第三章 信用 优质课件.pptVIP

（四） 消费信用 ? 消费信用是工商企业、银行及其他金融机构 以商品形态或货币形态向消费者个人提供的信 用。 ? (1) 赊销：分期付款和信用卡 ? (2) 消费信贷：银行对消费者发放贷款： ? 信用贷款和抵押贷款 我国近年的消费信用 ? 新中国成立以来，我国的银行基本上是以企事业单位 为服务对象，几乎没有开展服务个人的消费信用业务。 ? 建设银行于 1997 年首次承办居民住房抵押贷款，北京 市商业银行 1999 年首次推出个人耐用消费品贷款。 ? 继住房信贷、耐用消费品信贷之后，汽车贷款、助学 信贷、家具信贷、装修信贷、旅游信贷、银行开始给予 信用卡户一定额度的透支，使信用卡真正成为一种贷款 品种。 文化差异和消费观念 ? 美国老太太，贷款买房子，住了一辈子，老 了，要死了，贷款也还上了。 ? 中国老太太，攒了一辈子的钱，最后终于买 下了房子，但第二天就死了。 思考 ： 1 ．中国老太太笨吗？ 2 ．当美国老太太需要什么条件？ 六、 国际信用 ? 国与国之间的企业、经济组织、金融机构及国 际经济组织相互提供的与国际贸易密切联系的信 用形式。它本质上是资本输出的一种方法。 ? 1 、国际商业信用 ? 2 、国际银行信用 ? 3 、政府间信用 国际商业信用 ? 1 ．补偿贸易 。指由出口国提供厂房、机器设备、技 术专利、各种服务、人员培训，与进口国共同开发或研 制某一项目或产品，待项目竣工投产后，进口国企业以 这个项目的产品或商定的其他办法，偿还出口国的投资。 由于进口国归还欠款采取的是补偿办法，故称之为补偿 贸易。 ? 2 ．来料加工。 指由出口国企业提供原材料、设备零 部件或部分生产设备等，在进口国加工生产商品，成品 归出口国企业所有。进口国企业从原材料和设备的投资 中扣除一部分作为加工费收入。 补偿贸易合同 ? 1983 年 3 月，我国某手表厂 A 与国外某钟表公 司 B 签订了一份补偿贸易合同。合同规定 B 方向 A 方提供生产手表表壳的成套设备，设备作价 36 万 美元。 A 方以该设备生产出的表壳为补偿产品。 约定每只表壳的返销价格为 2 美元，每年返销 9 万 只，两年补偿完设备价款。之后 3 年， B 方每年 包销 A 方 5 万只表壳。 国际银行信用 ? 1 ．出口信贷 ? 出口方银行对出口商品企业所提供的信贷 ? 出口卖方信贷：出口方银行向出口商提供贷款 的信用形式。 ? 出口买方信贷：出口方银行直接向进口商或进 口方银行提供贷款的信用形式。这种贷款是有指 定用途的，即必须用于购买本国出口商的货物。 进口信贷 ? 进口信贷有两种 ? 一种是进口方银行提供贷款解决买方资金需 要的信用形式，它用以支持本国进口商购买所 需的商品或技术等。 ? 另一种是指本国进口商向国外银行申请贷款 的信用形式。 政府间信用 ? 政府信贷，是指一国政府对他国政府提供的 双边官方贷款。 ? 它实际上具有对发展中国家的经济援助性质。 资金由贷款国政府预算开支，一般要经国会批 准。 ? 贷款利率低、期限长，带有浓厚的政治色彩 和较多的附加条件。 第二节 信用工具 ? 载明债权债务关系的合法凭证 ? 口头承诺：毁约失信 ? 记账：无法流通，范围有限。 ? 票据：特定格式，规定双方权利义务，日 期与金额，法律效力 1 、汇票； 2 、本票； 3 、支票 短期信用工具 ? 一年以下 ? 商业票据 ? 银行票据 ? 支票 ? 信用证 （一）商业票据 ? 商业票据是商业信用的信用工具，包括期票和 汇票。 ? 期票，又叫本票，是债务人向债权人发出的，承 诺在一定时期内，支付一定款项的债务凭证。 ? 汇票是由债权人发给债务人，命令他在一定时期 内向指定的收款人或持票人支付一定款项的支付命 令书。 我国《票据法》 ? 第 73 条第 2 款规定：本法所称的本票，是指银 行本票。并且在票据法未修订前，签发本票的出 票人必须是经过人民银行当地分支行批准办理银 行本票业务的银行机构。 2004 年 8 月 28 日全国人 大常委会新修订的票据法取消了本票业务的准入 制，但是本票的出票人仍限定为银行。可见，我 国没有商业本票，一般的企业单位不能签发本票。 票据贴现 ? 预付利息