第三章保险学说内涵及职能.pptVIP

第三章：保险学说、内涵及职能 一、保险学说不同流派的比较 二、保险的内涵 三、保险职能和功能 一、保险学说不同流派的比较 ? （一）西方保险学说及其评述 ? （二）马克思的保险学说 ? （三）我国学者对保险学说的研究 （一）西方保险学说及其评说 ? 1 ．损失说 ? 2 ．非损失说 ? 3 ．二元说 1 、损失说 ? （ 1 ）损失赔偿说 ? （ 2 ）损失分担说 ? （ 3 ）风险转嫁说 （ 1 ）损失赔偿说 ? 本学说认为保险是一种损失赔偿合同。 ? 英国的马歇尔（ S ． Marshall ）曾说过：“保险是当事 人一方收受商定的金额，对于对方所受的损失或发生 的危险予以补偿的合同”。 ? 德国的马修斯（ E ． A ． Masius ）说：“保险是约定当 事人的一方，根据等价支付或商定承保某标的物发生 的危险。当该危险发生时负责赔偿对方损失的合同”。 ? 人身保险用损失不当。 （ 2 ）损失分担说 ? 强调在损失赔偿中多数人互助合作的事实而把损失分担这一概 念视为保险的性质。 ? 德国的华格纳（ A ． wa g ner ）主张“从经济意义上说，保险是 把个别人由于未来特定的、偶然的、不可预测的事故在财产上 所受到的不利结果，让处于同一危险之中、但未遭遇事故的多 数人予以分担，以排除或减轻灾害的一种经济补偿制度”。 ? 该学说的独到之处是不拘泥于法律上的解释，而以经济学的知 识为基础，指出保险的性质是多数被保险人的相互关系。 ? 不足之处是将“自保”也纳入保险 （ 3 ）风险转嫁说 ? 本学说是把被保险人的危险转嫁给保险人视为保险的性质。 ? 美国的魏兰脱 （ A ． H ． Willet ）说“保险是为了赔偿资本的不 确定损失而积聚资金的一种社会制度，它是依靠把多数的个人 危险转嫁给他人或团体来进行的。” 美国的克劳斯塔 （ B ． Krosta ）给保险所下的定义是；“保险是以收受等价、 实现均摊为目的而进行危险的汇集”。 日本的村上隆吉 主张危 险转嫁说。他说“在积聚有危险的多数人时，不是全部经常遭 遇事故，但因其中究竟何人遭遇事故全然不知，所以多数人各 自提供小额的分担金，分给其中遭遇事故的少数人，以补偿事 故所造成的损失。在这种增况下，少数人享受了与未遭遇事故 同样的待遇，其余多数人则处于免于发生事故的状态。” 2 、非损失说 ? （ 1 ）技术特征说 ? （ 2 ）欲望满足说 ? （ 3 ）财产共同准备说 ? （ 4 ）相互金融说 （ 1 ）技术特征说 ? 技术说，是从保险的职能上，以技术的特殊性作为保险性质的 学说。 ? 意大利商法学家费芳德（ C ． Vvante ），他认为保险不能没有 保险基金，在计算这种基金时，实际支出保险金的总额和全体 被保险人交纳的净保险费的总额相等，这种保险基金要通过特 殊技术以保持保险费和保险价值的平衡。德国的克劳斯泰 （ Kroota ． B ）和日本的近藤文二等学者，也是该学说的支持者。 ? 提出技术说，是为了弥补过去学说只强们保险职能的缺点。这 不免有些偏颇，显然忽视了保险的目的及其经济作用，因为经 营赌博、发行彩票也需要特殊技术，从这点来说，保险和赌博、 彩票就一样了。因此，不宜将技术作为保险的特性。 （ 2 ）欲望满足说 ? 欲望满足说也称“满足需要说”或“偶发事件 满足说”。 ? 以损失赔偿和满足人们经济需要的欲望来作为 保险的性质。 ? 拉札路斯 认为： 保险是以损失赔偿和满足经济 需要为其性质的 ，是当意外事故发生时，以最 少的费用满足人们对所需资金的欲望。 （ 3 ）财产共同准备说 ? 保险作为应付意外事故的损失和支出增加的手段，是很有必要 的。意外事故在每个具体的事件上虽然是偶然，但在不特定的 多数事件中，就成为必然的情况，这正是保险存在的基础。然 而，化偶然为必然，要按照大数法则积蓄货币，即作为财产准 备才能实现，并且财产准备不是单独的，而是多数私人经济结 合的集体，向各成员收取分担金，积聚为财产共同准备，委托 保险管理和经营的组织。 ? 日本小岛昌太郎 主张该学说 （ 4 ）相互金融说 ? 保险费的积累，在经济上是投保人的共同资金，保险 的性质不在于财产准备，而在于集体成员为相互通融 资金而结成多数人的联系，进而强调保险不只是准备 金融机关和辅助金融机关，而是真正的金融机关。 ? 米谷隆三先生认为，保险是应付经济不安定的一种善 后措施。今日的经济是货币经济，所有经济活动都是 用货币的收支来表现的。