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《银行信贷管理》教学大纲 课程性质：职业方向选修课  学  分： 3  总学时： 48 理论学时： 48 程的性质与任务  实践学时： 0  主撰人： 一、课 《银行信贷管理》是工商管理（金融企业管理方向）的职业方向选修课。本课程的内 容以《商业银行业务经营与管理》的知识为基础，阐述了市场经济的金融理论、理念和商 业银行信贷管理的技术、制度和方法。主要研究银行信贷的体系、规则、理论、方法和制 度建设，重点讲解公司贷款和个人消费贷款的管理方法、操作程序和支持技术，探讨信贷 营销管理和开发性贷款管理的理论热点。教学内容以传授基本理论知识为主，同时兼顾学 术讨论和业务实践，以体现学科发展的前沿性和内容讲解的现实性。 二、课程教学的基本要求 通过本课程的学习，学生应从宏观和微观两个角度，系统掌握现代商业银行信贷的管 理理论、体制机制和业务技术，能理解商行发现市场、研制产品、营销贷款、创造收益的 一般经营过程。当学生走上银行、企业甚或宏观管理部门等岗位时，能具备处理商行与央 行、商业与企业、居民之间的信贷关系的能力和把握信贷业务管理理论、方法和发展前沿 的金融专业素养。 三、课程教学内容和教学建议 《银行信贷管理》按综合—分析—综合的逻辑大体分为以下五个单元： 第一单元  商行信贷管理的结构体系和规则 （对应教材第一章 第二章 第三章） 【教学目的、要求】： 通过本单元的教学，使学生能理解银行信贷管理和商行经营管理、中介和 市场的相互关系，理解银行信贷资金循环周转的特殊性和要求，掌握信贷管理 的基本任务、管理重点和管理内容，并通过对银行信贷管理三个重要原则的分 析和存贷款业务的管理规定描述，让学生掌握商行的信贷管理规定的框架结构。 【教学重点、难点】： 银行信贷资金循环周转的特殊性和要求；信贷管理的基本任务、管理重点 和管理内容；银行信贷管理的规则。 【主要教学要点】： 绪论 商业银行信贷体系 中国商业银行体系 信贷资金来源和运用 信贷资金来源与运用的结构分析 信贷资金的循环和周转 信贷管理的任务和内容 第三章  商业银行信贷管理规则 信贷管理信息不对称的逆向选择和道德风险 银行信贷管理原则 信贷管理规则 存款管理规则 第二单元 公司贷款和个人消费贷款 （对应教材第四、五、六、七、八、九章） 第四章 【教学目的、要求】： 银行贷款公司客户的资金需求和供给 通过本章的教学,使学生了解银行贷款客户的企业制度特征、企业资金构 成及周转；掌握企业的资金需求原因和性质，重点掌握不同类型企业的经营和 资金周转特点，为银行贷款管理奠定基础性知识结构；了解中国信贷管理体制 的演进沿革。 【教学重点、难点】： 销售增长导致的资金需求、生产经营周期变化导致的资金需求、固定资产 投资引起的资金需求； 制造业、商业批发企业、商业零售企业、服务业企业、农业企业的经营和 资金周转特点。 【主要教学要点】： 　　一、现代企业制度 企业资金构成和周转指标 企业的资金需求 不同类型企业的经营和资金周转特点 中国信贷资金管理体制演进沿革 第五章 【教学内容提要】：  公司客户的财务报表分析 本章的教学，首先阐述财务报表分析在银行信贷管理中的重要性，然后全 面介绍公司客户财务报表分析的步骤和方法，最后详细讲述公司客户的资产负 债表、利润表、现金流量表的结构、项目以及分析重点，同时运用增减分析、 结构分析、比率分析等方法进行具体的案例分析。 【教学重点、难点】： 重点： 资产负债表的分析步骤和方法； 利润表的分析步骤和方法； 现金流量表的分析步骤和方法。 难点： 财务比率分析 【主要教学要点】： 第 8 章 银行信贷管理中的财务报表分析 第 9 章 资产负债表分析 第 10 章 利润表分析 第 11 章 财务比率分析 第 12 章 现金流量表分析 第六章  公司客户贷款的操作流程与技术支持 【教学内容提要】： 本章的教学从公司客户贷款的贷前调查、对公司客户的信用分析、贷款审 查与审批、贷款发放与管理、贷后检查和处理这几个方面来依次介绍公司客户 贷款的操作流程，并具体分析每个环节的信贷管理要求和操作中的要求。 【教学重点、难点】： 重点： 公司客户信用分析的步骤和方法； 贷款定价的原则、贷款价格的构成。 难点： 公司客户信用分析的过程； 贷款定价方法。 【主要教学要点】： 十、  贷款营销中的市场调查 贷款申请与洽谈 公司客户的信用分析 贷款定价 贷款审批 贷款合同 贷款的发放 贷款检查 贷款档案管理 银行信贷管理系统 第七章 【教学内容提要】：  公司客户贷款的结构和运作管理 本章的教学主要介绍中国商业银行贷款实务运作中对公司客户提供的主要 贷款品种，包括它们的基本概念、适用范围、具体操作办法、主要特点及管理 中需要注意的问题。同时介绍了包括国际贸易