年金保险案例分析-王宇.pdf

案例分析之一 • 客户资料: 48岁先生，有两位公子均是新西兰国籍， 大公子25岁，小公子18岁，太太是全职家庭 主妇！先生从事房地产建筑行业！投资习惯比 较激进！买了很多房产和档口！写字楼，同时 是中行，工行！汇丰私人银行客户！ 这样的客户如何利用年金保险的产品特点 进行交流和促成？ 房产、股权，只能是财富的一种 表现形式！ 不可能成为财富传承的工具！ 高净值家庭合法地进行 跨境资产规划和传承！ • 境内投保人购买人寿保险，境外受益人能否将 保险金转移到境外？ • 第一个问题是，中国的外汇管制，针对的是什 么人？ • 第二个问题是，中国境内人寿保险的身故保险 金到底可以不可以合法出境？ 婚姻财产的划分规则与风险解析 个人财产 共同财产 投资收益 婚前财产 法定孳息 混 婚后取得 金融资产 同 自然增值 婚前取得股权 婚后取得股权 股权增值 分红 家族企业 奖金 婚前房产 房租收入 婚前房产自然增值 婚后还贷部分 婚后还贷部分对应的增值 婚后共同财产购买房产 房产 高效传承 作为子女个人财产 • 《婚姻法》第十七条：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下 列财产，归夫妻共同所有： • (一) 工资、奖金; • (二) 生产、经营的收益; • (三) 知识产权的收益; • (四)继承或赠与所得的财产， • (五) 其他应当归共同所有的财产。 • 换而言之，子女在婚姻期间正常继承获得的财产属于夫妻 共同财产 • 国人夫妻传统观念，使得大家羞于谈及夫妻财产的分割和 所属。 • 对于拥有巨额产业的家庭而言，夫妻资产不分将会直接影 响私人资产安全。 通过保险合同指定受益人 高效传承！！！ • 《婚姻法》第十八条： 有下列情形之一的，为夫妻一方 的财产： • (一) 一方的婚前财产; • (二)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助 费等费用; • (三) 合同中确定只归夫或妻一方的财产; • (四) 一方专用的生活用品; • (五) 其他应当归一方的财产 高净值家庭合法地进行 跨境资产规划和传承！ • 境内投保人购买人寿保险，境外受益人能否将 保险金转移到境外？ • 第一个问题是，中国的外汇管制，针对的是什 么人？ • 第二个问题是，中国境内人寿保险的身故保险 金到底可以不可以合法出境？ • 关于第二个问题：根据《个人财产对外转移 售付汇管理暂行办法》，我国对于个人财产 对外转移，规定了“移民财产转移”和“继 承财产转