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商业银行应建立总法律顾问制度 总法律顾问制度是企业为确保其战略目标的实现，将法律事 务的职能与作用在企业组织架构和制度程序上所做出的对经营 管理有重大影响的制度安排。为完善、落实银行的全面风险管理 措施，建立与银行风险管理相适应的法律风险管理体系，商业银 行总法律顾问制度应运而生。 一、建立总法律顾问制度是有效防控法律风险的需要 国际市场的复杂性、跨行业经营的差异性、金融法制监管环境的 动态性，使得商业银行在国际化与综合化发展过程中面临的法律 合规风险无处不在。在过去的二十年间，全球金融格局不断变化， 国际商业银行大规模地跨境和跨行业拓展业务的同时，金融法制 环境也在迅速演变，跨国银行受到不同国家法律制度的制约和多 个监管机构的监管。法律风险随之在商业银行风险组合中的地位 不断上升，对风险总量的影响也越来越大。作为商业银行决策和 管理机制体制的重要组成部分，建立总法律顾问制度对加强和完 善我国商业银行公司治理结构和法律风险防控体系，有效识别和 控制法律风险，解决法律风险的多元化、国际化、复杂化以及影 响扩大化问题，维护我国商业银行形象和声誉，促进商业银行各 项业务发展与创新，提高银行全面风险管理能力均具有重要的现 实意义和紧迫性。 二、建立商业银行总法律顾问制度的可行性分析 1 近年来，商业银行法律人员积极投身于我国银行业改制上市、跨 境并购、清收不良资产等重要活动，支持金融创新，应对市场风 险，在银行改革发展和合法合规经营中发挥了重要的作用。在这 过程中，建立商业银行总法律顾问制度的组织基础得到锻炼，运 行机制逐步得以挖掘，建立总法律顾问制度的基本要求和相应基 础条件已初具完备。 一是商业银行的法律组织机构健全稳定。我国商业银行普遍在总 行设有法律部门或法律合规部门，在分支机构和核心职能部门亦 设有相应的法律机构并配备专业法律人员。健全完整的组织机构， 为统一的总法律顾问制度的有效纵向运作打下坚实的组织基础。 二是已建立专业化的法律顾问人才队伍。我国商业银行法律事务 工作经历了专业人员从无到有、工作范围从小到大、职能作用从 弱到强的发展过程，为商业银行的决策、运营与发展提供了强有 力的法律支持。 三是商业银行法律事务工作理念已发生重要转变。随着我国商业 银行的改革发展和法律风险管理体系的不断完善，大部分商业银 行的法律工作已逐渐由过去单纯的救济型向预防型转变，由参与 型向参谋把关型转变，由封闭型向开放型转变，由事务型向管理 型转变，由粗放型向精细型转变，商业银行防范和控制法律风险 的综合管理能力已有显著提升。商业银行的法律事务工作方式的 变化，带来了商业银行法律风险管理的独立性、创造性和价值性， 使得总法律顾问制度的理念能在商业银行内部真正得以实施。 2 三、商业银行总法律顾问制度应形神兼具 为使总法律顾问制度达到形神兼备之境界，从而更好地发挥总法 律顾问制度在商业银行法律风险管理中的作用。 第一，明确总法律顾问在商业银行中的重要地位。在国际商业银 行的总体战略中，总法律顾问被提升到越来越重要的位置，不仅 影响着银行对未来变化的预判能力，还对银行的决策方向起到至 关重要的作用。总法律顾问首先应是杰出的法律专家，同时还是 卓越的领导者，全面领导和管理法律与合规事务。 第二，增强以总法律顾问为核心的法律风险管理的独立性。有效 识别、防范和化解法律风险的必要条件之一，是确保法律风险防 控职能体系的超然地位和客观独立性。为确保法律部门独立发表 意见，避免因受制于业务线而影响法律部门工作机制的独立性， 商业银行应为法律部门设计独立的报告与考评路径，即各业务线 的法律人员只向其上级法律主管汇报工作，其考评也由上级法律 主管做出。这种相对独立的报告与考评路径，使法律部门在与业 务线紧密配合的同时又能独立发表意见，从而可以构建法律部门 与业务线既紧密又独立的工作关系，在维护法律部门独立性的同 时，促进业务发展。 第三，加大总法律顾问制度防范法律风险的协调力度。由于法律 风险涉及银行经营管理各个领域、各个环节，因此防控法律风险 的工作不能单独由法律事务部门承担和完成，商业银行各机构和 各部门均负有相应的职责。为健全和完善商业银行法律风险防控 3 体系，商业银行董事会应研究制定与商业银行发展战略和风险偏 好相协调的法律风险管理战略和总体政策，并对有关战略和政策 实施的有效性进行监督和评估。总法律顾问负责贯彻执行董事会 制定批准的法律风险管理战略和总体政策，主导银行风险防控体 系中各职能部门的协作和运行。 第四，建立法律人员激励机制和职业发展规划。做好法律风险防 控工作，离不开法律专业队伍。为有效发挥银行总法律顾问制度 的作用，有必要完善银行法律人员晋升机制，为法律人员创造一 个适合成长的职业发展空间。商业银行总法律顾问制度不仅是总 法律顾问的