商业银行代发工资业务操作流程.docxVIP

濮阳市商业银行代发工资业务操作流程 （草稿） 一、本操作流程涉及我行与代发业务相关的操作全流程，包 括代发前批量开卡、开折的操作流程。 二、相关政策 1、支付工资需在基本账户中办理。 2、代发项目包括为企业代发的各种工资、奖金、分红、过节 费等各种费用，包括一次性代发及多次代发。 3、企业申请办理代发业务须先按批量形式办理对私开户手 续。 （1）、同时申请办理批量开户和代发业务的企业只需签署《代 发业务合作协议》一式两份即可，同时与银行签署并提供《濮阳市 商业银行集体开户申请书》、《批量代发业务授权书》，加盖企业公 章，并提交企业员工的有效身份证件复印件。 （2）、《集体开户申请书》每一页须加盖企业公章，如有涂改，涂 改地方必须有经办人签字并加盖公章确认。 （3）、批量开户无起存金额。 （4）、对批量开户的客户身份证件复印件进行联网核查，核实 身份信息的真实性；对其中身份信息与联网核查不一致的应要求 客户持原件来我行柜台办理开户。 4、企业提供的代发清单上须加盖代发企业的财务章，且签章 须与其在银行预留的印鉴内容相符。 1 代发清单上如有涂改，涂改的地方必须经客户签字并加盖财 务章确认。 5、代发手续费为每笔?0.5-1?元，网点可根据代发企业的具体 情况收取或免除。 6、如已经与我行签约的代发企业不能到网点办理代发业务 时，网点销售人员（要求双人，且其中一人为营销主管）可上门核 “对代发企业的身份，并收取用于代发的转账支票、代发清单”及 “ 清单的电子文件，同时做好双方的交接确认工作。代发完毕后， 销售人员（要求双人）将代发回单及时送回代发企业，同时做好双 方的交接确认工作。 三、代发业务流程 （一）客户申请 1、在我行开立账户的企业（指在我行开立基本、一般、临时、 专用等账户的企业）： （1）、客户提出批量代发工资业务需求。 （2）、签署《代发业务合作协议》（一式两份）、《批量代发业务授 权书》并加盖公章。 2、未在我行开立账户的企业： （1）、如客户未在我行开立企业账户，建议客户在我行开立企 业基本账户。 （2）、如客户由于其他原因，不能在我行开设企业基本账户时， 申请企业除提供加盖公章的《代发业务合作协议》（一式两份）、《批 2 量代发业务授权书》以及被授权人身份证原件及复印件以外，还 须提供以下文件：代发企业的《营业执照（正本或副本）》、《组织机 “构代码证(正本或副本)》、法定代表人本人身份证复印件、企业公 “ 章和财务章”及“法定代表人、被授权人印章或签名”的预留印鉴、 基本账户开户许可证。 （二）客户申请资料审核与审批 1、营销人员。根据客户类型，检查客户提供的文件，审核文 件要素填写是否齐全，并请行长签署《代发业务合作协议》（一式 两份）。 2、行长。签署《代发业务合作协议》（一式两份），并加盖业务 专用章。 3、会计主管或高级柜员审核下列内容： （1）、在我行开立账户的企业（指在我行开立基本、一般、临时、 专用等账户的企业）： ①、客户提出批量代发工资业务需求。 ②、签署《代发业务合作协议》（一式两份）、《批量代发业务授 权书》并加盖公章。 （2）、未在我行开立账户的企业：除检查上述内容外，还需要 检查企业提供的代发企业的《营业执照（正本或副本）》、《组织机构 代码证(正本或副本)》、法定代表人本人身份证复印件、?“企业公 章和财务章”及“法定代表人、被授权人印章或签名”的预留印鉴、 基本账户开户许可证。 3 （三）办理代发手续 1、客户：每次办理代发业务前，需出具“代发清单”纸质和电 子文本，并加盖企业财务章；企业经办人首次经办时需出具《批量 代发业务授权书》。（如企业更换经办人，须同时更换《批量代发业 务授权书》，并提供被授权人身份证原件和复印件） 2、综合柜员。 （1）、检查客户提供的“代发清单”上的财务章，如有涂改，涂改 的地方必须加盖财务章并由有权人签名。核实“代发清单”与电子 文本内容是否相符，如不符以“代发清单”纸质文件为准。 （2）如客户在我行未开立基本账户或一般账户，客户需从基本 账户经清算或大额支付转账至我行开立的代发工资内部账户进行 代发，但在转账用途上须标明“代发工资”。 （3）、如客户已在我行开立一般账户，客户需从基本账户经清 算或大额支付转账至在我行开立的一般账户（转账时用途栏内注 明“代发工资”字样），转入款才可进行工资代发。 （4）、如客户已在我行开立基本账户，可直接进行代发。 （5）、执行代发。 （四）、回单领取 由营销人员按照协议中双方约定，负责通知企业领取代发回 单。 4