信用社（银行）代理保险业务操作规程.doc

信用社（银行）代理保险业务操作规程 第一章总则 第一条　为进一步促进辖内代理企业财产保险业务的健康、有序发展，提高中间业务收入，根据《中华人民共和国保险法》、《商业银行中间业务暂行规定》及联社相关规定，制定本规程。 　　第二条 代理保险业务是指信用社（代理方）与保险公司（被代理方）签订委托代理合作协议后，在其授权范围内向客户推荐保险公司的保险，并由信用社协助客户办理有关投保手续，同时收取一定的代理手续费的一项中间业务。 　　第三条 联社中间业务部门是该业务的管理部门，具体有： 　　1．负责办理《代理保险兼业执照》事宜； 　　2．负责筛选、指定与信用社合作的保险公司，督促双方签订合作协议，并对手续费收入分配比例提出参考标准； 　　拟合作保险公司应符合以下标准：其一、公司具有经营保险从业资格；其二、在保险同行业内具有较好信誉；其三、服务质量好，工作效率高，能切实保障信用社利益；其四、对信用社的综合回报率高，包括在信用社结算、手续费收入比例等。 　　3、负责日常辖内的业务指导、监督和检查。 　　　业务发展是该业务的具体经营部门，负责该产品的营销及具体手续的办理；信用社财务部门负责该产品的财务核算，确保手续费收入及时、全额入账。 第二章 业务受理 第四条 在业务合作前，信用社应与联社指定的保险公司签订 　　《保险代理合作协议》。 　　第五条 业务咨询。客户向客户经理（下称经办人员）咨询保险业务，经办人员为其讲解保险条款，协助客户确定需投保的财产范围并为其制定保险计划。 　　第六条 填写投保书。客户在信用社经办人员指导下填写投保书壹份（由保险公司提供）。 　　第七条 投保书审核。经办人员首先审核客户填写的“投保书”要素是否齐全、字迹是否清晰；其次通过柜台查询核实投保人的扣款账号及姓名是否属实。 　　第八条 单证交接。 　　1．保险公司业务经理到信用社（部）收取“投保书”后，经保险公司承保核算保费，出具正式保单传递至信用社经办人员，经办人员在保险公司保单交接登记表”（由保险公司提供）上签收； 　　2、经办人员根据收到的正式保单，电话通知客户凭有效身份证件到信用社领取保单。客户领取正式保单时，经办人员审核客户身份证件无误后，在信用社代理业务保单交接登记簿”上注明“保单已领取”，并请客户签收。对于贷款抵押物财产保险，应在保单上批注贷款社为第一受益人，保单正本在客户还清贷款前暂由经办人员专央保管，将保单复印件交予客户。 　　第九条 缴纳保险费。在客户领取正式保单或复印件时，经办人员向客户收取保险费，客户缴费后从信用社取得保费收据（此据由保险公司提供）。 　　第十条 索赔。出险后，客户可通过信用社或直接向保险公司索赔。通过信用社索赔的，信用社经办人员应协助客户准备各种所需材料。 　　第十一条 续保。保险合同到期后，投保人将保险单、收费单据、续保申请及有关凭证交信用社，由信用社代为办理续保手续，经保险公司同意续保后通过信用社交纳续期保费。 第三章 收费标准 第十二条 财产保险的保险费率标准由保险公司依据行业标准收取。保险公司给信用社的代理手续费率为保险费的8％。 　　车辆保险及其他代理业务操作参照本规程执行。手续费比例如下：车辆保险保险费的8％，国寿鸿丰保险费的2%。 　　第四章 帐务处理 第十三条 信用社（部）应在收到保险公司返还的代理手续费收入的次日及时、全额入账。一般地，以收到手续费收入的形式不同，人账时间不同：若为现金投保，保险公司当即返还；若为转账，保险公司在正式投保后的10个工作日内返还。账务处理如下： 　　借：现金或存款账户 　　　贷：手续费收入——代办保险业务手续费收入