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2019/4/14 私人财富管理 ——— 史晓琦 2019/4/14 史晓琦 1993 年大学毕业 , 长期从 事金融领域的学习和研究 ? 拥有上海证券交易所、 上海期货交易所、大连商 品期货交易所、郑州商品 期货交易所入场交易资格 ? 同时拥有证券、期货、 保险三大金融执业资格 ? 国家二级理财规划师 （ CFP ） 07 年浙江省十佳理财之星 2019/4/14 ? 曾多次受浙江大学、浙江 理财博览会组委会、浙江 金融职业学院、钱江晚报 网络版、杭州电视台生活 频道周末理财栏目、浙江 文艺广播电台 (FM99.6) 、 浙江电视台 理财赢家 等大专院校和媒体的邀请 进行授课和节目制作 ? 长期为企业主提供私人财 富管理方面的咨询服务 ? 大型公开讲座近 600 场 史晓琦 07 年浙江省十佳理财之星 2019/4/14 私人财富管理 ——— 史晓琦 2019/4/14 浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、 资产上亿元、在上世纪 90 年代一度影响中国鞋 业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没 有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼 董 事长王跃进音讯全无 。这家历时 15 载的企业以 “猝死”的方式结束了自己。 其身后，是过亿 元的银行欠贷和数百万元的供货商债务 。 一则新闻引发的浙商思考 2019/4/14 中国式企业破产现象的研究 2019/4/14 中国式企业破产现象的研究 2019/4/14 “ 我总感觉背后有一头狼 在追，我只要一停下，就有可 能被狼一口吃掉！” 一个亿万富翁内心的恐惧 2019/4/14 2019/4/14 “ 一个伟大的公司绝不 仅仅是因为能抓住多 少次机会，而是因为 能扛过一次又一次的 灭顶之灾。” ---- 马 云《冬天的使命》 2019/4/14 私人财富管理： ? 私人财富的积累 ? 私人财富的安全 ? 私人财富的转移 三者是同时进行的过程管理 2019/4/14 私人财富的积累： E ( Employee ) 雇 员 ( 为人工作者 ) B ( Business Owner ) 企业所有人 ( 人为己工作者 ) S ( Self Employed ) 自由职业者 ( 为自己工作者 ) I ( Investor ) 投资者 ( 钱为己工作者 ) 私人财富盈利模式的建立 2019/4/14 私人财富的积累： 不要做金钱的奴隶，学会做金钱 的主人！如何利用 资本运作 和 金 融工具 为自己和后人创造 盈利模 式 是财富积累的核心理念。 世界上最成功的财富积累模型 典型代表： 诺贝尔基金会 2019/4/14 I ( Investor ) 投资者 ( 钱为己工作者 ) 保底目标 ：战胜通胀（ CPI) 盈利模式 ：在不需要耗费额外的 体力、脑力和精力的前提下，能 够产生持续的收益来源。 指数化投资： 其核心理念就是以被动方式分享 市场收益并承担市场风险。 保险资产管理 指数基金定投 股权投资 2019/4/14 你认为中国民营、私营企业 家面临的最大风险是什么？ 私人财富的安全： 经营风险 法律风险 婚姻风险 2019/4/14 “ 如果是 10 年以前，出现企业创始人被逮捕 的情况，这家企业八成会倒闭，中国改革开 放后的企业史就是这样一部 ‘倒闭史 。但 国美创始人坐牢，企业却可以正常运转，这 说明国美的职业经理人和现代公司制度保护 了国美，也 保护了黄家所掌控的那一部分股 权不至于贬值 。” —— 摘自《南风窗》第 21 期 74 页 2010.10.6-10.19 国美黄光裕和陈晓的战争启示： 2019/4/14 规避法律风险的重要手段： 保全与隔离 私人财富的安全： ? 财务投资与实业公司相互隔离 ? 企业资产与个人家庭资产隔离 ? 夫妻之间资产的相互隔离 2019/4/14 ? 企业资产与个人资产的隔离 企业资产 家庭资产 现金流向 × 私人财富的安全： 2019/4/14 财富传承的尴尬 2019/4/14 曾经是义务第一代企业家，改革之初就大胆办 厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人， 曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家 可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车 子就被儿子何联群先后卖掉 6 辆，交给他打理的 企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子 也被儿子卖掉了！ 财富