关于社区e银行及的手机银行若干看法与建议.docxVIP

关于手机银行、社区?e?银行等 电子银行产品的若干看法与建议 作者：李悠然 随着智能手机以及?4G?网络的普及，支付宝、滴滴打车、美 团、手机银行等移动终端上的电子产品应用软件层出不穷，市 场前景无可限量。互联网金融对传统银行业的冲击巨大，我行 顺势推出了手机银行与社区?E?银行集为一体的电子银行产品。 下面我针对性的谈谈对社区?e?银行发展的一些看法与建议： 一、对社区?e?银行的认识 社区?e?银行虽然是一款电子银行产品，但其功能上更加类似 于淘宝、美团、大众点评这样的?O2O?电子商务产品。如果社区 e?银行业务取得成功，其巨大价值也显而易见： 一一一通过团购产品的优惠活动带动我行银行卡的开卡数量、 使用率，包括活期存款（更多的资金内循环），一定程度上可以 增加我行金农卡的市场占有率； 一一一社区?e?银行作为一个平台，加大了银行、商户、消费 者之间的联系与互动，这种全方位立体式的互动可以使我们线 上与线下得到进一步的补充，如?POS?机业务、金农便民宝、代 收代付业务、易贷卡等等； 一一一社区?e?银行的推广可以很大程度上调整我们的客户结 构，目前我们的客户以中老年客户及农村客户为主，这无疑阻 碍了我们业务进一步的发展，但如果社区?e?银行业务能够得到 良好的发展，必然会使我们的年轻客户和城市客户大量增加， 进一步改善我们的客户结构。 二、社区?e?银行存在的问题 （一）内部问题 1.用户量增长与单一的支付模式之间的矛盾，我们期望社 区?e?银行的发展为我们带来大量的资源，但是目前社区?e?银行 只可以使用安徽农金的银行卡进行支付，这样的门槛一定程度 上阻碍了用户数量的增长； 2.产品定位与功能全面的矛盾，目前我行的社区?e?银行与 手机银行整合在一起，虽然使我们的应用看上去十分全面，但 却使操作更加繁琐，再加上过于简洁的操作界面，让社区?e?银 行的产品市场定位更加模糊，使客户在使用我们的产品时感觉 到无从下手； 3.UI（用户界面）设计的问题，社区?e?银行的界面设计过 于粗糙，在首页只有简单的分类而缺乏实际的商品难以让人产 生消费的欲望，商品的排序只是单一的地理位置顺序，操作的 流畅程度等等这些方面都存在着改进空间。 （二）外部问题 1.竞争上处于劣势位置，从绝对优势上看，美团、百度糯 米等产品的用户体验、商户数量、技术成熟度都远高于我们； 从比较优势上看这些产品的优惠幅度也远高于我们。 2.营销手段的不足，做同类产品互联网企业大多则采用定 位营销、炒作营销等低成本高效率的营销手段；而我们目前的 营销手段仍然是过去很多年的那一套，拉横幅、X?展架、电子 屏、柜面营销等等，这无疑让我们在开拓市场时多有力不从心 的无奈之感。 三、针对已有问题的一些思路 （一）单一的支付模式遏制了用户数量的增长，也隔绝了相 当部分的潜在用户。首先，我们的金农?IC?卡、手机银行需要通 过各种宣传方式在消费群体中获得认可；其次，我们不妨在社 区?e?银行上开通其他的支付平台（如支付宝、微信钱包），同时 采取适当的价格策略，即在使用社区?e?银行支付时，使用其他 平台支付比本行卡支付所享受的优惠要少。类似于在社区?e?银 行上架一件市场价格?200?元的衣服，使用第三方支付购买需要 180?元，而使用绑定的金农卡只需?150?元。 （二）明确产品定位是产品能够发展的必要条件，淘宝卖的 是便宜，聚美优品卖的是时尚，京东卖的是正品和物流。而我 们相比于这些互联网企业所拥有的最大优势是网点优势，所以 我们定位应该牢牢抓住本地商圈，我们的网点优势可以让我们 抓住目前互联网企业没有覆盖的乡镇商户，而随着城镇化的改 革，这部分的潜力也应当是无限的。 （三）UI?的设计方面则需要我们更多的引进软件开发方面的 人才，“工欲善其事，必先利其器”，所以这里仅提一些个人对 目前界面的看法： 1.在首页上把社区?e?银行和手机银行进一步整合，目前社区 e?银行和手机银行采用两个不同的首页，增加了很多不必要的 操作过程，并且切换时需重新登录，用户体验十分糟糕； 2.首页上除了分类以外加入爆品区（特别热卖品和特别优惠 品）和广告区（收费实现商户的推广）；然后每个分类点进去后 可以选择排列方式（默认顺序、按评价、按位置等）,这里简单 的对首页进行了设计，详见附件一； 3.适当提供一些用户交流模块，分享和交换消费体验。在操 作流程上做出进一步简化，比如手机银行用户登录可直接绑定 已签约手机银行的银行卡和手机号；第一次购物时如果不需发 货不用填写收货地址；用户第一次绑定银行卡、绑定手机号、 设置支付密码设置在同一界面或者自动跳转而非手动切换等。 (四)在产品竞争上，乡镇商户属于其他同类产品的空白区， 正常发展即可。城市商户上我们可以利用银行的其他优势来进 行弥补，比如根据