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第一章 个人理财基础 ２０11.2 第一节 个人理财和个人理财规划 导入案例 案例1.1：如何正确看待资产？从理财的角度和从财务的角度来看，账面价值相同、性质不同的资产，其内在价值是不同的。理财的关键是资产的质量。 案例1.2：投资不等于理财。陈先生只是在投资，而不是在理财。理财的外延远大于投资。陈先生投资风格过于激进，他应该在每次投资获利后拿出一部分资金进行储蓄或购买保险。 什么是理财？ 个人理财：如何制定合理利用财务资源、实现客户个人人生生活目标的程序。 个人生活理财：通过制定财务计划对个人消费性财务资源的适当管理，并通过不断调整计划以追求财务安全和财务自由为目标的经济活动。 个人投资理财：通过制定财务计划对个人投资性财务资源进行适当管理，并通过不断调整计划以追求财务安全和财务自由为目标的经济活动。 个人理财的动机 理性动机：获得收益、资金流动、防范风险、融资便利 感性动机：被他人赞美、被社会承认、自我满足 个人理财目标 财务安全：从生活理财角度看，是指现有的财务资源足以应对现在和未来的生活支出；从投资理财的角度看，是指保障个人财务资源原有价值不受损失。 财务自由：是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态。 财务安全的标准 从生活理财的角度衡量个人财务安全： 1.是否有稳定、充足的收入；2.个人是否有发展潜力；3.是否