第四章 担保贷款电子教案.pptVIP

股票配资软件外汇喊单网，职业操盘手带你赚钱！ 四、抵押的效力与抵押率 （一）抵押的效力 抵押效力是指银行与借款人设立抵押后所产生的法律后果。主要包括： １．抵押担保的范围 ２．抵押物的转让 ３．抵押物的管理 ４．抵押权的行使 ５．抵押担保的期间 抵押率=抵押贷款数额／抵押物作价限额×1OO％ 抵押率应小于1OO％，以能补偿抵押贷款的风险损失。 （二）抵押率 五、抵押贷款的操作 （一）贷款的申请与审查 （二）抵押物的估价 （三）抵押的效力 （四）抵押物的处分 收益现值法 重置成本法 现场市价法 清算价格法 （二）抵押物的估价 1．折价 2．拍卖 3．变卖 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 (四)抵押物的处分 六、抵押贷款的主要风险 １．抵押物虚假或严重不实 ２．未办理有关登记手续 ３．将共有财产抵押而未经得共有人同意 ４．以他人财产抵押而未经财产所有人同意 ５．以单位已进行房改的房产抵押，使抵押权的实现受到障碍 ６．资产评估水分大，导致抵押物不足值 ７．未抵押有效证件或抵押的证件不齐 ８．因主合同无效，导致抵押关系无效 第三节 抵押贷款 七、抵押贷款的风险防范 把好抵押物关 把好抵押物评估关 把好抵押物登记关，确保抵押关系的效力 八、抵押的其他规定 1．以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效； 2．以法定程序确认为违法、违章的建筑物抵押的，抵押无效；以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论结束前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效； 3．学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，以其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施以外的财产为自身债务设定的，人民法院可以认定抵押有效； 4．共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效； 5．当事人在抵押合同中约定，债务履行期届满抵押人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有的内容无效； 6．城市房地产合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押物，在实现抵押时，可以随同土地一同拍卖，但抵押权人对拍卖新增房屋所得，无权优先受偿； 7．拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，应依法缴纳规定的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受让权； 八、抵押的其他规定 第三节 抵押贷款 8．同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押合同以登记生效的，按照登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿；抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按登记的顺序清偿，未登记的，按合同生效时间的先后清偿，顺序先同的，按债权比例清偿；抵押物已登记的优先于未登记受偿； 9．同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿； 10．抵押权实现的途径。抵押权人可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，可以向人民法院提起诉讼； 11．最高额抵押的主合同债权不得转让。 八、抵押的其他规定 第四章 担保贷款 第一节 信用贷款 第二节 保证贷款 第三节 抵押贷款 第四节 质押贷款 第一节 信用贷款 一、信用贷款的特征 二、信用贷款的风险 三、信用贷款风险防范 一、信用贷款的特征 １.关系人简单 ２.合同简单 ３.手续简单 我国商业银行发放信用贷款，一般而言只能限于短期流动资金贷款，同时必须满足以下条件： (1) AAA级企业； (2) 资产负债率在60％以下； (3) 流动比率在150％以上； (4) 无逾期贷款和应付未付利息； (5) 经营效益好 三、信用贷款风险防范 １．调查借款人的资格与条件 ２．调查借款的合法性 ３．调查借款的安全性 ４．调查借款的盈利性 ５．调查借款人的信用等级 在实务中应注意的三个原则 贷款担保不能取代借款人信用状况 贷款担保并不一定能确保贷款得以偿还 贷款担保只能降低风险而不能消除风险 第二节 保证贷款 一、保证贷款概述 二、保证人的审核 三、保证的责任及方式 四、保证贷款的风险 五、保证贷款风险的防范 一、保证贷款概述 特点： 1、体现多边信用关系 2、双重还款保证 3、连环监督制约 保证的法律关系 银行 借款