保险法第三章.pptVIP

保险法第三章 保险法的基本原则 目录 第一节、最大诚实信用原则 一、含义 最大诚实信用原则是指当事人要向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何的虚伪欺骗和隐瞒行为。 《保险法》第五条　保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 诚信原则最早产生于海上保险（英国1906年海上保险法确立），其次，该原则在初期效力主要及于投保方，后其效力范围扩大到保险方。 案例： 二、对投保人的要求 （一）、如实告知义务 义务承担者——投保人（扩大为投保人和被保险人） 履行期限——保险合同订立时、保险标的危险程度增加时、 保险标的发生转移或保险合同有关事项有变动时、保险 事故发生时 应当告知的事项——足以影响保险人决定是否同意承保的重要事实 足以影响保险人决定是否提高保险费率的重要 事实 告知的方式——被动告知 违反的后果——足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同 （二）履约保证 1、含义：保险人要求投保人或被保险人在保险期间对某一事项的作为与不作为，某种事态的存在或不存在作出的承诺。 2、形式：明示保证和默示保证 3、违反履约保证的法律后果：有权解除合同 （三）危险增加时的通知义务 如果保险风险增加，保险人不愿承保，或者保险人要求增加保险费而被投保人拒绝时，保险人可以解除合同。 三、对保险人的要求 （一）说明义务 《保险法》第十七条： 订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 1、说明的内容 投保人询问的任何事项 保险合同条款中属投保人义务及保险人免责的条款 2、违反说明义务的后果 未予说明——相关内容不发生效力；保险人不免责 虚假说明——保险人即被禁止以某种条件为由进行抗辩 （二）弃权 要件：保险人有弃权的意思表示 保险人必须知道有权利的存在 （三）禁止反言 保险合同一方已经放弃他在合同中的某种权利，将来就不得再向他方主张这种权利。 第二节 保险利益原则 一、含义 保险利益是指投保人或被保险人对投保标的所具体的法律上承认的利益。 英国1906《海上保险法》第5条：每一个对海上运务有关系的人，都具有保险利益。 美国纽约州《保险法》第146条：人寿保险的保险利益有两种：（1）以感情为基础的有实际利益的血亲或姻亲；（2）上列人员以外对被保险人的生命、健康或者安全具有实际经济上利益的人。 意义：（1）消除赌博的可能性； （2）预防道德风险的发生； （3）限制损害赔偿的程度； 二、保险利益的构成要件 保险利益必须是合法的利益 保险利益必须是确定的利益 保险利益必须是经济利益 三、财产保险的保险利益 现有利益 基于现有利益而产生的期待利益 责任利益 四、人身保险的保险利益 （1）人身保险利益的确定 利益主义原则 同意主义原则 利益与同意兼顾原则 （2）人身保险利益的范围 本人； 配偶、子女、父母； 其他家庭成员； 同意他人投保的被保险人 五、保险利益存在的时间 《保险法》第12条第1款：人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 《保险法》第12条第2款：财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 六、保险利益的转移和消灭 （一）保险利益的转移 继承 转让 消灭 （二）保险利益的消灭 第三节 损失补偿原则 一、损失补偿原则的含义和意义 (一) 含义 损失补偿原则是指当保险标的发生保险责任范围内的损失时，被保险人有权按照合同的约定，获得保险赔偿，用于弥补被保险人的损失，但被保险人不能因损失而获得额外的利益。 （二）意义 维护正当利益，发挥经济补偿职能 防止被保险人获得额外收益 防止道德危险的发生 二、损失补偿的范围 以被保险人的实际损失为限 以投保人投保的保险金额为限 以投保人或被保险人所具有的保险利益为限 三、代位求偿 （一）含义： 代为求偿指在财产保险中，保险标的由于第三人的原因导致保险责任范围内的损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，在赔偿金额范围内取得代替被保险人向负有责任的第三人进行追偿的权利或取得被保险人对保险标的的所有权。 （二）构成要件 损害事故属于保险责任范围 保险事故的发生是由第三者的责任造成的 保险人已经履行赔偿义务 （三）代为求偿的除外规定 第三人不得具有特殊身份