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反洗钱制度的执行力问题 工作有效性：重在执行力！ 金融机构作为反洗钱/反恐怖融资的重要义务主体，主要任务是：预防洗钱和恐怖融资活动，同时配合有关部门打击洗钱及相关犯罪。 所以，金融机构反洗钱/反恐怖融资的总体原则是：重在预防、打防结合。 那么，实务中，金融机构又该如何将这一原则落到实处！ 预防洗钱活动：就是要阻止和减少洗钱活动、发现和报告可疑交易（行为）。 打击洗钱犯罪：就是要支持、配合有关部门侦破、起诉、判决洗钱及相关犯罪。 工作有效性：重在执行力！ 在我国，反洗钱/反恐怖融资这项工作银行业金融机构已做了七年，证券、保险业金融机构也已经进了第五个年头。 那么，成效如何？ 银行业可疑交易报告接收情况 证券期货业大额、可疑交易报告接收量 证券期货业大额、可疑交易报告接收量柱状图 保险业大额、可疑交易报告接收量 保险业大额、可疑交易报告接收量柱状图 检察机关批捕的洗钱犯罪/资助恐怖活动犯罪情况统计表 工作有效性：重在执行力！ 上述资料说明： 大额交易报告接收量，2005年跳跃式提升后，依然逐年上升，2008年达到1亿7千多万份峰值后，逐年下降； 可疑交易报告接收量，2004年后逐年增长，2008年大幅度提升达到6000多万份峰值后，也呈逐年下降之势。 可见，近几年，我国金融机构“防御性”报告的情况有所改善，但是“可疑交易数据量大，情报价值低 ”的问题日益突出，一方面是大量的“垃圾”数据；另一方面却只有少数的洗钱及相关犯罪批捕、起诉、判决案件。 2008--2010福建省金融机构本、外币可疑交易报告接收量表 2008—2010福建金融机构可疑交易报告接收量变化趋势 2008—2010福建省人民币可疑交易报告接收量柱状图 2008—2010福建省外币可疑交易报告接收量柱状图 2006-2010福建反洗钱系统协助破获涉嫌洗钱犯罪案件统计表 福建反洗钱系统协助破获涉嫌洗钱犯罪案件趋势图 2005-2011上半年福建省洗钱犯罪案件统计表 工作有效性：重在执行力！ 上述资料表明： 从大额交易和可疑交易报告接收量及效率看，我省情况大体与全国相似。在协助破获洗钱及相关犯罪案件方面，2007年反洗钱处成立之后，2008年取得“零”的突破，2010年取得大幅度增长。但这些成绩与大量“垃圾”数据相比，我省金融系统同样做了许多无用功。 因此，“打基础、抓起步”的口号也该换换了。 我省今年提出了“反洗钱质量年”的新口号。 执行力不强的主要表现 内控制度不可行 宣传培训走过场 身份识别表面化 可疑报告质量低 资料保存欠科学 那么，如何落实执行力？！ 一要认真，二还是认真 世界无难事，只要肯攀登。毛泽东教导我们：世界上怕就怕认真二字，共产党就最讲认真。 有一篇专论“认真”的网络文章，摘几句与大家共享：其实生活中不乏“认真”之事，老板很“认真”，哪怕只有五分钟，都会用数字反映到你的工资里；警察很“认真”，每一次闯红灯，都会扣分加罚款；小偷也很“认真”，你的每一次大意，他们都会及时捕捉到……诸如此类…… 你们当中不知是否有人会说：监管人员现场检查不要太“认真”……我说：同志们，这是不可能的。 其实，只要大家都“认真”，又何必担心监管检查，说到底，检查只不过是手段而已。 总体要求 根本宗旨——预防洗钱、遏制犯罪、维护稳定。 近期目标——重质提效（讲质量、提效能） 主要抓手——2011反洗钱工作质量年竞赛活动。 抓基础——1、制度建设（工作规范、组织机构、人员队伍）；2、宣传培训。 抓重点——三项核心义务。即——客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料及其交易记录留存。 基础工作 1、制度建设——操作流程、制度约束（要规范、可操作，干与不干不一样，干好干坏不一样） 2、宣传培训——确保有动作、有成效 没有规矩不成方圆 关于执行力的理念？？ 反洗钱是一项系统工程，必须有行为规范、做事规则。国家有了大法（《反洗钱法》）、行政主管发布了规章，但是，这些规定大多只能是框架性、原则性的内容，如何落到实处，还必须有各义务主体的操作规程加以明确，这就是《反洗钱法》第十五条规定的法定义务：金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度。 内控制度建设上、下有别——总部重在制定、分支机构重在落实。分支机构一方面要对总部的规定落实到各业务部门、各工作岗位；另一方面也要结合辖区实际，对总部的原则性规定加以细化。当然总部也不能光说不做，也要督促、检查、抓落实。 有制度得不到执行，不如无制度 光有制度也不行，制度必须可行并得到执行。如果是为了有制度而定制度，那么就会造成两种不良后果：要么，定制度时不论其是否可行，摆样子而已，其结果当然是“漏洞百出、自相矛盾”；要么，虽然尽善尽美，却将其束之高阁。这些所谓的制度就形同废纸，毫