保全常问题及风险提示.ppt

保全常见问题及风险提示 张元梅 2011.8 业务管理部 2 目录 保全常见问题 保全单证 保全风险提示 业务管理部 ? 保全单证种类 个人保险合同解除申请书 个险申请资料 个人保险合同变更申请书（收付费类） 个人保险合同变更申请书（非收付费类） 个人保险合同借款申请书 团体保险合同变更申请书（收付费类） 团险申请资料 团体保险合同变更申请书（非收付费类） 团体保险合同解除申请书 客户告知书 其他辅助单证 保险款项自动转账授权书： 适用于保全、新契约业务 授权委托书： 适用于保全、理赔、新契约业务 资料交接凭证： 适用于保全、理赔、新契约业务 业务管理部 ? 请同时提交保险合同原件和投保人身份证件原件。 如保险合同遗失，须由投保人本人到我公司办理 ，不得委托代办， 并同时提交投保人保险合同遗失声明，因合同遗失引起的责任由投 保人承担。 ? 客户递交的申请如果存在不符合要求之处，我公司有权要求客户补 充材料或撤销不符合要求的作业申请， 受理日从材料齐备时开始计 算。 ? 一般遵循一个保单号对应一份申请书的原则。 团险可根据实际情况， 允许多张分单使用同一申请书。 ? 具体保全申请能否受理，除判断系统是否支持操作，最重要的是根 据条款及保全规则、投保规则等是否允许进行确定。 1 、注意事项和填写要求 业务管理部 2 ，单证部分内容注意事项 个人保险合同解除申请书 不同于非收付费类单证 中的短期附加险终止， 会退还未满期净保费 业务管理部 个人保险合同变更申请书（非收付费类） 出生日期的变更不能使用此项保全项目 业务管理部 个人保险合同变更申请书（非收付费类） 注意同一投保人下多 张保单的情况，此 保全项目对应操作 系统：保单基本信 息变更 对应的保全项目：预约 个单附加险终止。 保全生效日为下一 保单周年日 业务管理部 个人保险合同变更申请书（非收付费类） 注意信息填写完整 受益人为未成年人的需 填写监护人信息 注意新投保人与被保险 人需具备保险利益关系 业务管理部 个人保险合同变更申请书（非收付费类） 自垫选择权变更，对于投保时未明确勾选“逾期未付费处理方式”的客 户非常有用。 业务管理部 个人保险合同变更申请书（非收付费类） 生存金领取被保险人为未成年人，受益人姓名填写被保险人姓名，付款资料 填写投保人信息 其它保全申请：主要用于和谐期交保费调整 业务管理部 个人保险合同变更申请书（收付费类） ? 申请年金领取时，如果受益人为未成年人，需要其监护人代为申请和签名， 并注明和受益人的关系。 ? 变更出生日期适用“生日、性别错误更正”，并提交核保 ? “自动垫交清偿”对应系统的保全项目是“结束自动垫交” 业务管理部 个人保险合同变更申请书（收付费类） 注意申请书填写完整、字迹端正。 复效：险种名称、复效对象均需填写 业务管理部 个人保险合同变更申请书（收付费类） 注意“部分领取特别优惠”是否勾选，涉及客户利益 ? 1 、本合同保险期间内，各期保险费均交纳后，可追加保险费，每年追加保险费的次数没有 限制； ? 2 、期交保险费≥ 6000 元时，可追加保险费；每次追加保险费最低为 2000 元，且为 100 元的整 数倍； ? 3 、每笔追加保费的初始费为 5% ； ? 4 、特殊要求：投保人填写《个人保险合同变更申请书》（收付费类），持本人身份证件办 理，被保险人应签字同意。被保险人还应填写《健康声明书》、《保险款项自动转帐授权 书》。送核保审核的要求同投保规则要求。 业务管理部 问题： ? 附加险终止时，需要使用什么类型的单证？使用个人保险合同解除申 请书还是变更申请书（非收付费类）？ 答：附加险预约终止，保全生效日为下一保单周年日，因 此应该选择合同变更申请书（非收