷款的证券产品,并于7月8日获得证券会批复。这将会大大扩大阿里小贷的资金来源,使得其获得进一步发展。 互联网信贷业务与银行信贷业务的优势比较 我们正处在大数据、大信息的时代,互联网带来的数据信息革命,深刻地改变着我们的生活和行为模式。互联网金融的迅猛发展正向传统银行业发起冲击,主要有以下几点优势: 庞大的网络用户群体,降低贷款的风险 数据和网络是阿里金融开发的微贷技术核心所在。即利用其天然优势——阿里巴巴B2B、淘宝、支付宝等电子商务平台上客户积累的信用数据及行为数据,引入网络数据模型和在线视频资信调查模式,通过交叉检验技术辅以第三方验证确认客户信息的真实性,将客户在电子商务网络平台上的行为数据映射为企业和个人的信用评价,向这些通常无法在传统金融渠道获得贷款的弱势群体批量发放“金额小、期限短、随借随还”的小额贷款。(3) 费用成本低 传统金融行业在贷款业务中进行信息收集、处理往往需要占用很大成本来进行贷前调查、贷款审查及贷后检查,以此来控制贷款业务中的信息不对称及道德风险造成的坏账。相比于传统金融企业,互联网企业作为信息集中的终端,可以利用本身信息集中的优势,利用多元信息渠道获取及时迅捷的信息,用比传统金融企业更低的成本采集、处理信息。 3、简化的贷款流程。 商业银行信贷流程一般包括借款申请、贷前调查、风险评价、逐级审批、合同签订、贷款发放等多个环节,借款周期较长;而网络借贷的流程大大简化,借款人只需轻点鼠标即可完成贷款申请,信誉良好的借款者最快当天就可以获得款项。 商业银行是现代金融机构重要的构成体系。信贷业务是银行的主要业务,重要的收支来源。与互联网信贷业务相比,有如下优势: 1、资产实力雄厚。 根据银监会发布的数据,从 2003 年底到 2012 年底,九年间我国银行业金融机构的总资产从 27.66 万亿元增长至 131.27 万亿元,总资产规模增长了 103.61 万亿元,年均增长率达到 18.9%。这就意味着商业银行有更多的资金发放贷款。(4) 2、银监会独立完整的风险管理体制 金融业是经营风险的行业,风险管理是贯穿商业银行经营发展的主线。商业银行高度重视风险管理问题,在实践中不断健全各项风险控制规章制度,完善风险控制指标体系,优化风险管理流程,严格管控各类风险。相比较于传统的金融业,互联网信贷业务存在着一定的监管真空。 商业银行改革模式 目前,多家商业银行在小微信贷方面已有了创新与改革。主要有以下几个模式: 1、业务多元化,重视用户体验 改变原有主要依靠存贷业务获得利润的结构,通过提升商业银行业务的多元化和创新性,如加强其个性化服务,满足不同种类客户的需求。利用商业银行吸纳存款、发放贷款的业务优势地位,加强自身竞争优势,发挥综合性机构的有利地位。例如12年8月5日招商银行首先推出了专为小微企业定制的集融资、生活、结算为一体的“生意一卡通”。在“一卡通”借贷合一平台的基础上,将小微企业贷款与配套金融服务相结合,实现借款、还款的远程自主办理,增值服务的一站式体验。 打造专业化支行,面向小微型企业 小微企业贷款的难点在于如何对众多不同行业的小企业进行规模化、标准化的评估。民生银行利用一个交易平台或者商会平台,对其上下游

文档评论(0)

guocuilv2018 + 关注
实名认证
文档贡献者

该用户很懒,什么也没介绍

1亿VIP精品文档

相关文档