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DDB-QC-LS-305 个人定期存单质押贷款管理规定 版次：1/A PAGE PAGE 8 1 目的 为满足个人客户的融资需求，规范丹东银行个人定期存单质押贷款业务管理，根据《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国合同法》，银监会《个人定期存单质押贷款办法》（中国银行业监督管理委员会令[2007]4号）及其他有关法律法规，结合本行实际，制定本规定。 2 范围 2.1 本规定明确了个人定期存单质押贷款管理的原则、程序、内容与要求。 2.2 本规定适用于本行有权办理存单质押贷款业务的各分支机构。 3 术语与定义 3.1 个人定期存单质押贷款（以下简称“个人质押贷款”）是指借款人以合法有效、符合贷款人规定条件的本行人民币个人定期存单出质，向贷款人申请取得的人民币贷款。 3.2 本规定所称借款人是指具有完全民事行为能力的自然人。外籍人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。 4 职责与权限 各分支机构应根据总行授权开展个人质押贷款业务，授权范围内采用报备制，超过授权范围采用报批制。 5 政策 个人质押贷款坚持“以存定贷，存单质押，到期归还，逾期扣收”的原则。 6 流程图 7 风险控制点 详情见风险库。 8 内容与要求 8.1 基本规定 8.1.1 贷款对象 贷款对象是具有完全民事行为能力的自然人 8.1.2 贷款期限 个人质押贷款的贷款期限最长不超过1年，贷款的到期日不得晚于定期存单的到期日（定期存单已办理预约转存的除外）。若用不同期限的多个定期存单质押的，应以到期日最近者确定贷款期限，分笔发放的贷款除外。 8.1.3 贷款额度 个人质押贷款的贷款额度为单笔最低5，000元（含），贷款额度最高不超过存单本金的90％。 8.1.4 贷款利率 个人质押贷款的贷款利率可在我行基准利率的基础上上浮或适当下浮，最低不得低于同期央行基准利率，在贷款利率的具体执行中应参照总行制定的贷款利率开展工作，要坚持效益原则，综合考虑借款人的信用状况、贷款的风险状况、综合回报、市场竞争等因素，科学合理地采用利率的定价幅度。 8.1.5 还款方式 个人质押贷款采用按月还息、一次还本或按月还息、分次还本的还款方式。 8.1.6 贷款用途 个人质押贷款须有明确的贷款用途；借款人须承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不得用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目。 8.2 贷款受理和调查 8.2.1 个人质押贷款业务经办行负责贷款的受理和调查，经办行应设立受理岗和调查岗。 8.2.2 借款申请人应符合以下基本条件： 8.2.2.1 符合本规定3.2条所述借款人条件； 8.2.2.2 所申请的贷款用途符合国家法律法规及有关政策规定，承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不得用于借贷牟取非法收入； 8.2.2.3 提供贷款人认可的有效个人定期存单作担保； 8.2.2.4 在我行开立个人结算账户； 8.2.2.5 贷款人规定的其他条件。 8.2.3 借款申请人应提供以下资料： 8.2.3.1 借款申请书； 8.2.3.2 申请人本人及配偶的有效身份证件。以第三人定期存单质押的，还需提供第三人有效身份证件； 8.2.3.3 贷款用途证明或声； 8.2.3.4 有效的定期存单； 8.2.3.5 个人信用信息查询授权书 8.2.3.6 我行要求提供的其他资料。 8.2.4 贷款经办行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，对借款申请人身份的真实性及定期存单进行核验，核实质物状态，确认质物所有权无争议、未作挂失、未被依法止付、未失效、未用于其他担保。 8.2.5 以第三人存单作质押的，经办行应严格执行我行制定的相关贷款管理规定，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。对于借款申请人以公开向不特定的自然人和其他组织募集的存单申请质押贷款的，经办行不得受理并向其发放贷款。 8.2.6 贷款经办行调查人应审核申请材料是否真实、完整、合法、有效，调查借款申请人的借款用途、偿还能力、还款意愿、以及质押担保情况。审核内容包括： 8.2.6.1 审核借款申请人及出质人的身份真实性； 8.2.6.2 核实定期存单是否合法有效； 8.2.6.3 核实出质人意愿是否真实，出质行为是否自愿属实，并确知其担保责任； 8.2.6.4 个人信用信息查询。 8.3 贷款的审查、审批与发放 8.3.1 贷款经办行调查人将调查审核同意的贷款资料交信贷部门负责