银行保险概述要点.pptVIP

银 行 保 险 概 述 课程目标 1 、了解银行保险的基本概念及全球发展状况； 2 、了解中国的银行保险市场概况、特点； 课程大纲 ? 银行保险起源及全球银行保险发展状况 ? 中国银行保险市场状况 银行保险定义 经由共通的销售渠道，提供保险与金融商品及服务给 共同的客户群。如通过银行的柜面、信用卡业务、个人消 费信贷业务部门销售各类寿险、意外险、信用保险并提供 相关的服务。 银行保险是由银行或保险公司以整合方式迈向金融服 务市场的策略。（瑞士再保险公司， 1992 ） ?欧洲是银行保险的发源地 . ?通过银行的网点销售保险产品的模式始于法国，在 1973 年法国已有两家保险公司在保险营销的方式上进行 了重大改革，开始运用自己银行（母公司）的网点销售 保险产品。一家是法国农业信贷银行和农业保险互助会 合资成立的保险公司“ Soravie ” ，另一家是法国百利投 资银行（ Paribas ）下属的一家银行保险公司（ Cardif ）。 ?他们获得成功之后，银行保险快速在欧洲发展起来，成 为欧洲保险销售的十分重要的渠道。 最早的银行保险 银行保险已经成为全球性经济现象 资料来源： Cardif 提供 地区 具体描述 ? 台湾：银行把自身的客户信息提供给合作的保险公司，通过自己的网点销 售保险 产品，从而得到保险的佣金收入 ? 中国： 2004 年银行保险总保费收入 800 多亿 欧洲 ? 1990 年以来获得巨大发展 ? 在 7 个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过 50% ? 银行保险保费规模占欧洲寿险市场的 22% ? 在法国： 1998 年银行保险占寿险市场的近 70% ? 28 家银行保费规模 国内保险市场的 5% ? 9 家银行保费收入 10 亿美元 亚洲 南美洲地区 ? 在巴西，一些专门从事银行保险业务的保险公司已成为保险市场的先锋； ? 在阿根廷，一些大银行或是成立自己的银行保险公司，或是与保险公司合 资开发银行保险市场 ? 在智利， 1998 年开始，政府才许可通过银行网点销售保险产品，但市场发 展亦相当迅速 1999 年欧美银行在寿险保费中所占的市场份额 40 – 80% 20 – 40% 0 – 20% ? 35% ? 瑞典 ? 40% ? 挪威 ? 23% ? 丹麦 ? 19% ? 德国 ? 11%* ? 英国 ? 6%* ? 美国 ? 50% ? 比利时 ? 11% ? 瑞士 ? 15% ? 荷兰 ? 53% ? 意大利 ? 57% ? 法国 ? 75% ? 葡萄牙 ? 77% ? 西班牙 * 2000 年数据 资料来源 : 麦肯锡 EFIC 调研 51 43 63 84 85 49 57 37 16 15 0% 20% 40% 60% 80% 100% 富通 安联/德累斯顿 花旗 瑞士信贷 汇丰 银行 保险 世界一流金融企业利润有相当一部分来自于保险业务 银行 / 保险业务的利润构成：百分比 银行保险在全世界范围内兴起并获得成功的原因 客户 国家 银行业 保 险 业 ?允许银行销售保险产品，并视其佣金收入合法 ?部分国家法律允许银行与保险公司在资本层面进行融合 ?部分国家的法律有鼓励居民购买保险的倾向 ?银行保险长期经营成本 较低，该渠道成长性很 好 ?可有效利用银行的品牌 形象 ?可有效共享银行庞大的 客户群 ?具备多渠道经营能力， 以应因未来市场的不确 定性 ?一次性购足”的便利性，最大限度地利用有限的时间（购买决策过程简单，为客户 节约时间） ?客户对保险需求有一定了解，自主决策能力提高 ?全方位服务概念 的兴起，提供更 广泛的服务以保 留原有客户，确 保主营业务的盈 利 ?提高银行网点的 营销标准，增强 其网点的个人理 财功能 ?人力资源管理需 要（提高银行职 员的工作技能， 增强其就业能力 及机会，适应银 行发展与变革需 要） ?销售佣金使银行 网络获利 客户关系的经营已变成银行的首要策略 为了建立与维护客户的关系，银行与保险公司正寻求结盟合作的机会，使客户能从单一 窗口选择更多的商品。研究表明，客户从同一个商业机构购买的商品种类越多，他离开 这家机构转买别家商品的机会也随之降低。 ?只在银行开一个活期存款帐户 ?只在银行开一个定期存款帐户 ?同时在银行开一个活期与定