商业银行经营管理课件教学内容.ppt

法人账户透支业务是吸引结算的、最主要的工具，银行承兑汇票、法人账户透支业务都是吸引客户在银行办理结算的重要工具，而法人账户透支业务吸引结算的作用更加强烈。有的客户一年内只是偶尔2-3次使用法人账户透支业务，而且金额极大，这样的客户对银行而言意义不大、成本极高。客户应当是经常使用法人账户透支业务，每次金额不大，而且客户将主要结算业务放在这家银行，不断用结算回款偿还透支融资。 大型银行法人账户透支业务客户的定位：可以将实力较强、信誉好、管理规范的特大型集团企业结算中心作为营销对象，他们一般每日与下属单位或合作伙伴有大量的资金往来结算，有时会遇到大额资金对外支付，临时筹措资金来不及出现透支的情况，通常这类客户对法人账户透支业务需求迫切。 法人账户透支的概念是从国外引入中国的，因此，外企对这些业务非常熟悉，应当将大型的外商企业作为营销的对象。 [案例]北京摩尔电器有限公司的集团资金池业务 1．企业基本情况 北京摩尔电器有限公司是外商投资企业，主业为电器制造销售,是我国外商投资规模最大的电子工业企业之一，公司总部设在北京，注册资本21亿元，下设各类电子、电器产品制造等子公司共计19家。 公司合并资产总额近50亿元、净资产总额达30亿元。该公司面临问题：下属公司资金结算非常频繁 ,同时存在部分子公司现金流充沛，有大量闲置资金;部分子公司刚开始经营,销售收入很少，在银行大量贷款。为了强化系统内的内的资金集中管理，集团成立了了结算中心，执行内部资金集中。该客户希望：下属企业资金全部集中到集团结算中算中心， 而又不影响下属企业资金的正常运用。 2．银行切入点分析 在“采购、销售、融资、理财、管理”五大需五大需求中，该公司最迫切需要的是资金集中管理，其次是理财需要。银行协助其高度集权管理系统内的资金，但是又必须保证不能影响下属企企业的资金日常使用。法人账户透支业成为最重要的银行选择工具 。 银行设计：集团结算中心为下属企业确定透支额度，下属企业每日透支对外结算，以降低财务费用。集团结算中心对于下属企业的透支资金提供担保。 3. 银企合作情况 集团公司财务中心为下属19家企业确定具体透支额度，在该分行总计透支额度2亿元，下属公司日间在额度内透支对外支付，日终汇总透支金额 ，由总公司结算中心与银行清算。通过该方式，北京摩尔电器有限公司节省了大量财务费用，实现了集团结算中算中心对下属公司资金高度集权管理。 客户在银行有l亿元融资需求，在银行可以沉淀资金5 000万元，期限平均2个月。 法人账户透支业务分析 借款方式 透支方式 便利程度 1.企业提前提出借款申请,银行融资 2.填写借款单据,明确借款期限和金额 3.借款到期,企业安排资金还款 1.无须提出申请 2.企业结算超出存款余额,银行融资结算 3.账户有资金,自动还款 可能有一定资金闲置,手续较为繁琐 将资金闲置降低到最低 房地产开发贷款 [产品定义] 银行提供给房地产开发企业，用于住宅、写字楼等项目开发建设的特定用途贷款。一般由企业提供已经取得土地使用权的土地、已经取得房屋所有权的房产为抵押或由企业的股东提供担保。 优质大型的房地产公司对银行收益贡献度较大，可以促进个人住房按揭贷款、对私存款、银行卡、代发工资等对私业务，综合价值非常高。 北京新大都房地产开发公司——房地产开发封闭贷款 一、企业基本情况 北京新大都房地产开发公司注册资本为2亿元，公司年销售额突破100亿元，为大型综合类房地产开发企业。成立以来，开发建设了商品房、经济适用房、写字楼及别墅等多种类型项目，积累了丰富的开发经验，在北京房地产市场中占有一定市场份额。公司目前现有土地储备超过100万平方米。 北京新大都房地产开发公司正在开发项目一北京新大花园介绍： 1．项目规模。北京新大花园项目位于北京南三环刘家窑环岛，项目总规划建筑面积为40万平方米，其中一期两栋楼总建筑面积为5. 29万平方米，已全部售罄。本次向银行申请开发贷款为二期工程，共两栋楼，总建筑面积为5. 9万平方米。 2．位置及周边设施。北京新大花园项目位于丰台区宋家庄，项目地理位置优越，周边商业设施有中国建设银行、中国工商银行、大中电器、苏宁电器等,商务范围较佳。 3．项目资金情况分析：该项目总投资25亿元，其中企业自筹资金16亿元，尚有9亿元资金缺口，拟通过银行贷款解决。该项目已取得“四证”，公司计投入9. 3亿元，施工进度已完成全部地下部分和地上一层主体结构。 二、银行切入点分析 项目收益分析 1．可以带来可观的按揭业务。 北京新大花园项目可销售面积达到4万平方米，销售金额总计为6亿元，足以覆盖银行开发贷款额度。为配合银行此笔开发贷款投放，北京新大都房地产开发公司承诺将其下属公司北