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惠山地区民间高利借贷特点危害及侦防对策管理论文 目录 一、民间高息借贷引发案件的情况 1.以高息民间借贷为幌子的诈骗犯罪活动 2.由高息借贷导致的集资诈骗和非法吸收公众存款案 3.陷于高息借贷催生合同诈骗案 4.以小额贷款发放为诱饵诈骗押金和保证金案 二、本地高息民间借贷的特点 1.欺骗性强 2.诱惑性大 3.参与人多 4.维权难 三、高息民间借贷的危害性 1.民间融资为非法吸收公众存款犯罪提供了可能 2.容易引发其他刑事案件和社会矛盾 3.扰乱金融秩序 四、侦防对策 一是要注意情报信息的收集 二是要加大法制宣传力度 三是要强化“打击”职能 四是要加强对新兴的农村小额贷款公司的管理和监督 正文 摘要：随着中国人民银行多次提高存款准备金率以及对银行信贷的严格控制和逐步收缩，一面是银行金融机关门槛重重，欲求无门，一面是大量的闲置资金与便捷的服务允诺，为渡难关、求得发展，面对强烈的融资需求，一些中小企业不得不将融资方向转向民间的小额贷款公司 关键字：惠山,地区,民间,高利,借贷,特点,危害,侦防,对策 随着中国人民银行多次提高存款准备金率以及对银行信贷的严格控制和逐步收缩，一面是银行金融机关门槛重重，欲求无门，一面是大量的闲置资金与便捷的服务允诺，为渡难关、求得发展，面对强烈的融资需求，一些中小企业不得不将融资方向转向民间的小额贷款公司，有的干脆以直接向周围群众高息借贷的方式渡过难关，使得民间借贷利率水涨船高，俗称“影子金融”的民间高息借贷业风生水起，由此衍生的各类社会问题也纷纷涌现，涉及民间高息借贷的各类违法犯罪案件也不断攀升。 下载论文网 民间高息借贷是长期存在的一个复杂的社会现象，其利弊众说纷纭，高息借贷手续简便，得款便捷，解决了一些中小企业资金的燃眉之急，被人称为“影子金融”，也有一些经济界人士称其为收缩型金融政策下中小企业的救星。近期浙江温州、台州、天津等地区高息借贷、非法集资问题集中爆发，出现了网络热炒的企业主“跑路潮”，以及企业主面对重债自杀事件，将民间高息借贷又摆上了热议位置。本文结合近年来惠山地区民间高息借贷的情况，分析民间高息借贷经济案件发案的关联，以及民间高息借贷的特点和社会危害性，从经济犯罪侦查的视角提醒大家对民间高息借贷有清醒、全面的认识，减少和防止一些火中取炭的冒险行为，建议有关职能部门妥善处置，积极应对，以积极的姿态和稳妥的措施融入到当前平安和谐社会经济环境建设的大局中。 一、民间高息借贷引发案件的情况 常见涉及民间高息借贷引发的案件主要有以下几类： 1.以高息民间借贷为幌子的诈骗犯罪活动。不法分子以做生意周转不灵，急需资金短期借用并允以高息的方式向周围群众筹款，得手后即迅速携款潜逃。2010年3月，惠山分局接到报案称：2008年12月底，周某经人介绍认识自称某公司经理的沈某，后沈以做生意急需资金为由，以孙某提供房产证作抵押的方式，借款6万元，双方约定借款期限为一个月，利息2 500元。但付款后，周某即无法与沈某取得联系，经查证孙某提供的房产证系伪造。 2.由高息借贷导致的集资诈骗和非法吸收公众存款案。经营中长期依赖高息借贷，最终资金链断裂，无法拆东墙补西墙导致东窗事发。2008年6月惠山经侦立案侦查顾某某非法吸收公众存款案。2003年下半年起，顾某某受其小姐妹无锡某歌舞厅吴某某委托，以做外贸生意需资金为名，以年息2分为诱饵向前洲地区50余人集资717万元。而该歌舞厅吴某某以做外贸布料生意资金困难为名，以7%～20%的年息为诱饵，非法吸收200余人存款近2 000余万元。该案因吴某某无法经营携款潜逃而案发，给借款人造成巨额损失。 3.陷于高息借贷催生合同诈骗案。由于企业经营困难，向周边亲友和居民高息借贷，结果身陷其中，无奈之下，不惜以身触法。2011年3月，惠山侦结一起合同诈骗案。当地一家私营服饰厂法定代表人惠某以经营办厂为由向亲友以年息3分借款30余万元，后在明知经营严重亏损无法维持的情况下，以借高利贷进行周转仍无起色，后以花言巧语骗取朋友朱某信任后，以为朱某公司生产价值1 575 000元T恤衫为由诈骗他人支付的生产启动资金46万元，惠某在收取46万元后未组织生产，直接用于偿还高利贷借款后携余款潜逃。 4.以小额贷款发放为诱饵诈骗押金和保证金案。当前以解决中小企业贷款难为目的的农村小额贷款公司纷纷冒出，成为当前的新兴行业，受到了一些企业的青睐，但由于这些行业成立时间短，各项制度还不规范，运营管理机制和风险防范机制都不太健全，不仅运行风险较高，而且非常不利于经济管理部门管理，其中不乏一些不法分子大肆宣传，以小额贷款为诱饵，虚构公司和事由诈骗一些急需周转资金的私营业主实施诈骗活动。2011年6月27日，吴某应因企业周转困难，在滨湖区河埒口看到有小额贷款的广告，第二天上午，吴某就打了广告上的电话与对方联系