汽车金融第二章　 汽车消费信贷与风险.pptVIP

第二节　 国内外汽车消费信贷的发展 第三节　 国内外汽车消费信贷主要模式 第四节　 汽车消费信贷风险及管理 第一节　 汽车消费信贷概述 第一节　 汽车消费信贷概述 第二节　 国内外汽车消费信贷的发展 第三节　 国内外汽车消费信贷主要模式 第四节　 汽车消费信贷风险及管理 第四节　 汽车消费信贷风险及管理 第二节　 国内外汽车消费信贷的发展 第三节　 国内外汽车消费信贷主要模式 第四节　 汽车消费信贷风险及管理 第一节　 汽车消费信贷概述 第一节　 汽车消费信贷概述 第二节　 国内外汽车消费信贷的发展 第三节　 国内外汽车消费信贷主要模式 第四节　 汽车消费信贷风险及管理 第四节　 汽车消费信贷风险及管理 一、汽车消费信贷的概念 １. 消费信贷 消费信贷是金融机构或零售商等贷款提供者向消费者提供的用于购买商品和服务的贷款，是消费者在资金不足的情况下，以贷款购买消费用品的一种特殊的消费方式。 ２. 汽车消费信贷 汽车消费信贷即用途为购买汽车的消费信贷，是消费信贷的一种形式。 ３. 汽车消费信贷的背景条件 个人消费信用是汽车消费信贷的宏观背景条件，汽车消费信贷构成个人消费信用的分支品种和特殊门类，是以个人消费信贷为基础的。 二、汽车消费信贷的特点 １. 提供汽车消费信贷的公司形式多样 ２. 汽车消费信贷的资金来源渠道不同 ３. 汽车消费信贷的政策及监管规范 ４. 汽车消费信贷公司的收益增长稳定 ５. 汽车消费信贷服务的多元化 一、国外汽车消费信贷的发展 １. 国外汽车消费信贷的发展 汽车消费信贷起源于美国１９０７ 年私人汽车购买中的分期付款，到１９１９ 年，美国通用汽车公司成立了世界上第一家汽车公司自己的金融公司———通用汽车金融服务公司(ＧＭＡＣ)，开创了世界专项汽车消费信贷的先河。 １９２９ 年，德国开始开展汽车金融服务。１９４９ 年，德国大众成立了自己的信贷银行也就是现在的大众汽车金融公司。 在法国，购买汽车时一般很少采取一次性付款，贷款购车成为大多数人的选择。 统计数据表明，法国７０％的汽车是通过贷款购买的，汽车信贷因此成为各大银行重要的放贷业务之一。 １９５９ 年，福特成立汽车信贷公司，目前在全球五大洲共４０ 多个国家为超过１ ０００ 万客户和超过１２ ５００ 家经销商提供金融服务，福特汽车信贷公司的收入大致占整个福特汽车公司总收入的７６. ６７％。 经过一个多世纪的发展，国外的汽车信贷体制已相当完善。 目前，提供汽车消费信贷的机构主要包括汽车企业的汽车金融服务公司、银行和经销商。 ２. 国外汽车消费信贷市场的经营主体 (１)商业银行。 (２)汽车金融公司。 (３)汽车经销商。 (４)信贷联盟。 (５)其他金融机构。 二、我国汽车消费信贷的发展 １. 我国汽车消费信贷的发展分析 １)引入阶段(１９９３—１９９８ 年) 这一阶段具有以下主要特点: (１)国内缺乏汽车消费信贷的理念、政策和法律基础，汽车消费信贷处于自发性探索和“灰色生存”阶段，决定了它的生命力不强和随时的可夭折性? (２)汽车生产厂商和银行是这一时期汽车信贷市场发展的主要推动者和风险承担者。 这一阶段具有以下主要特点: (１)国内私人汽车消费逐渐升温，北京、广州等城市的私人购车比例已经超过５０％，其中汽车消费信贷占整个汽车消费总量的比例大幅度提高，由１９９９ 年的１％ 左右迅速升至２００２ 年的１５％? (２)汽车信贷业务已经成为国有商业银行改善信贷机构，优化信贷资产质量的重要途径，汽车消费信贷的资金提供主体由四大国有商业银行扩展到股份制商业银行? (３)保险公司在整个汽车信贷市场的作用和影响达到巅峰，甚至一些地区汽车信贷能否开展，取决于保险公司是否参与? (４)银行、保险公司、汽车经销商三方合作的模式成为推动汽车消费信贷高速发展的主流做法? (５)汽车消费信贷质量较高。 据央行金融研究所统计，仅工、农、建、中四行截止到２０００年年底，汽车消费信贷总额超过１１０ 亿元，增幅超过７０％，但不良资产仅占０. ５％，远低于其他类型资产的不良比例? (６)银行不断降低贷款利率和首付比例，延长贷款年限，放宽贷款条件和范围，风险控制环节弱化，潜在风险不断积聚。 ２)发展阶段(１９９８—２００３ 年) ３)调整阶段(２００３ 年中期—２００４ 年８ 月) 这一阶段的主要特点体现在以下三个方面: (１)严重依赖消费信贷的中重型商用车市场，销售受到巨大打击? (２)汽车消费信贷占整个汽车消费总量比例下降，由２００１ 年的１５％ 下降至２００４ 年的８％? (３)银行收紧银根，提高贷款首付的比例。 ４)专业化阶段(２００４ 年８ 月至今)