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第三方支付平台对商业银行的盈利影响及其对策 摘 要第三方支付平台的兴起，改变了传统的现金支付方式，为广大的消费者带来了便利，影响了人们生活的方方面面。并且随着其不断的发展，其影响已经慢慢渗透到了银行业务的各个方面，其与银行也从最开始的合作关系转变为了竞争的关系，从而影响了商业银行的发展。本文结合相关的理论，根据目前商业银行和第三方支付平台的现状，分析了二者之间的关系。并且还借助中国建设银行的实例，根据其实际运营中的数据，从资产业务方面、负债业务方面以及中间业务方面分析了商业银行目前在运营过程中在盈利方面所受到的影响，并且提出了一些建议和应对策略，从而减少商业银行受到的冲击。 关键词 第三方支付，商业银行，冲击，建议 目录 摘 要 1 一、绪论 4 （一）研究背景及研究意义 4 研究背景 4 研究意义 5 （二）选题目的 5 （三）国内外研究现状 6 国外研究综述 6 （四）研究思路 8 二、第三方支付概述 8 （一）第三方支付的相关概念 8 （二）双边市场理论概述 9 （三）第三方支付的现状 10 第三方支付的发展历程 10 2．国内第三方支付平台的业务和现在的市场规模状况 11 三、商业银行的发展现状 13 （一）商业银行的盈利模式 13 （二）商业银行的发展现状 15 商业银行传统业务发展现状 15 互联网金融业务上的发展状况 16 商业银行受到的冲击 16 四、实例分析 18 （一）商业银行资产业务在盈利上所受到的冲击 20 （二）商业银行负债业务在盈利上受到的冲击 23 （三）商业银行中间业务在盈利上所受到的冲击 25 五、商业银行应对冲击的策略 27 （一）完善支付体系，发展中间业务 28 （二）加强合作，实现互利双赢 29 （三）加强与移动运营商的合作，推进移动支付业务的发展 30 （四）以客户为中心，以市场为导向 30 结语 31 一、绪论 （一）研究背景及研究意义 研究背景 伴随着互联网金融的飞速发展，第三方支付在生活的使用越来越普遍，这将不可避免影响商业银行在一些业务上的开展，这个现象已经引起了研究人员和媒体的广泛关注。目前电子支付因为其便捷性已经得到了大众的普遍认可，因此第三方支付在近年来得到了快速的发展，而其所在的第三方平台也随着第三方支付的发展而迅速发展。 “第三方支付”独立于银行与电商之外，其目的在于将更加便捷可靠的支付方式提供给商家及客户。我国在2011年宣布第三方支付是一种合法的支付方式，并且把其纳入了金融监管的范围之内。第三方支付在我国发展讯孙，仅2016年的交易总额就达到了57.9万亿的规模，较2015年增长了将近86%。随着交易规模的不断增多，第三方支付平台也从最初对商业银行的依赖关系，转变成现在的竞争关系。第三方支付相比于商业银行，更加的快捷、高效，因此也更加的受到人们的欢迎，大众在日常生活中越来多的选择第三方支付进行结算和理财，从而对商业银行的业务产生了较大的冲击。 对于商业银行来说，第三方支付到底在盈利方面产生什么样的影响，商业银行方面要如何有效的应对这些挑战以及商业银行和第三方支付之间怎么样通过合作实现二者的共同发展，这一系列的问题仍然值得深入探讨。 研究意义 商业银行在市场经济中的杠杆作用对于我国现有的经济模式有着重要的意义，是一种重要的金融中介，是社会上融资的首要方式，因此，商业银行与一个国家的经济有着密切的关系。随着互联网金融的发展，商业银行的金融非中介化的趋势愈发明显，并且第三方平台经营的一些业务也慢慢的向商业银行渗透。和商业银行相比，第三方支付更加的快捷、高效，因此对于部分结算业务来说，大众更愿意选择第三方平台支付。同时，第三方支付平台借势陆续推出的高收益性、高流动性的基金理财和小微贷款等产品，这些产品和商业银行中的一些理财和信用卡业务产生了一定程度的竞争。因此，对于这些竞争，商业银行究竟应该采取什么样的策略来应对，是其现在面临的一项重大的挑战。本文基于以往研究人员的定性分析，通过将理论和现实相结合，进而对现在商业银行在传统盈利方式所受到的冲击进行了分析，最终为商业银行分析出一些应对这些影响的措施和策略，找到商业银行的可持续发展之路。 （二）选题目的 本文基于商业银行和第三方支付在业务上的一些特点，结合理论知识，通过实际的案例，对商业银行在资产业务、中间业务以及负债业务在盈利方面所受到的影响进行分析，对于当前大环境下商业银行所面临的的挑战给出一些建议和一些应对策略，从而使得商业银行在以后得到更好的发展。 （三）国内外研究现状 国外研究综述 与中国相比，国外较早开始对第三方支付的研究，主要涉及发展作用、信用中介及交易环境、支付安全、监督等方面。Cynthia. Cotritore (2003)指出第三方支付是一个消费者与电商平台建立信任关系的中介平台。 国外对于第三方支付在安