关于银行中间业务近几年发展.docxVIP

关于银行中间业务近几年发展、运行状况的调查 暑假我利用近一个月的时间对北京农村商业银行阎村分行的中间业务近几年发 展和运行状况进行了调查　 北京农村商业银行多年来始终坚持服务“三农”，支持新农村建设的信贷方针， 重点扶持了特色林果、绿色养殖、休闲旅游三大主导农业产业的发展，以及涉农的 相关企业，并培养出一批农业及涉农的龙头企业，支农主力军作用充分体现。同时， 加大对中小企业的信贷投入，积极服务市民百姓，加大个人金融业务的科技投入， 中间业务品种日趋丰富，推出了带有银联标识的具有农商行特色的凤凰卡，大大提 升了北京农商行市场竞争力。 一 中间业务简述 中间业务是指商业银行不直接运用或很少运用自身货币资金要素，依托业务、 技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、 代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。 新的发展为商业银行中间业务带来了极大的想象和发展空间，伴随着全球范围 内金融自由化程度的不断加深和银行再造理论的广泛应用，中间业务已成为国际商 业银行新的利润增长点和核心业务之一，是新兴的“朝阳”业务。同时，由于中间 业务对服务客户、联系客户及促进传统资产负债业务发展的重要作用，加之其较强 的盈利能力，因此中间业务的发展水平已成为衡量商业银行综合实力和发展水平的 重要标准。 在国外，商业银行的中间业务发展得相当成熟。美国、日本、英国的商业银行 中间业务收入占全部收益比重均在?50％左右，而我国目前商业银行表外业务的规模 一般占其资产总额的?15％以上。目前商业银行的中间业务主要有本、外币结算、银 行卡、信用证、备用信用证、票据担保、贷款承诺、衍生金融工具、代理业务、咨 询顾问业务等。 中间业务是我国商业银行业务发展和收入提升的重要着眼点，更是加入世贸组 织后与外资银行竞争的主要目标。尽管我国商业银行在发展中间业务方面已取得一 定的成果，但与外资银行相比差距较大，到目前为止，仍不能摆脱中间业务品种不 多、产品创新能力差、技术含量低，难以满足市场需求的变化。这里面不仅有历史 体制的原因，还有商业银行自身经营的缺陷。 二 银行中间业务近几年发展、运行现状 1 为了使商业银行的中间业务保持健康、持续、稳步发展，人民银行颁发了《商 业银行中间业务暂行办法》，最近又制定了《关于落实〈商业银行中间业务暂行办法〉 的通知》，对我国商业银行发展中间业务起到了积极的推动作用。 我国商业银行中间业务得到了迅速发展，增长幅度大。主要体现在产品日渐丰 富。1978?年以前，我国银行中间业务只有结算一类，具体品种不到?10?个。近几年 迅速发展，相继开办了代理、保管、信托租赁、票据承兑和贴现、信用证、型用卡、 基金托管等业务，已有上百个品种。截至?2007?年末，北京农商行资产总额?1829?亿 元，存款余额?1694?亿元，贷款余额?974?亿元，较上年末分别增长?20.4%、27.2%和 34.4%；五级和四级分类口径的不良贷款率分别为?6.83%和?7.10%，较上年末分别下 降了?4.24?和?3.50?个百分点；实现经营利润?19.77?亿元，较上年增长?23.1%。截至 2010?年末，北京农商银行资产总额达?3358?亿元，存款余额?3008?亿元，贷款余额 1391?亿元；全年实现拨备前利润?31.7?亿元，资本充足率达?14.06%。目前拥有近 700?个营业网点，居全市金融机构网点数第一，大多都分布在北京十个郊区县，存 贷款总额占郊区及农村市场份额的三分之一，是北京社会主义新农村建设的金融主 力军。 虽然我国商业银行的中间业务发展取得长足进步，但总体上还不太成熟，体现 在品种单一，结构欠合理。从商业银行开展的一系列中间业务品种上来看，在传统 的中间业务基础上创新的产品居多而新兴的中间业务品种居少。收入水平贡献度低, 我国商业银行中间业务收入占总收入的比重一般在?20%以内，有的甚至不足?10%。而 许多发达国家的商业银行中间业务往往占到总收入的?50％以上。我们的中间业务还 有相当多的潜力可挖。科技手段运用有限，目前，我国的商业银行虽然都有比较发 达的电子网络系统，但在对中间业务产品创新的运用上极其有限。科技优势主要局 限在汇兑、支付和结算等传统业务上。 农村商业银行经过近年的改革与发展，业务量、业务范围和业务种类有了很大 的变化，新业务得到开发和普及，金融产品和金融工具日益增多，服务功能日益扩 大和完善，但与商品经济发展的要求和同业竞争的需要相比还有很大差距。 (一) 产品同质化、服务趋同化，金融创新能力有待提高。受制于严格的分业管理 要求、以及早些年急于追求资产规模扩张等因素，我国商业银行中间业务普遍起步 较晚，业务范围较窄，金融产品较为单一、缺乏吸引力。 （二）?