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“天宝系”贷款风险案例共享 、、 银监会发出贷款风险警示 银监会在银行系统发出针对“天宝系”的贷款风险警示。银监会相 ”关人士表示：“银监会已将案情通报下发到各地银监局。银监会的材料 ” “显示，天宝系”关联企业群的授信额度为?160.66?亿元，贷款余额为 “ 56.76?亿元，形成不良贷款和逾期贷款共计?32.86?亿元，群内总担保金 额达?25.64?亿元，其中两企业之间互相担保金额?8.76?亿元。 “天宝系”关联企业群贷款投向涉及?18?个行业，按照这些行业在 群内的贷款额度与群贷款总额的占比情况排序，依次为交通运输设备 业，占比为?40.26%；商务服务业，占比为?9.74%；教育业占?8.33%。其 中，群内不良贷款率最高的行业投向是交通设备制造业，不良贷款率 32.90%，逾期贷款金额的行业投向是交通运输设备制造业，逾期金额 为?13.19?亿元，占贷款总额的?23.23%。目前，涉及“天宝系”贷款的各 家银行已经针对其资产，展开了资产保全大战。 、、 贷款风险预警的产生背景 贷款风险的严重性是在今年夏天被国家审计署发现的。在对银行 进行审计的过程中，审计署发现“天宝系”关联的数家企业存在贷款 风险，这引起了审计人员的警惕，随后把这个情况作了汇报。据悉，公 安机关随即介入，以涉嫌金融犯罪的名义控制了建行的两名贷款经办 人和“天宝系”旗下公司的相关人员。而巧合的是，周天宝及其旗下 一家公司的财务总监此时已经身在国外。9?月上旬，“天宝系”问题交 由银监会进行全面了解和警示信贷风险。11?月中旬，银监会案件稽查 局会签各个其他业务部门，写成“天宝系”贷款调查报告上报给了国 务院，主要是涉及银行、贷款数量、交叉担保情况和不良贷款情况。 、、 “天宝系”基本情况 收到银监会风险警示的与天宝有关的公司共有?34?家，构成了所 “ “谓的“天宝系”。天宝系”旗下企业结构非常复杂。天宝系”旗下 “ “ 企业被分成了五个企业群，分别为伟业系(13?家)、银通系(3?家)、北泰 系(6?家)、中顺系?(12?家)、恒巨系(2?家)。这些企业的数据并不完全。 　　这些企业遍布香港、北京、上海、安徽、沈阳、长春等多个地方。其 中还包括了在港交所和上交所上市的两家上市公司北泰创业和?ST 松辽。 　　鼎盛时期，天宝集团曾被称为国内“零部件传奇”企业。2008?年胡 润百富榜上，周天宝排名第?821?位，身家?9?亿。 、、 “天宝系”发展过程 天宝汽车成立于上世纪?80?年代，1985?年?10?月，周天宝和太太吴 丽萍在安徽成立安徽工贸公司，这是一家典型的家族企业，主要从事 建筑材料、电机产品的制造和贸易。 1　 香港上市公司的资本运作 1994年3月17日，北泰企业在香港注册成立，其主要功能是投资、 贸易、产品推广。1997年1月北泰企业和安徽工贸签约计划设立的一 家合资企业——北北泰。1997年12月2日，北北泰正式成立，注册资金 4400万元，3960万元由香港北泰企业出资，全部是现金，440万元由安 徽工贸负责，用的是估价463.2万元的生设备支付。?因此，北泰企业 有了位于安徽省的生产设施，主要品是制动片、制动蹄及建筑装饰五 金产品。受惠于安徽省的低劳工成本，北泰制动蹄及制动片的价格较 其国际同行低30％，并成为中国逾20家出口制动蹄及制动片公司中 规模最大的生商。 1998?年，美籍华人?Lilly?Huang?出现，收购香港注册的北泰企业 所有股权。同一天，Lilly?Huang?还收购了一家?1996?年在?BVI（英属维 珍岛）注册的壳公司——Perfect?World，据说收购的缘由是北北泰当 时生能力有限，为了承接超过其能力的海外订单需要这样一家公司， Perfect?World?没有任何资源可作生产，也是拿到订单委托安徽工贸生。 这是一个很好的结构：周天宝负责在内地生产、Lilly?Huang?负责建立 海外资源，拓展市场，对一个营企业家来说有了飞跃性发展的机会。 而对?Lilly?Huang?来说，掌握适合市场的品，有实际收益才有新机会。 两个人完全是互补性合作。?2001?年，北泰企业的营业收入已经达到 5.24?亿元。 2001?年?1?月，Lilly?Huang?在?BVI（英属维珍岛）注册成立?Oriental New-Tech?公司，目的是在海外分销汽车零部件。?2001?年?4?月?2?日， Fullitech?公司在?BVI（英属维珍岛）注册成立，法定股本?50000?美元， 以每股?1?美元配发?50000?股，其中?1?股配给?Lilly?Huang。 2001?年?9?月?21?日，北泰创业集团公司在开曼群岛注册成立，法 定股本?40?万港币，分为?400?万股。经过两手“空对空”的操