小企业授信业务管理办法及基本操作规程课件.pptx

小企业授信业务管理办法及基本操作规程;目 录;第一条 为规范我行小企业授信业务经营管理，防范业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《物权法》、《银行开展小企业授信工作指导意见》、《商业银行小企业授信工作尽职指引》等有关法律、法规及规范性文件，制定的本办法。 第二条 小企业授信业务是指我行向小企业客户给予的用于满足其自身生产经营资金需求的各类本外币授信业务，或其为关联方授信提供担保支持的业务。;第七条 各级小企业授信业务经营管理机构岗位???置 (一) 一级支行 1.未被授予小企业授信业务经营权限的一级支行 设置的岗位：小企业客户营销岗、合作岗、小企业客户营销主管岗。（3个岗位） 2.已被授予小企业授信业务经营权限的一级支行 设置的岗位：受理岗、信贷经理岗、贷后检查岗、合作岗、记账岗、小企业主管岗。（6个岗位）;;第二章 机构、岗位设置与职能;第四章 授信对象及条件;第四章 授信对象及条件;第四章 授信对象及条件;第四章 授信对象及条件;第四章 授信对象及条件;9、我行要求的其它条件。 ①对于单户授信在等值人民币500万元以上的企业，其资产负债率指标应符合以下规定：加工制造业不超过70%，批发零售业不超过80%，其他企业不超过75%。 ②企业股权结构简单，实际控制人应为自然人或无复杂持股关系的法人组织。 ③企业实际控制人或主要管理人员在企业主营业务行业或相近行业从业经历在3年以上，无严重不良个人信用记录。 ④对于外资企业，未经总行明确的，仅限受理港澳台资企业。;第四章 授信对象及条件;第五章 信用评级管理;第五章 信用评级管理;第六章 小企业授信业务种类及产品要素;第六章 小企业授信业务种类及产品要素;第六章 小企业授信业务种类及产品要素;第六章 小企业授信业务种类及产品要素;第六章 小企业授信业务种类及产品要素;第六章 小企业授信业务种类及产品要素;第六章 小企业授信业务种类及产品要素;第六章 小企业授信业务种类及产品要素;第六章 小企业授信业务种类及产品要素;第六章 小企业授信业务种类及产品要素;第六章 小企业授信业务种类及产品要素;第六章 小企业授信业务种类及产品要素;第六章 小企业授信业务种类及产品要素;第六章 小企业授信业务种类及产品要素;第七章 担保管理;第七章 担保管理;第七章 担保管理;第七章 担保管理;第七章 担保管理;第七章 担保管理;第七章 担保管理;第七章 担保管理;第七章 担保管理;第七章 担保管理;第七章 担保管理;第七章 担保管理;第七章 担保管理;第七章 担保管理;第八章 业务流程;第四十四条 客户基本条件预审 正式受理客户申请前，受理人员应对客户基本情况进行预审核。对预审核不符合规定的，受理人员应委婉拒绝客户的申请，向其说明拒绝原因；对于满足基本条件的客户，可直接转入申请受理流程。 受理人员（营销岗/受理岗/内勤岗）： 预审核企业提供的资料，了解借款主体资格，贷款用途、抵押担保情况等。 ①关于充分使用各类资信信息查询平台的通知.doc ②小企业贷款信息查询平台使用指引.doc ③小企业贷款信息查询情况登记表.doc;第四十五条 申请受理 对于通过基本条件预审的客户，受理人员应指导客户填写相关业务申请文件，并要求客户提供相关资料。 受理人员（营销岗/受理岗/内勤岗）： ①小企业授信业务客户推荐表 ⑦个人信用信息查询及留存授权书 ②小企业授信业务客户申请表 ⑧企业信用信息查询及留存授权书 ③小企业授信业务申请提交材料清单 ⑨签字样本 ④董事会股东会决议（同意授信类） ⑤董事会股东会决议（同意抵质押类） ⑥董事会股东会决议（同意保证类）;第四十六条 申请材料初审 内勤岗收到授信申请材料后，应及时对客户主体资格、提交的材料进行初步审核，并通过人行征信系统查询、打印企业及个人信用报告。同时，应通过企业征信系统的关联查询功能，获得被查询企业关联层级为二级的全部关联企业信息。 初审完成后，对通过初审的业务申请连同申请材料一并提交小企业金融部负责人进行复核；审核通过的应安排信贷经理进行双人调查。 受理人员（内勤岗、小企业金融部负责人）： ①及时对客户主体资格、提交的材料进行初步审核 ②打印企业、个人信用报告及关联企业信息(关于进一步明确个人信用报告分类与准入政策的通知.doc) ③小企业信贷业务申报材料初审表.doc;第四十七条 授信调查 小企业金融部负责人安排小企业金融部信贷经理进行双人授信调查，并指定其中一名信贷经理为管户信贷经理。 信贷经理在接到调查通知，完成调查前相应准备工作后，应对客户生产经营场所进行实