银行流动资金贷款业务操作和控制程序.doc

文件编号PXD7205 中国ⅩⅩ银行股份有限公司山东省分行体系文件 版本号：2.0 第 PAGE 12页 共 NUMPAGES 12页 第 PAGE 1 页 共 NUMPAGES 12页 银行流动资金贷款业务操作和控制程序 目 录 TOC \o 1-3 修改记录 3 1.目的 4 2.范围 4 3.定义和缩写 4 4.职责与权限 5 5.政策 5 6.流程描述与控制要求 6 6.1受理阶段 8 6.2调查评价阶段 8 6.3审批阶段 9 6.4贷款发放阶段 9 6.5贷后管理阶段 10 7.检查监督 10 8.依据文件、相关文件和支持文件 11 8.1依据文件 11 8.2相关文件和支持文件 11 9.附录 11 附录一：流动资金贷款材料清单（PXD7205-01） 12  修改记录 序号 修改日期 修改单号 修改人 生效日期 1.目的 本程序明确了中国ⅩⅩ银行股份有限公司山东省分行开展流动资金贷款的操作流程及操作过程中的风险控制点和控制措施，旨在规范业务操作，提高业务质量，达到控制和防范风险，促进业务发展目的。 2.范围 本程序适用于中国ⅩⅩ银行股份有限公司山东省分行所辖机构发放的流动资金贷款，包括工业流动资金贷款、农业流动资金贷款、建筑业流动资金贷款、商业流动资金贷款、房地产流动资金贷款、服务业流动资金贷款、土地储备贷款、其他流动资金贷款等，主要对象为经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、个体工商户及其他经济组织。 3.定义和缩写 本文件采用ISO9000：2000、《中国ⅩⅩ银行内部控制体系――框架和要求》、《中国ⅩⅩ银行股份有限公司山东省分行内控手册》（ICM-CCBSD）和《中国ⅩⅩ银行股份有限公司山东省分行质量手册》（QMM-CCBSD）的定义和缩写，本文件中需补充说明的定义和缩写如下： 流动资金贷款：是指ⅩⅩ银行向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。 流动资金贷款业务评价：是指ⅩⅩ银行对流动资金贷款的必要性、经济效益、银行收益以及风险状况等方面的论证分析评价，并提出决策性意见或建议的工作过程。 生产经营周期：是指企业从投入资金购买原材料或商品，通过储备、加工、生产、 销售，最终实现资金回笼过程所需要的时间。 营运资金：是指企业某时点流动资产减流动负债的差额。 4.职责与权限 部门/岗位 职责 不相容职责 经办行 客户经理岗： 负责对客户流动资金贷款的营销和服务。 对初审合格的客户进行调查评价，完成申报材料，并按权限申报。 负责签订合同与贷款发放工作。 负责贷后管理工作。 业务经理岗： 复核申报材料，并对其真实性、完整性、准确性负责。 督促、检查客户经理的贷后管理工作。 审批岗： 在权限范围内审批贷款。 经营岗和审批岗不能相互兼任。 经办和复核不得为同一人。 二级分行/直属支行信贷审批部门 在权限范围内审批贷款。 二级分行/直属支行信贷经营部门 客户经理岗： 直接营销或指导协同经办行流动资金贷款的营销和服务。 组织材料，并按权限申报。 指导、监督经办行贷后管理工作。 业务经理： 复核申报材料，并对其真实性、完整性、准确性负责。 督促、检查客户经理的贷后管理工作。 经办和复核不得为同一人。 省分行信贷审批部门 在权限范围内审批贷款。 省分行信贷经营部门 指导和协同流动资金贷款的营销和服务。 指导、监督二级分行贷后管理工作。 5.政策 遵循中国ⅩⅩ银行股份有限公司山东省分行信贷政策，具体见《政策手册》。 借款人必须拥有法定的资本金，有不少于正常流动资金周转需要量30%的营运资金。 流动资金贷款期限的确定主要依据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金实力，由借贷双方协商后合理确定，并在借款合同中载明。流动资金贷款期限一般不超过一年，特殊情况最长不超过三年。 流动资金贷款利率根据中国人民银行和中国ⅩⅩ银行山东省分行规定的有关利率政策确定贷款利率，并在借款合同中载明。 流动资金贷款不得用于固定资产投资或其他不符合流动资金贷款用途的活动。 房地产流动资金贷款当前暂不发放。 严格限定土地储备中心客户信贷投放的级次范围。山东分行土地储备贷款投放的区域重点要集中在经济发展稳定，财政状况和政府信誉良好，房地产市场化程度高，国有土地使用权出让实行招标、拍卖、挂牌制度，财产抵（质）押、权属登记等行为规范，房地产市场容量大，发展前景广阔，土地有一定升值潜力的城市。县及县级市的土地储备中心客户不予投放。 在土地储备客户营销过程中，必须明确合作双方的权利、义务和责任，尤其是要关注政府土地储备中心的职能、法人地位、土地收购计划和对土地收益账户的监控情况，达到互惠互利，共同发展。 6.流程描述与控制要求