理财工具箱7-8章.docVIP

第七章 其他理财产品 银行理财产品 银行理财产品的分类 按照币种分类 按照币种，银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。 按照风险收益特征分类 按照风险收益特征，银行理财产品分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。 选择银行理财产品需要注意的问题 产品说明书看不懂不买 外币“挂钩”理财产品不买 同股票或股票基金“挂钩”的理财产品不买 尽量购买能够保证本金安全的理财产品 不要被“小礼品”打动 不要被预期收益率迷惑 不要“当场”购买 多同销售人员交谈 注意看理财产品说明书上的“小字” 要记住：银行理财产品不是银行存款，是由风险的 信托产品 集合资金信托计划的概念和特征 集合资金信托计划的分类 证券投资集合资金信托计划 证券投资集合资金信托计划的关系人 证券投资集合资金信托计划的特点 选择证券投资集合资金信托计划时需要注意的问题 券商理财产品 券商集合资产管理计划的分类 限定性集合资产管理计划 非限定性集合资产管理计划 券商集合资产管理计划的特点 投资资金起点高 流动性稍差 投资更为主动、灵活 有本金和收益补偿 有固定的期限 由业绩提成 如何选择券商理财产品 看管理人投资运作水平和投资风格 看券商补偿条款 看申购、赎回费用和业绩提成高低 QDII产普宁 QDII的概念 QDII就是合格的境内投资机构，它是一个国家境内设立，经该国家有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的证券投资基金。 QDII产品的优点 分散投资风险 投资机会更多 投资品种更丰富 QDII产品的风险 市场风险 汇率和汇兑风险 管理人风险 QDII产品的分类 银行QDII产品 基金管理公司QDII产品 券商QDII产品 选择QDII产品时需要注意的问题 尽量不要选择投资金融衍生品的QDII产品。 选择有长期海外市场投资经验的基金管理公司。 在进行QDII产品投资之前，最好有一段时间的国内基金投资经历，这样有助于投资人提高风险意识。 不要跟风投资。 尽量用手中现有的外汇资金进行投资。 黄金 投资黄金的优势 黄金能保持久远的价值 黄金市场没有庄家 可以随时交易 黄金是一种良好的抵押品 产权转移便利 投资黄金的渠道 实物黄金投资 纸黄金 黄金期货 (三)影响黄金价格的主要因素 1、黄金产量的变化。 2、黄金生产成本的变化。 3、各国中央银行黄金储蓄的增减。 4、黄金实际需求量的变化。 5、美元汇率的变化。 6、原油价格的变化。 7、政治事件和战争事件。 8、通货膨胀。 9、国际投资进入黄金市场。 10、股市行情对金价的影响。 黄金投资技巧 最好投资“纸黄金”，一方面可以享受黄金的长期价值增长，另一方面又不用担心保管和变现的问题。 如果投资实物黄金，投资型金条和金块是首选。 尽量不要涉足黄金期货，风险太大。 外汇 外汇和汇率 外汇的概念 外汇是指一国持有的外国货币和以外货币表示的用表示的用以进行国际结算的支付手段。 外汇具有以下3个特征： 外汇必须是以外国货币表示的外国资产。 外汇必须是在国外能够得到补偿的债权。 外汇必须是能够兑换为其他支付手段的外国货币资产。 汇率的概念 汇率是两个国家货币的折算比率，又称汇价。 主要外汇货币简介 美元 欧元 英镑 日元 瑞士法郎 澳大利亚元 加拿大元 （ 三）外汇市场 外汇交易的特点 没有固定的交易场所。 24小时。 品种少。 成本量大，价格不易被操纵。 外汇交易的种类 外汇实盘交易 外汇保证金交易 外汇期权交易 （六）外汇投资需要注意的问题 1、选择外汇实盘交易，这种交易风险较小。 2、如果选择外汇保证交易，最好先具备一定的外汇实盘交易经验。 3、如果选择外汇期权交易，最好作为期权的买方，这样可以把投资的主动权掌握在自己手里，使投资风险得以控制，最多损失一些期权费。 第八章 理财工具的综合应用 理财工具的分类 流动性投资工具 流动性投资工具的特点是随时可以变现，不会损失本金，但是投资收益很低